P2P投资2017必看常识

P2P投资，与股票、基金和其他专业型特别强的投资方式来讲，专业性不是那么强，做P2P理财了解基础常识，能避免因为基础知识疏忽带来的风险。

P2P平台主要有六大经营模式，不同经营模式意味着风险的模式得不同。包括纯线上模式、债券转让模式、担保/抵押模式、O2O模式、P2B模式、P2F模式。

纯线上模式是以信用借款的形式，强调风险自负意识，其中最典型的代表性平台是拍拍贷。

债券转让模式是平台先放贷获得债权，再转让给投资人，主要发表平台：宜信贷

担保/抵押模式中借款人需资产抵押、小额放贷风险低、收益较为稳定，代表平台是闲包贷

O2O（Online To Offline，即线上线下模式）模式，线下寻找借款人推荐平台，再审核推荐给投资人，风险来自于线下，审核成为关键。代表平台陆金所。

P2B模式，（互联网融资服务平台，有别于P2P网络融资平台的一种微金融服务模式。P2B是指person-to-business，个人对企业的一种贷款模式。）向企业放贷，不易分散投资。代表平台芒果金融。

P2F模式（person-to-financial institution products，个人对通过互联网对接金融机构的产品的模式）个人对金融机构的融资，风险低，代表平台懒财主。

国内市场主流的 P2P五大类别。银行系、上市系、国资系、民营系、风投系，其中风控最强的是银行系，年化收益最高的是民营系。

平台与投资者之间的信息往往是不对称的，平台的风险许多需要依赖于监管部门的监控，风险到底如何识别？

其中承诺保本保息是法律所不允许的，交易资金链显示的只有一个公司账户，其余为私人账户这也是极其危险的。当借款人获抵押物所在地比较集中时同样危险。

随着行业的发展，车贷由于需要借款人的资产抵押、放贷小额、投资分散等高安全性模式，受到业内人士的青睐。车贷P2P这一垂直市场也进行了更深度的垂直细分，目前，有两种车贷p2p更受青睐。

（1）生态型的平台

生态型的平台在汽车行业深耕多年，熟知汽车产业链，业务成熟，善于把控产业链上下游的资源和风险，放贷安全性高；缺点是由于引入资产的抵押/质押环节，借贷办理的流程较长，速度可能会受到影响。

（2）风投系平台

一般来说，有过风投的平台大多比较规范，盈利模式及经营状况较为完善；缺点是市场化、资本化是否会导致P2P平台急于扩大经营规模而放松风险控制值得深思。参考平台：微贷网。

投资P2P理财时，切勿急功近利，可小额试水，慢慢熟悉理财和平台，保障自我利益。

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