人一生不同阶段应该有哪些保单

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我来说一说30岁左右的家庭支柱需要哪些保险吧

家庭成员角色不一样，保障也就各有侧重点，30岁左右正是家里主要赚钱的那个人，经济支柱一旦遭遇“重大风险”，比如疾病、意外、被上帝喊去喝茶，将对家庭经济造成重大打击，整个家庭不仅面临经济收入断流，还要承担高额医疗花费开支，家里其他成员的生活刚性开支也省不了。

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我给出的保障方案是：（定期寿险+重疾险+医疗险+意外险），因为家庭支柱是最先、最需要保障的，而且保障必须做足，为避免广告嫌疑，不会涉及具体产品。

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（1）      我需要定期寿险保护家人

责任越大，风险越大。定期寿险主要保障的是，在承担家庭责任期内疾病或意外身故，还能给家人留下一笔钱，正如那句央视广告所说，保险就是保障生你的人和你生的人，无论你在于不在，都能保护你的家人。

要买多少保额呢？保险金额至少要覆盖房贷，以及小孩子成年之前的生活教育开支。

（2）      我需要重大疾病保险

重疾险保额要能解决危机疾病治疗费用和劳动收入损失。重大疾病一般需要的基础治疗费用（还不包括后期康复费用），一般至少在30万——50万这个区间，社保和大病保险，加上自己的储蓄，能解决掉大部分。最重要的是劳动收入损失问题，这个是社保不能解决的，只能依靠重大疾病保险，保额需要五年的劳动收入，不同城市不同的年收入，保额就不同。

（3）      我需要医疗险报销高额费用

买医疗险能弥补社保报销的不足，社保报销设有起付线和封顶线，且限制在社保目录内的药物和治疗项目。作为社保的有力补充，很多花费高昂的疾病，很大一部分花费是在社保报销范围之外的进口药和进口器械。医疗险可以考虑中端医疗产品，该类产品无免赔额、保障更全，就医需求高一点的，还可以扩展到公立医院国际部、特需总民，价格也公道。

预算紧张一点儿的，还可以考虑市面上普通的百万医疗产品。额度极高，保费低，缺点是有一万的免赔额，很多人用不上，仅仅覆盖公立医院的普通部。

（4）      我需要意外保障

意外险主要是保障因意外导致的身故、伤残、医疗等风险。产品结构很简单，杠杆高，一般的综合意外就很好了，建议选有社保外药物报销的。

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最后看一下家庭财务状况选择适合自己的保险产品，记住双十原则：保险额度不要超过家庭收入的10倍。

比如：你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于你可以用最少的钱去获得足够多的保障。

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今天的科普知识大家看明白了么？

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个人感觉比较好的产品有：平安福（终身寿险带豁免），百万任我行（出行交通全方位100万保障），爱满分（10年交费保障30年，满期返150%），金鑫盛（定寿带豁免），平安E生保（消费型的高额医疗险），泰康的社区养老险（10年交费年交10万，满期高额返，60岁后可以入泰康高端养老社区），需要去香港购买的英国保诚保险（7岁儿童年交23000的重疾险，缴费年限10年，保障100万，前十年加送50万保障，若干年后保障加分红一起呈几何级数倍增，中档收入70岁获得理赔或者退保️现金价值约600万）

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有兴趣有需求的朋友可以和我微信聊聊哦！

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