意外险的意义和作用

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意外险的意义和功用

站着我们是一棵树，肩负保障家庭的责任；倒下我们是一把伞，呵护家庭的生活不被改变……

常言道“不怕一万 就怕万一”，人们总会为不时之需做准备，准备一些可以防止万一的遇见。这有如飞机上预备降落伞，邮轮上预备救生艇，楼房里预备灭火器，家家户户常备雨衣雨伞，宁可一日不用，也得时刻准备！

意外也总是那万一的遇见，即使一生无缘，也希望有一种确定的保障可以呵护一生，全家安心……

意外险是杠杆力最高的险种，以小博大，根据保障范围的宽窄，意外险一般是通过百元获得万元保障，千元获得百万保障，最高可通过几十元获得上百万的保障。如果您真的觉得无法支付其他保费，但请不要拒绝配置意外险。

意外险如何购买？

许多人在买车船票、机票、旅游门票的时候都愿意购买一次性的高额意外险保障，殊不知，如果您规划好意外险，这些零散的费用都可以不考虑。

意外险包括大事和小事儿，也就是意外伤害和意外医疗。

意外伤害保障大事儿，是遇到身故/伤残的时候，获得高额的身价或伤残的赔偿；

意外医疗保障小事儿，是遇到磕着碰着、摔伤骨折，需要的医疗报销。

意外伤害与意外医疗，是一对儿形影不离的好兄弟，保障突如其来的意外风险，一般是每年百元即可规划5万意外伤害和1万意外医疗，一年一交，一年一保，不返还保费。孩子们的学平险和企业、家庭团险，一般都包括这两项保险。

为了补充意外医疗，也可以考虑意外住院津贴和手术津贴，作为意外医疗的额外补充，弥补无法报销的隐形费用。偶尔见到保险赔偿高于住院的发票金额，多是源于津贴的补充。

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针对于一些细分的意外风险范围，也为了适应不同活动范围的人群的需要，我们常常遇到一些专属的意外险种。比如 航空险、 交通险、 旅游险、 出行险、 自驾乘百万身价险……这样的险种往往只保大事儿，保险范围窄，保障期间短，保障额度高，杠杆作用非常明显，甚至，几元钱即可获得数十万保障。

在选择意外保险的时候，需要选择适合自己的风险保障，组合保大事儿与小事儿的意外险种，用合理的费用获得最需要、最合适的高额保障。

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在产品组合中，我们会发现有一种综合意外险，保大事儿不保小事儿，能保障百万的自驾乘、公共交通、航空、出租车、网约车、租赁车等综合风险，缴费略高，每年交1500-2000元，交10年，保障20年或30年，而且与一般的意外保险不同的是，它满期后返还所交保费，并补偿一定比例的利息。这款产品适合经常自驾或乘坐自驾车，或经常出差，或经常乘坐公共交通工具的人群。当然，百万驾乘险可以搭配意外伤害和意外医疗险，以及住院津贴和手术津贴，既保障大事儿，也保障小事儿。

如果您的身体情况无法投保健康险，请一定及时配置好自己的意外保险。