【汇编2】网贷&银行存管（2.13-2.23）

原文：2017-02-13 富贵树微金融 银行终于瞒不住了，2017年最新银行存管名单曝光，153家互金平台上线！
参考：2017-02-23 张生 鸣金数据 148家合规存管名单发布！今天起联合存管彻底废除！

网贷行业合规之路：从第三方托管到银行存管

2016年8月24日，银监会、公安部、工信部、互联网信息办公室四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确指出，网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。
2016年10月13日，国务院办公厅发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中再次强调，从业机构应尽快落实客户资金第三方存管制度。

未来几个月内，网贷平台能否成功对接银行存管，将成为生死攸关的考验。

据不完全统计，截止2017年2月7日，共有153家平台完成资金在银行的实现存管，仅占网贷行业正常运营平台数量比例6.4%（截至2017年1月底，P2P网贷行业正常运营平台数量为2388家，相比12月底减少了60家）。

银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》（2.23）

今天下午，银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》，P2P网贷平台合规道路中最为关键也最难跨越的门槛真正落地。同时从今天起，联合存管被彻底废除！现存24家联合存管平台也必须在6个月内做出整改。

此前，银行+三方支付的联合存管模式 为业内所盛行，在去年8月的指引意见稿枪决联合存管之后，有部分平台推出了所谓“升级版联合存管”，即通过为借款人和投资人开通银行二级账户的方法，意图能使银监会网开一面，如今监管层已下定决心，联合存管已经没有出路。

《存管指引》主要有以下看点——

1. 打消银行顾虑，明确了商业银行作为存管人开展网贷资金存管业务，不对网贷交易行为和数据的真实性提供保证或担保，不承担借贷违约责任。
2. 对存管银行的条件资质，从责任部门、技术系统、业务能力等方面提出了基本要求。目前国有大型银行、股份制商业银行、城市商业银行等商业银行均具备所需条件和资质。
3. 联合存管彻底被否决，明确网贷资金存管只能由银行独立完成。
4. 银行存管涉及的资金范围扩大，担保人相关资金也需纳入存管，意味着平台风险准备金也应进行存管。
5. 强化了投资人风险投资意识，存管银行不对借贷资金的安全和收益担保，平台实现银行存管与面临的投资风险不能划等号。
6. 《指引》给出的整改合规期限不超过6个月，这与整个P2P网贷行业的合规大限基本重合。

148家存管合规，占比接近10%

据鸣金网统计，截止2017年2月23日，目前已有民生银行、华兴银行、江西银行等41家商业银行布局网贷平台资金存管业务，已上线银行存管系统的平台（包括联合存管）共有172家，占1592家正常运营平台比例为10.8%。但眼下联合存管已彻底被否，真正合规的模式包括直接存管和银行直连存管，共计148家平台，占比仅为9.29%。

24家联合存管处境尴尬

据鸣金网不完全统计，截止目前共有24家平台上线银行+三方支付的联合存管模式，在银监会今天正式下达否决明令后，这些平台的处境有些尴尬，与其余9成未实现银行存管的平台一样，都需在6个月内实现单独银行存管。

对这些平台来讲，也是有苦难言，好在毕竟经历过银行对接，实现真正合规存管难度相对不大。眼下银监会一枪令下，最后的合规大限已经下达，银行最为担心的顾虑也已去除，可以预见，P2P网贷银行存管合规大幕很快将席卷整个行业。

