为什么我们应该买保险而不是买彩票

今天我们来说说“我们为什么应该买保险，而不是买彩票”，实际是为了介绍保险的本质功能之一：经济补偿功能。保险的另一个本质功能叫做资金融通（Financing），这一点我们后续再介绍。

为什么拿买保险和买彩票来对比呢？因为买保险和买彩票有一个非常大的共同点，那就是——都是针对小概率事件。

小概率事件，顾名思义就是发生概率很低的事件。千分之一，万分之一，发生的概率小到可以忽略不计。但是，小概率事件往往会产生非常巨大的经济影响。比如，2015年8月12日，天津港爆炸，直接经济损失近70亿元人民币，让很多没有买保险的企业瞬间破产，多少年累积的基业毁于一旦；2016年1月13日，美国强力球彩票，超级百万大奖高达16亿美元，三位中奖者平分奖金，从此过上再也不用工作、钱却多到怎么花都花不完的生活。

买保险与买彩票的本质区别

虽然都是针对小概率事件，但是通过上面的例子我们可以看出，买保险和买彩票，是有非常大的本质区别的：保险可以在小概率风险发生的时候为我们提供经济补偿作用，使遭受损失的企业能够免受“破产之灾”，使遭受损失的家庭不至于陷入困境，从此一蹶不振；而买彩票呢，只是一种期望“一夜暴富”的投机行为。

因此，买彩票不一定会让我们的生活忽然之间变得更美好，但是买保险一定会使我们的生活更加安稳、从容。

用一点点保费，换一生的生活安宁

下面，我们就通过一个简单的小例子，来帮助大家理解保险的重要性。

假设我是一家电子芯片加工厂的老板，这家工厂我投资了1个亿，假如发生一场大火，就会使我的公司陷入破产。历史数据显示，我这样一家电子芯片加工厂，在一年中发生火灾的概率为0.5%（即我们常说的，“200年一遇的事故 ”）。大家可以看到，火灾发生的概率非常低。可是，我有没有勇气，不给我的工厂投保“火灾保险”呢？显然我没有。因为，即使火灾发生的概率仅有0.5%，我也不愿意我一生所有的积蓄就因此付诸东流。我宁可每年都支付一点小小的保费，来让保险帮助我应对这个小概率的火灾事件，这样我就可以安心经营，没有后顾之忧。

对于家庭而言呢，道理也是一样。患重大疾病的风险、家庭成员英年早逝的风险、金融账户被盗刷、盗用的风险等，都有可能对我们家庭的财务状况产生巨大的负面影响，使我们不得已要通过变卖家产、向朋友借债等方式，来弥补这些风险所造成的经济损失，甚至还可能导致家庭失去持续收入，从此陷入“一蹶不振”的境地。

因此，为了让我们家庭的财富能够保持在一个稳定增长的状态，为了让我们的孩子能够过上我们所预想的美好生活，为了一些企业家的“家族基业”能够得以传承，我们愿意支付一点小小的保费，来换我们一生的生活安宁。