我的保险购买历程 | 2000元不到买齐几百万医疗险,重疾险,意外险(下)

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文 / 小猫飘飘

在我的钱还不足以让我随意任性的时候,我理想中的保险设计是这样的。(仅代表自己的个人观点)

小病:(没买)现在有很多门诊类保险,不多的钱,可以较低门槛报销门诊费用。而我觉得普通门诊报了社保外,自己完全可以承担,没必要买保险。保险,真正的意义是保不可确定的东西。

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大病:住院医疗险428元+重疾险1520元

在我看来,我们最需要保的就是大病。一旦被大病侵袭,人就易常脆弱。这个时候用尽可能好的药和尽可能先进的治疗方式是非常有必要的。另外在治疗好后要能有钱让病人安心休息,而不至于太想着快点恢复快点去赚钱。

要达到这样的目标,就得治疗的时候有足够的报销权利,按目前普遍的重疾医疗费看,基本100万左右比较合适。这就需要买一份住院医疗险。社保以外,1万以上部分基本都囊括可报销的住院医疗保险费,按我的年龄,消费型的基本在400-500元左右。包括100万一般医疗保险金,100万恶性肿瘤医疗保险金。这样基本治疗费用不用担心了,不至于因为钱而只选择社保范围内的药,不至于因为钱而舍不得使用更先进副作用更小的治疗方法等。

除了有足够的治疗费用让病人得到最好的治疗外,治疗后的休息也是非常重要的。我们会发现很多身患重病后的人,因为感觉拖欠了家里,在身体治疗好后就急急地投入工作,以至于很快复发,陷入更大的困境。此时,病人有一笔较大的收入可以保证他2年3年不工作,安心休息就显得非常重要。这就需要1-2份重疾险。一般一个保险公司的一份重疾险最高额度为50万,因为这个是得重疾后一次性给付,所以保险公司要考虑到自身的给付负担。如果嫌50万不够,可以从另外的保险公司再买一份,这样一旦得了保险条款规定以内的重疾,可以一次性得100万。一份消费型重疾险按我的年龄差不多1500多元的样子,两份3000多元。

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意外(30元):意外险也是很必要的。消费型的几十元就可以搞定。

寿险:这个我目前还没有买,骨子里觉得这种命换来的钱着实会让亲人用着心更痛。自己比较迂的地方没有办法。而真的若是不幸,只要不让家里负债,我的房产等都可以留给亲人慢慢变现。

说了自己购买消费型保险的历程,也说了消费型保险的好处。这里也来说一下返还型保险的好处。

一,价格:同样的保额,消费型保险价格低,返还型的高。但是消费型的保费隔几年会调整一次,返还型的保费是固定年限不变的。

二,续保:消费型保险一旦购买,都可以无条件续保,但是万一保险公司停售险种,续保就成了问题。而返还型的续保是确定的。

这里小猫的建议:每年的帐户里留出返还型保险的钱,购买消费型保险后,把多出的钱去定投基金或购买增值理财产品,利用复利原理,让消费掉的保费最终都能增值回来。不仅增值回来,还增值出更多的钱出来。

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