监管越严厉，投资人就越安全！
同样需再次明确，有银行存管不一定安全，但没有存管肯定不安全！

已完成银行存管平台名单153家（2.13）

序号	平台	存管银行	地区
1	多多理财	恒丰银行	杭州
2	四海众投	恒丰银行	合肥
3	恒远鑫达	恒丰银行	北京
4	鼓浪金服	恒丰银行	厦门
5	维金汇	恒丰银行	上海
6	鄂汇金融	恒丰银行	武汉
7	优本财富	恒丰银行	北京
8	金银猫	恒丰银行	上海
9	安捷财富	恒丰银行	上海
10	小金理财	恒丰银行	上海
11	快快贷	恒丰银行	上海
12	乐金所	恒丰银行	合肥
13	普惠家	恒丰银行	北京
14	橙天金融	恒丰银行	杭州
15	华侨宝	恒丰银行	杭州
16	钱牛牛	恒丰银行	深圳
17	融和贷	恒丰银行	合肥
18	海惠贷	恒丰银行	南京
19	中房创投	恒丰银行	北京
20	德鸿金融	恒丰银行	北京
21	铸金所	恒丰银行	北京
22	恒易融	恒丰银行	北京
23	泰山金融	恒丰银行	北京
24	利得行	恒丰银行	杭州
25	便民投	恒丰银行	大连
26	元宝365	江西银行	北京
27	她金控	江西银行	北京
28	微金易贷	江西银行	北京
29	银豆网	江西银行	北京
30	广信贷	江西银行	北京
31	Me金融	江西银行	北京
32	金蛋理财	江西银行	北京
33	京金所	江西银行	北京
34	民信贷	江西银行	北京
35	融贝网	江西银行	北京
36	喔喔贷	江西银行	上海
37	班汇通	江西银行	上海
38	中网国投	江西银行	杭州
39	创客金融	江西银行	杭州
40	十六铺金融	江西银行	杭州
41	壹心贷	江西银行	南昌
42	融通资产	江西银行	赣州
43	博金贷	江西银行	南昌
44	贝尔在线	江西银行	南京
45	万盈金融	江西银行	深圳
46	e融所	江西银行	深圳
47	金砖在线	江西银行	重庆
48	爱财有道	江西银行	深圳
49	金票通	江西银行	南京
50	钱满仓	江西银行	北京
51	海投汇	江西银行	北京
52	和信贷	江西银行	北京
53	闲钱宝	华兴银行	深圳
54	亿企聚财	华兴银行	上海
55	有喜财富	华兴银行	深圳
56	渥金	华兴银行	深圳
57	掌中财富	华兴银行	深圳
58	中青金服	华兴银行	广州
59	小贷吧	华兴银行	广州
60	天天财富	华兴银行	深圳
61	袋袋金	华兴银行	深圳
62	小金瓜	华兴银行	广州
63	恒富在线	华兴银行	深圳
64	红金宝	华兴银行	深圳
65	易享贷	华兴银行	深圳
66	贷投乐	华兴银行	广州
67	泰然金融	华兴银行	杭州
68	华银金融	华兴银行	深圳
69	小宝金融	华兴银行	深圳
70	第三方金融	华兴银行	广州
71	汇通易贷	华兴银行	深圳
72	钱盒子金融	华兴银行	深圳
73	多赢金融	华兴银行	深圳
74	前海P2P	华兴银行	深圳
75	惠金所	华兴银行	深圳
76	钱途在线	华兴银行	深圳
77	龙票在线	华兴银行	深圳
78	就爱金融网	华兴银行	深圳
79	诚信贷	华兴银行	深圳
80	圈圈贷	华兴银行	广州
81	超爱财	华兴银行	上海
82	格林易贷	华兴银行	深圳
83	乐居财富	华兴银行	武汉
84	海钜信达	华兴银行	深圳
85	金E柴神	华兴银行	广州
86	恒瑞财富	华兴银行	广州
87	智融会	华兴银行	深圳
88	蜂投网	华兴银行	长沙
89	铜板街	中信银行	杭州
90	功夫贷	中信银行	杭州
91	聚有财	中信银行	杭州
92	步步盈	中信银行	合肥
93	钱盆网	中信银行	南宁
94	盈盈理财	中信银行	杭州
95	爱钱帮	微商银行	北京
96	中赣核	微商银行	北京
97	金融工厂	微商银行	北京
98	互融宝	微商银行	南京
99	城满财富	微商银行	江苏
100	365易贷	微商银行	南京
101	德众金融	微商银行	合肥
102	新安左右贷	微商银行	合肥
103	国元网金	微商银行	合肥
104	易人易贷	微商银行	深圳
105	陇E贷	浙商银行	兰州
106	普惠金融	浙商银行	淮南
107	E兴金融	浙商银行	乐山
108	珠宝贷	浙商银行	深圳
109	新联在线	浙商银行	广州
110	陇金汇	浙商银行	兰州
111	麦麦提金融	浙商银行	上海
112	投融家	浙商银行	杭州
113	民贷天下	浙商银行	广州
114	贷贷兴隆	浙商银行	重庆
115	油融网	浙商银行	西安
116	首金网	民生银行	北京
117	人人贷	民生银行	北京
118	积木盒子	民生银行	北京
119	郑投网	兴业银行	郑州
120	天府财富	兴业银行	成都
121	为信财行	兴业银行	上海
122	口贷网	农业银行	成都
123	新丝路金服	农业银行	嘉兴
124	阳光黔贷	贵州银行	贵阳
125	乾贷网	贵州银行	贵阳
126	91旺财	厦门银行	北京
127	银客理财	厦门银行	北京
128	美美理财	厦门银行	北京
129	嘉石榴	厦门银行	杭州
130	人人聚财	厦门银行	深圳
131	懒投资	厦门银行	北京
132	佳缘金融	厦门银行	上海
133	微贷网	厦门银行	杭州
134	希望金融	厦门银行	北京
135	西证投融通	重庆农商行	重庆
136	惠融通	重庆农商行	重庆
137	开鑫贷	江苏银行	南京
138	小马金融	包商银行	北京
139	看看钱包	长沙银行	长沙
140	56理财	广州银行	广州
141	宜人贷	广发银行	北京
142	投哪网	广发银行	深圳
143	金联储	广发银行	北京
144	网信理财	海口联合农商银行	北京
145	中融宝	建设银行	济南
146	满兜理财	金堂汇金村镇银行	杭州
147	顺顺贷	南粤银行	广州
148	道口贷	上海银行	北京
149	白菜金融	天津金城银行	北京
150	懒财网	华瑞银行	北京
151	浙金网	北京银行	杭州
152	牛板金	北京银行	杭州
153	爱钱进	华夏银行	北京

