智能投顾-Fintech

一、什么是智能投顾？

智能投顾（robo-advisors）又称为机器人投顾，本质上是一种投资顾问服务模式，狭义的理解是以智能化股票投资组合推荐、自动策略交易服务为代表的服务，根据投资者的风险偏好，为用户推荐投资组合。广义的理解则是考虑投资者的财务情况，对其个人财富进行精确配置，统筹考虑多种资产，如股票、基金、保险等。智能投顾利用互联网技术尽可能地为包括中小投资者在内的更多用户提供投资管理服务，快速、高效解决用户的投资选择难题。

相比传统的投资顾问，智能投顾具有五个突出的优势：                                                               1、成本低，充分发挥互联网技术的作用，大大降低投资理财的服务费用；                       2、容易操作，提高投资顾问服务的效率；                                                                         3、避免投资人情绪化的影响，机器人严格执行事先设定好的策略；                                 4、分散投资风险，越来越多的用户熟练使用互联网，接受智能投顾服务；                       5、信息相对透明，平台披露了大量的信息。

在美国等海外市场，近年来智能投顾获得了快速发展，已经初具规模。依据Corporate Insight 的统计，截至2015年年中智能投顾公司管理的资产规模已超过210亿美元。世界知名咨询公司A.T. Kearney预测，美国智能投顾行业的资产管理规模将从2016年的3000亿美元增长至2020年的2.2万亿美元，年均复合增长率将达到68%。并且，全球涌现出不少知名的智能投顾平台，如Wealthfront、Betterment、Personal Capital、Schwab Intelligent Portfolio等，其中绝大部分是美国的平台。