5W2H又称之为7何分析法,现在广泛用于企业的管理经营当中。
what~是什么
why~为什么
where~在哪里
who~谁
when~什么时候
how to do~怎么做
how much~多少钱/成本
如果用我们通俗的说来讲,就是~人事时地物+工作流程+钱。
这个分析法在购买保险时也非常有用,虽然现在买保险的越来越多,很多人身边也有不少做保险的朋友,但是保险的全貌是什么,总是云里雾里。今天通过5W2H,带你走进保险。
what~保险是什么
【1】
保险是相对风险而言的,因为有风险,所以才有了保险。
风险会造成人身与财物的损失,保险就是用来弥补人身与财物损失带来的财产损失,简单地说,保险就是钱。
【2】
保险按损失的对象分,可分为财产险和寿险等。
我们最熟悉的车险,就是财产险的一种,财产险还有产品责任险,设备险等种类。
寿险是一个统称,广义的寿险包括意外险,医疗险,重疾险,年金险等。医疗险又分为意外医疗,门诊医疗,住院医疗,住院津贴等。年金险又可拆分出理财险。还有一个非独立险种~豁免险。
我们所熟知的社保,最主要的两个险种是医保和养老保险,医保包括门诊和住院险,没有住院津贴;养老保险属于年金险,退休后每月领取一笔钱。近期还要出台的是长期护理保险。
【3】
保险按运营主体分,主要有社会保险和商业保险,还有一些是互助保险等补充形式。
社保是由政府运营,全民保障;商业保险由保险公司负责运营管理。前者属于基础性保障,后者满足不同层次客户的个性化需求。
why~为什么买保险
【1】
保险的核心功能:弥补财产损失
保险的衍生功能:投资理财,家庭财富传承。
保险的核心功能是弥补财产损失,但因为保险资金比较庞大,保险公司对其中的部分资金进行运作之后会产生收益,于是有了保险的衍生功能:投资理财。
另外国家对保险有一些法律规定,比如保险理赔金不征收个人所得税等,保险可指定受益人,使保险具有家庭财富传承的功能。
【2】
医疗,教育,养老等生活的方方面面,每一项都需要钱。月有阴晴圆缺,人有旦夕祸福,以生病为例,除了医疗费用,还有康复费用,看护营养费用,最大的一块是个人和家人工作收入的中断和减少。如果有保险,就可以减少没有工作、没有收入的烦恼,安心进行治疗和较长时间的康复训练。
教育、养老对于现代人都是刚性需求,如果要降低意外、疾病、财务等风险对教育养老的影响,就要提早10年、20年,甚至更长时间来做规划。
when~什么时候买保险
【1】
越早买越好,越早买越便宜,一般来说越早买人的健康状况也越好。
【2】
除了社保,意外险,年金险,其他商业保险都有或长或短的等待期,以太平人寿为例,医疗险是30天或90天,重疾险是28天。如果在等待期内发生事故,保险公司只返回保费。买保险时,建议在经过慎重的比较分析之后,尽快购买。
【3】
生日前买,生日前保费比生日后的要便宜一些。保险公司的年龄是以周岁计算的。
who~谁要买保险
【1】
从保险的功用来说,人人都应该买保险。但从实际情况来看,先从有保险意识的人群开始。
【2】
成年人优先,其次老人和儿童。
成年人担负家庭的经济责任,发生风险会对个人和家庭,影响的程度要高于其他人群。
重疾会对家庭造成经济和精神的双重打击。大多数父母过去都没买过保险,但他们是最需要保险的人群,目前保险公司的重疾产品,以太平人寿为例,上限年龄65周岁:防癌产品上限70周岁,如果父母健康,尽快购买。
【3】
儿童:优先医疗险,重疾险,教育金
刚毕业的大学生:医疗险,意外险,适当的重疾险
工作多年的成年人:全面的保障,特别是重疾险,养老金
退休的长辈:意外险,防癌险,医疗险(如有),理财险
where~哪里买保险
从正规的保险公司购买保险,为了获得专业而长久的保险服务,找品牌度高、口碑好的保险公司也很重要。
保险业是一个精细分工的行业,看似简单的动动嘴皮的工作,实际上是一个需要极大耐心、细致、专业的工作,所以找一个靠谱的销售人员很重要。
现在互联网保险是一大趋势,这为人们提供了便捷的保险服务。建议购买该类产品的客户,定期咨询专业的保险业务人员,了解保险责任以及起付的标准,并进行保单年检,查漏补缺。
how much~多少钱买保险/买多少保额
【1】
理想保额的简单算法:
意外险保额:年收入*10
重疾险保额:年收入*5
年金险:预期教育、养老金支出
*教育金:高中教育金,大学教育金,留学等;以目前一般大学的费用,每年1万是需要的
*养老金:(目前平均寿命-预计退休时间)*预计日开支*365天
如果有大笔的贷款,如房贷、车贷等,可将贷款额度计入保额计算。
科学的保额是根据家庭资产负债表与现金流来设计的。
【2】
一般保费支出:年收入的10~20%购买保险
How to do~怎么买保险
【1】
评估家庭风险与保障需求,不同家庭的具体保障需求是不同的,不同的经济条件,也决定了购买不同保险产品的优先序。
【2】
了解不同类型保险产品的作用,熟悉保险产品的保障内容与免除责任,再由保险公司的业务人员协助,匹配合适的保险产品。
【3】
先求有在求好,保险产品推陈出新不断,个人收入也会有波动,拥有才是硬道理。
【4】
每年要晒几次被子,保单每年也要拿出来晒晒,如果合同遗失或破损,及时和保险公司联系。
•参考资料:太平无忧产品手册;搜狗百科;百度百科
『本文是作者根据相关资料整理,难免有疏漏之处,敬请指正』