支持存管的银行

华夏银行

全国性股份制商业银行资金存管系统，用户都将开通 独立的银行存管子账户，在资金存管模式下，用户资金在存管银行体系内运转，银行根据合同约定及用户发出的指令进行相应操作。用户的提现申请，如您在工作日22点前申请，最快3小时内到账。

厦门银行

用户在厦门银行有专门的 独立存管子帐户，平台自有资金与用户完全隔离。厦门银行授权易宝支付等第三方机构只提供支付通道功能，交易只在厦门银行独立子帐户中进行。用户需要单独设立交易密码保障账户安全，账户信息由厦门银行管理，每次交易由用户授权才可操作。银行监管交易全流程并记录用户资金流水，交易真实可查。

广发银行

广发银行成立于1988年，是国内首批组建的股份制商业银行之一，目前已经发展成为具有较强竞争优势和影响力的全国性商业银行。2015年末，广发银行总资产规模达到1.84万亿，在英国《银行家》杂志全球1,000家大银行排名中位居第92位。广发银行拥有专业、规范的金融业务管理流程和高安全等级的银行账户系统，投哪网 与广发银行在资金存管方面的强强联合，将为广大投资人的资金安全保驾护航。广发银行间的资金存管系统，能安全有效地保障平台用户资金流转各环节的通畅运行，具有资金安全隔离、管理规范、专业可靠等特点。

• 资金安全隔离——由银行存管用户交易资金和平台风险备用金，与平台自有资金实现有效隔离，并同步用户交易信息。

• 银行管理规范——广发银行拥有专业的资金存管业务流程操作规范，对用户资金发生的交易、流转和资金流向进行全面监督并保留记录。
• 专业可靠——广发银行是全国性股份制商业银行，其资金管理流程严谨，业务规范，资金账户系统安全等级高，能更好地保障投资人的账户资金安全。

江西银行

用户在平台完成实名绑卡后，无需去江西银行柜台，江西银行将 在线上为用户线上开立个人银行账户，用于存放用户交易资金。投资、还款时，借款人、投资人的交易资金在自己的银行账户内由江西银行完成划拨，平台与用户资金完全隔离，彻底杜绝资金池。

• 由于用户交易资金存放在自己的江西银行账户内，提现为从自己的江西银行账户转账至自己绑定的银行卡，属于跨行转账，完全即时到账。无银行存管的平台，提现为从平台账户转账至用户绑定的银行卡，平台需准备供用户提现的资金，一般为n个工作日才可到账。
• 用户通过江西银行提供的实时提现功能，可在任何时间完成200万元/日的提现，而通过大额提现功能，可在工作日9：00-16：00完成无限额的即时提现。无银行存管的平台，因担心挤兑风险，一般提现限额为平台指定，而一旦平台出现信用危机，用户可能面临无法提现的风险。
• 用户在平台内查询的资金流水为江西银行提供，具备法律效力，可证明用户与借款人之间的真实借贷行为。而无银行存管的平台（含第三方支付公司托管的平台）资金流水不受法律认可，无法为投资人提供全方位的法律保障。

微商银行

用户信息和资金全部在徽商银行存管，平台不直接经手客户资金，也无权动用客户在银行存管系统的资金。投资人通过银行存管账户投资成功后，资金将直接进入借款人账户，保证交易真实和投资人资金安全。徽商银行为所有投资人都开设了一个存管账户。绑定银行卡的作用是针对于日后的提现操作。银行存管后，用户提现不需要平台审核，到账时间为实时到账，投资人可以在7*24小时内进行随时提现。

恒丰银行

恒丰银行全面贯彻落实国家经济金融政策，强化服务实体经济能力，加快改革转型步伐，线下网点和线上创新齐飞，业务规模和社会荣誉共升。1987年，恒丰银行的前身在山东烟台诞生，是现有12家全国性股份制商业银行中创立最早的成员之一。2013年底，恒丰银行借鉴国内外同业先进经验，启动实施“3.0”版战略改革转型，确定了“五大板块 七大银行”的战略实施路径，致力于做知识和科技的传播者、渠道和平台的建设者、金融综合解决方案的提供者，为客户、为社会提供效率最高、体验最好的金融服务。

参考索引

• 银行终于瞒不住了，2017年最新银行存管名单曝光，153家互金平台上线！