碎片周刊:第5期

【现金贷尽量少用】

收到推销现金贷的电话，大意基本都是：“1分钟现金到账！您最高可借现金300000元，借1万元手续费每天只要3元，即时放款，实时到账。办理方式……”

这套说辞经过包装，让人感觉利息很低，它混淆了一些概念，把放高利贷的行为美化成了慈善活动。

按上边银行借给你1万元，若每天利息是3元的话，1年后还本付息，这样下来利息是365 × 3 = 1095 元，利率是 1095 ÷ 10000 = 10.95% 。

看起来感觉还能接受？你买过理财产品，宣传的年收益好像都在10%左右。你着急用钱周转，这样的利率似乎也能接受。你会觉得，银行也不算太黑嘛。

可这种现金贷收手续费并不是1年后到期一次收的，而是分散到每一天，从你的信用卡中扣取的。换句话说，你借了10000元，可1年内你能动用的钱并没有10000元，你要拿出一部分钱来提前支付“手续费”。这种付息的方式会让你的借款利率提高1个百分点左右。

从10%至11%，没什么变化嘛，能接受，要借？慢着。

你一旦接受这种贷款，银行就会亮出杀手锏。上边说的借10000元，1年后还本付息。实际上却并不是这样，银行除了每天扣你的3元手续费外，每月还要扣回本金。也就是说你借款后从第一个月起就要每月归还本金10000 ÷ 12 = 833.33元。你借的这10000元，在一年里实际只平均使用了约10000 ÷ 2 = 5000 元（1年内还款期数越多，越接近5000），我们不考虑提前还利息的影响，这时你借款的实际利率将接近 1095 ÷ 5000 = 21.9% 。

这么高的年化利率，真和王烁老师说的一样，只有股神巴菲特能做到。

现金贷放贷方宣传过程至少用了以下几种手段来忽悠，被其中任一个诱惑到，就会掉到为你量身定做的罗网里。

1、用手续费代替利息，并且给你说，你借款没有利息或直接说是0利息，他们的说法是只收很低的手续费。

2、只告诉你会给你银行卡上打一笔天文数字的现金，你可以用一年，但不告诉你具体的还本方式。

3、用每天极低的花费掩盖实际极高的利率。

【置业小锦囊】

由己推人，多数普通购房者又何尝不是如此呢：刚毕业的小年轻积攒6个荷包后首次置业小两房——婚后生子萌生小三房需求——小孩要上学了开始布局学区房——老人过来同住/二胎等变化，又带来了大四房甚至更高级豪宅的需求。

置业升级之路：

小两口首次置业——优选地铁沿线，最好是地铁正在施工。忍得住施工期间的不便，便等得了建成后套现的花开；

婚后的小三房需求——户型要方正，朝向尽量南。这类户型最受居家客喜欢；

学位房需求——宜小不宜大，特别是纯学区房更是如此；

大平层需求——有否空间拓展可能，能否改成大四房甚至五房，有无稀缺景观，楼盘品质等；

【提高个人效率的6个技巧】

1 将自己的表拨快10分钟。

2 为目标设定像1-2-3这样的优先级。

3 把大目标细分为可以立刻执行出结果的小任务。

4 第一次就做对。

5 每天自学1 小时，一年365 小时，3年就可以成为专家。

6 每周五天花5 分钟改进自己的工作，在5年里将使同一个工作被改进1200 余次。

春节到，祝大家新年快乐，鼠年大吉。