近期，深圳福田警方打掉一个“套路贷”敲诈勒索犯罪团伙，有效净化了金融环境，为全市公安机关打击此类犯罪提供了借鉴。

接完一个推销电话背上了200万债务

2016年初，事主李先生因工程投资需要30万元资金，当时他手中并没有充足的资金，此时他接到一名自称叫秦某的女子推销小额贷款的电话。

后经秦某介绍，于2016年4月在某信息咨询有限公司认识了自称是该公司副总经理的刘某，在刘某的操作下，李先生拿到了第一笔50万元的小额贷款（实际到手34.5万元），但交易流水却高达80万元。

此外，李先生还在刘某等人的哄骗下签下了空白借款合同、房产抵押合同等14种不同类型的空白合同，这便留下了巨大隐患。

2016年4月至2017年4月期间，刘某等人多次或以平账的借口诱骗、或以李先生家人的安全威胁，逼迫其交出银行卡及U盾给刘某操作，垒高其账户借款金额，签订更多空白借款合同，使李先生的账户显示共收到216.5万元的借款。然而事实上，这216.5万元当天已转回刘某账户，李先生实际一共只拿到42万元。

为了垒高李先生的债务，自2016年6月开始，刘某、秦某及唐某虎等人在明知李先生已无还款能力的情况下，强行带李先生到其他七家事先安排好的小额贷款公司或个人处再次进行借款，用新借款项偿还之前的利息及部分本金。

为逼迫李先生“还钱”，该公司总经理曹某杰带领吴某晓等人非法侵入被害人李先生住处长达数十天之久，严重扰乱了被害人一家的正常生活。

2018年1月21日，李先生不堪其扰终于报警，接到报案后，深圳福田警方迅速组织调查，发现该团伙不仅敲诈勒索，还破坏社会公共秩序，扰乱金融市场秩序，经过调查，专案组于今年5月分批对该团伙成员展开收网行动，共抓获团伙成员11人。

条管家：套路贷五大陷阱

第一步：成立公司、营造民间借贷假象。犯罪团伙会注册投资咨询、资产管理方面的公司，对外宣传利率都不超过法律规定，诱骗市民前来借款。

第二步：多收利息、做银行流水账。这些团伙会想方设法收取各种名目的高息、砍头息、手续费、保证金，为了掩盖，故意不给借款合同，以及做假流水账。

第三步：借款人“被违约”。不法分子会以种种理由刻意造成借款人违约，然后追讨虚高借款金额和违约金额。但这种“套路贷”团伙不会提醒借款人，就算借款人按规定还钱，犯罪团伙也会“玩失踪” “财务出差” “刻意拖延并造成借款人逾期还款困局。

第四步：在借款人无力支付的情况下，不法分子会以“平账”为由让借款人借新还旧。然后再以相同的方法制造假流水，打款到你账户上，再把钱转走；通过“假流水”“连环合同”形式，借款人的借款金额被越滚越大。

第五步：侵占房、车等大额财产。因为不法分子的最终目的是侵占财产，所以最后一步的套路可能是建议借款人拿房产、车子等做抵押再签一份合同。

其一，贷款条件特别好，如果贷款公司给出的条件特别吸引人，比如利息特别低，“低利息、无抵押、不扣车”，这个时候心里就要有数了，天上不会白掉馅饼；

其二，签的是“阴阳合同”，给你的合同金额，和实际到手金额不符；

其三、单方面认定违约。如果被对方单方面无理认定违约且不容置辩，那么八成遇到“套路贷”了。如果在民间借贷过程中遇到类似情况，必须提高警惕，在保证安全前提下保留证据，及时报警。