化工贸易-定位10-供应链金融 2017-2-19

一：生意宝大致情况介绍

银行有100亿的信用额度，可以通过生意宝的平台发放定向贷款。将贷款放给企业进行原材料采购。这期间生意宝挣取客户的利息差。再从供应商那里挣取会员费。

二：5个问题

要完成这个游戏，必须解决几个问题

1：客户为什么愿意借他们的钱？

首先银行的利息7%，而他们的利息7X%，比银行的要高。他的优势有两个，第一是他们的贷款没有放空期。随时可以提前还款，而银行的借款是有放空的。第二是有实力从银行直接贷款的客户也许也不找他们。所以他们目标客户是那些银行因为看不懂而不敢放贷的企业，他们看得懂就敢放贷。这些客户从银行拿不到，自然可以选择他们。

2：供应商为什么愿意做他们的会员？

他们的收费3年6万，我一笔生意还没做，先付6万出去，供应商为何要如此？主要是因为他们给客户的贷款，不是现金，而是要客户和供应商都在他们那里注册了会员以后，他给供应商账户上分配一个信用额度。再有供应商将额度分配给下游客户。而客户拿供应商给的额度只能到这家供应商采购，不能自己提现。而供应商是T+1模式，第二天可以提现。供应商如果不注册会员，就不能和客户对接。

供应商本来对客户有一个账期，但是如果账期到期还不上，供应商就要催款，甚至承担风险，如果用他们的模式，第二天拿到现金，入袋为安，所以供应商是愿意找他们合作的。

3：他们怎么挣钱？

他们挣的是风险的钱。首先挣利息差，大额贷款拿到的利息要大概3X%，他们放贷出去7%。

其次就是会员费。注册了会员以后自然还有其他的广告费，网盛获取了交易数据还可以打包成数据商品来销售，这一点就是他们网盛B2B网站的以往的经营模式了。

还有一点是他们的风险是和供应商商谈两种风险承担模式的，第一种是供应商承担20%风险，第二种是全部有生意宝承担，但是供应商不直接卖货给下游，而是给一个利润点再通过生意宝卖给下游。生意宝挣一个差价。

4：他们怎么控制风险？

如果没有他们，供应商是要承担坏账风险的。他们进来以后，也一样要承担，为了会员费和利息差，根本支撑不起坏账。所以他们的这个项目，首先和工商税务等部门，以及央行工信部联网，一旦欠账，也许会被公布为老赖。

而且他们是会有专人上门核查企业资质。另外就是他们毕竟做大宗信息起家的，对这些工厂的可抵押情况，会比较了解。另外就是对抵押的商品是可以找到销路的。

5：他们的竞争对手有哪些？

他们的竞争对手。生意宝的销售人员说他们是没有竞争对手，全国就他们家在用这种模式做。我觉得如果这个商品很好，为什么我的客户很少提到。是因为江西市场的闭塞落后吗？我看未必，江西现在办企业办的好的都是浙商。他们的信息都是很灵通的，而且生意宝来就是浙江起家的公司。就算是江西市场不好做，全国企业为什么没有杀入这片蓝海？

我在网上查了下，供应链金融主流的现在有8种企业做，

1：基于B2B电商平台的供应链金融。国内电商门户网站如焦点科技、生意宝、慧聪网、敦煌网等

2：基于B2C电商平台的供应链金融。B2C电商平台，如淘宝、天猫、京东、苏宁、唯品会、一号店等

3：基于支付的供应链金融。支付宝、快钱、财付通、易宝支付、东方支付等

4：基于ERP系统的供应链金融。传统的ERP管理软件等数据IT服务商，如用友、畅捷通平台、金蝶、鼎捷软件、久恒星资金管理平台、南北软件、富通天下、管家婆等等

5：基于一站式供应链管理平台的供应链金融。如国内上市企业的怡亚通、苏州的一号链、南京的汇通达、外贸综合服务平台—阿里巴巴一达通等

6：基于SaaS模式的行业解决方案的供应链金融。细分行业的信息管理系统服务提供商，通过SaaS平台的数据信息来开展供应链金融业务，如国内零售行业的富基标商、合力中税;进销存管理的金蝶智慧记、平安银行橙e网生意管家、物流行业的宁波大掌柜、深圳的易流e-TMS等。

7：基于大型商贸交易园区与物流园区的供应链金融。如深圳华强北电子交易市场、义乌小商品交易城、临沂商贸物流城、海宁皮革城等。

8：基于大型物流企业的供应链金融。国内大型快递公司及物流公司，快递公司如顺丰、申通、圆通、中通、百世汇通等，物流公司如德邦、华宇、安能等等。

      真的没有别人进来做吗？我看未必，毕竟定向贷款符合国家要把贷款放到实体经济的方针，避免企业贷款后进入楼市。方向还是对的，无非是和我们化工行业是否对口。

三：最后总结

 作为供应商，我们在面对客户的账期要求的时候，其实比较无助，如果看不准，风险就很大。如果客户来找我不放账期给他，客户自然会找其他供应商，假如客户其实做的挺好，越做越好呢，你就丧失了市场。所以如果有这样的第三方平台出现，我愿意损失一些利润，但不会损失市场就是可以的。 

如果我找第三方平台，这个推动者在于我，我只要和第三方谈好价格，在成交后就可以规避风险，没成交则无需承担费用。而生意宝的方式则是即使没有任何客户愿意拿他们的贷款，我的会员费也先交出去了，而且一交3年，明显是有风险。除非我的客户来找我们，说希望通过他们来做，而且这样的客户不止一家，我才愿意考虑。

可以说找他们家做还没有充分的理由，其中一个给我的理由是，一个客户只能到一个平台去授信，如果客户选择了别人家，我们就失去了资格。这个理由是站不住脚的，客户选择我，是因为我的东西有竞争优势，即使是同行业竞争，也不可能提供客户所有的产品。如果只有一家可以，那客户想买点其他东西怎么办？

 还有就是买方不是不还，只是还的逾期了，最后还是还了。碰到这样他们就是专门的收款团队电话提醒，信用不好的人在平台上信用差，会有后续的不利措施。究竟是什么不利措施？真的有用吗？

 对于他们我还有很多的疑点，包括业务人员的解释也偏向推销，而不是一种帮企业解决问题的状态。给我的感觉是企业的业务做的咋样不管，先来我这里花钱注册平台。这和早些年的那些B2B网站的推广模式有什么区别，无非就是多了个有个银行100亿额度的贷款作为望不见摸不着的诱饵罢了。如果生意宝真心想快速拓展市场，让供应商帮忙推广，就应该老老实实挣交易过程中的利息差和利润差。给供应商免费的会员。