不患贫而患不安

      前两天陪朋友去双流某镇（位置相当于成都的5环）参加了购房公测，从看房到抢房，真可谓再度体验了楼市的紧俏。还记得几年前去看房时，各地产公司服务之巴适（来去接送、端茶递水，温柔询问等一连串贴心服务），而如今，售楼小姐傲娇地说“楼上样板间你们自己去看嘛”“我们这边购房要想顺利完成，必须选择全款支付”“2019年交房，目前有23栋房可选，但建议中庭这边的你们别选，选了也抢不到”…在成都推行限购后，楼市除了大涨之外更是一片红红火火恍恍惚惚，大有抱着钱也抢不到房的势头。按一般80，90常规收入水平来说，买房确实可纳入长期奋斗目标，在超出现有能力或预支未来财富的情况下，为嘛还有许多人选择前赴后继知难而上地加入购房大军？“不患贫而患不安”，特别是对女性来说，房子约等于安全感。

      在我国，大多数住房的产权是70年，一辈子辛辛苦苦供的房最后也会面临新的抉择，但大部分人并没觉得不划算，因为它带来的安全感远远超过了其他顾忌，其实这种消费观又何尝不存在于大千商业市场上呢？保险为例，无论是消费、定期还是终生，都让被保险人拥有短期或长期的安全感，但由于个体意识差异，有保险意识的人群仍然不多。

      铛～铛～铛～下面又来开始普及啦～结合这段时间遇到的咨询问题，来对问题点做个罗列。

问题一：为神马我要买保险，我有房有车有存款有社保的？

回答：保险是“今日做明日的准备，生时做死时的准备”，谁都不能预测明天及意外哪个先来。若是特别特别有钱外加出现风险后能立即联系到权威医疗专家的您，可考虑保险的财富传承，若是这类以外的其他群体，保险最大的功能是保障，同时解决社保不能解决的问题。

问题二：如果我买保险，交费几十年后，又没发生任何事故，岂不是白白浪费钱了？

回答：纯消费型保险确实无红利及返还，优点在保费相对较低，能在保障期间为投保项目转移风险；返还型保险在约定的年限后会返还保费/现金价值/保额，所交保费也相对较高，在保证保障的同时也没有任何经济损失。但返还型保险一定优于纯消费型吗？不一定！两者每年的交费差若用于再投资，从消费型节省下来的开支创造的利润可能多于返还型的利润，所以钱有没有白交不能按有没有使用到来衡量，正如买房一样到头来房子也属于消费品，但带来的安全感并未因消费而消失。

问题三：从家族史来看，我家亲人均未出现过重大疾病且都属于长寿人群，在我看来完全不必担心自己未来健康带来的风险。

回答：每个人患重大疾病的概率不同，目前也无权威机构公布确切的患病概率，但据有关数据显示，60岁或65岁后花费的医疗费大概占一生医疗费的一半。人身险的标的是人的寿命及身体，请不要拿自己来冒险，不幸发生在别人身上叫故事，发生在自己身上叫事故，哪怕您一生只有1%的患病概率，但一旦发生了，对个人来讲就是100%；连车都有保险何况人呢，即使家族基因良好，但如今的生活环境工作压力能一样吗？人生在世，除了生病外，还有意外导致的损失。

问题四：我是单身人士，活好当下就好，并不害怕生老病死，如果真有风险我也会坦然接受。

回答：自己一个人往往比有家庭的人更潇洒自在，但试想如若发生风险，您父母及爱您的人不会倾力相助吗？倾力相助后也会衍生出其他的风险（生活质量下降、还贷，失业等），建议本着对他人负责的原则，单身汪更应对自己好一些。

问题五：保险不都是骗人的吗？

回答：请在购买之前看清楚合同条款，合同具有法律效应，若发生保险责任是会得到赔付的；不要只听保险人员推（hu)荐(you)，也不要顾及人情，这不是一锤子买卖，多的可能会有几十年的交费期，多对比多参考，找专业的人进行专业咨询。

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结束语：人生本就是一场消费，消费青春到年老，消费经历到成长，消费物质到获取…莫在一个一个消费中丢失自我～自我是1，财富、成功、家庭，事业是后面的0。