你会用信用卡分期么？

最近服役了8年的电脑（非苹果）运行速度慢而且有一些坏道，于是心痒痒想要换一台苹果电脑来用，在air 和pro之间犹豫了很久，最终打算听取老爸的意见选择pro。因为她说air只能当作上网本，内存什么的不够用，建议买pro，可以备不时之需。最后敲定2017款13寸的Macbook pro MPXQ2CH/A。

查了查价格，官方网站价格10288元； 某逊、某东、某宝都搜遍了，当然都是看专营店，感觉较正规的，也用了比价机器人（显然用后感觉它不是很准），截至目前，最便宜为某逊的9488元；某东曾有一天搞什么平板节，赠送一个月意外保，有降价到9388，但大概只有一天时间，现在价格恢复至9888元。可是想到一下子要付这么大一笔款，总感觉有点划不来。

要不分期付？想起某行免息免手续费免运费的分期付，一查相同型号商品总价9576元，分18期，每期付款532元。

这个分期付总价比某东贵了88元，不过稍微动了动excel表格，我还是决定用分期付款，为什么？

我们来做个有趣的数字游戏。

采用分期付款，暂时我的信用卡额度被占用9576元而已。然后假设我拿9576这笔钱投资理财产品，假设年化收益率13% ，同样分18个月每月等额本息还款方式，每月回款不仅能够覆盖住这次的信用卡每月还款额（532元），而且还有结余。

让我来调动后台excel表来分析分析：

测算1

(备注：上表公式设置“支付时间”为“期末”是指，今天投资，得下个月的今天回款。“每月回款额”设置公式)

上表所示，每月回款额与信用卡还款额的差额有56.42元，可以去加几个鸡腿吃了。

下面我们来调整一下“投资金额”为9488元，仍然每月有51.01元的结余：

测算2

什么意思呢？就是说现在掏9488元，如果直接付给某东，那么就仅仅得到一台电脑。而如果我选择分期付（仍然是透支9576元，但只须投资9488元到理财产品，不仅能得到一台电脑，每月还可赚51.01元。

每个月不仅毫无还款压力，还有资金结余，还能赚信用卡积分，何乐而不为？

然后，我们可以再试算，将“投资总额”调整至8658元（每次试着调整该数据，看看“每月回款额”的变化，直到每次回款金额刚好覆盖信用卡还款额）：

测算3

也就是这么说，我现在仍然用9576元的分期付，然后将8658元投入到年化13%收益率的等额本息产品，那么每月的信用卡还款仍然不会有问题。只有“投资总额”低于8658元，我才需要每月另外掏钱去补还信用卡。

换一种说法就是，如果全网相同型号的笔记本能降价到8658元，比现有最低价（9488元）便宜830元，那么我就毫不犹豫选择直接付款8658元去买电脑，但觉得近期价格降到8658元的可能性非常低，据我所知，苹果几乎不可能有这么大的价格降幅。

当然你可能会说，理财产品是有风险的，而且现在哪里有年化13%的靠谱产品？来，我们调整“年利率”来测试一下，就会很明了，“投资总额”仍然是9576元，将“年利率”变为4%：

测算4

有没有发现，即使是年利率降到某宝的水平，每月也有结余，是不是很有趣？

现在明白一个道理了吧？

最最重要的事就是，免息免手续费免邮费的分期，不要白不要啊。

同时，善于运用分期，使利益最大化。你可以将想要买的东西替换成ipad、iphone等等都可以，思路同上，只是金额越小，差额越小而已。

所以，你会用信用卡分期么？