医疗险，你必须了解的那些坑

说到医疗险，我们首先想到的是，社会医保和农村合作医疗，功能是用来报销在医院产生的医疗费用。所以，医疗险就像一个“会计”，是用来报账的。

社保是出院时，直接结算，扣除社保可以报销的那一部分，

而商业保险是出院后，凭发票、住院病例、医保结算清单等进行剩余医疗费的报销。

所以，商业医疗保险是对社会医疗的一种补充，报销其没有报完的那一部分。

我们买衣服，要看颜色、大小、款式，

买冰箱要看容量、耗电量、款式

买房子要看朝向、楼层、面积、小区环境

买医疗险看什么？看免赔额、报销比例、封顶线、社保范围外医疗费的报销

举个例子，小明感冒住院用了3000元，免赔额是500，则能报销的部分是

3000-500=2500

所以，免赔额越低，医疗险保费越贵。

但是2500一定全部报销吗？答案是否！

还要看报销比例。

报销比例一般为50%-100%，

继续刚才的举例，报销比例为60%，则可以报销2500*60%=1500；如果报销比例是80%，则报销2500*80%=2000

报销比例越高，医疗险保费越贵。

但是是不是不管用多少，都可以报销呢？

答案是❌

还要看

一般的医疗险，有两种封顶线，

一种是单次报销封顶线+全年报销封顶线，

一种是只设置全年报销封顶线

继续刚才的举例

比如 小明妈妈给孩子买的保险是单次封顶1000，全年2万封顶，免赔额是500，报销比例是60%，

那这次住院的费用报销是 （3000-2500）*60%=1500

1500大于1000，所以此次住院只能报销1000

再比如 小明妈妈给孩子买的保险是单次无限制，全年2万封顶，免赔额是500，报销比例是60%

那这次住院的费用报销是 （3000-2500）*60%=1500

所以，封顶线越高，医疗险越贵

刚刚说的免赔额、报销比例和封顶线，都是建立在这3000的费用全部都是社保范围内的前提下，一般的小病医疗险和意外医疗，都只报销社保范围内的。

那社保范围外的怎么办？可以购买一部分住院日额险来进行补充。

社保用药分为3类，甲、乙、丙

甲类药全报

乙类药报一部分

丙类药全部自掏腰包

比如小明住院3000，甲类药1000，乙类药1000，丙类药1000

那能报销的是甲类药1000+乙类药1000*报销比例（一般是10%-50%）

那3000能进行报销的只有不到2000

说了那么多，购买医疗险，影响价格的因素 免赔额、报销比例、封顶线是三大关键因素

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