与国际互联网保险业相比，我们该填哪些空白？

俗话说得好：“取之长，补己短”。

放眼看去，

国际互联网业近些年不仅运用了不少新技术，

还改良和创新了传统保险产品。

不得不说，

国际互联网保险业无论是产品创新，

还是营销模式等，

有不少地方值得我们去学习和借鉴。

那么，首先先让小编带领大家，

看看他们都做了什么吧？

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1.保险产品引入了“两大角色”
Clover Health，是美国一家有名的互联网保险公司，他们从历史医疗数据作为切入点，同时结合了可穿戴设备的实时监测，以及预防护理服务，使高于65岁的高风险人群住院率与同类型客户相比，降低二分之一，而再次住院率竟然降低34%。

那么，住院率和再次住院率为什么降低呢？究其原因是“大数据”！大数据在健康险领域里具备极大影响力。国外在创新产品时，引入的两大角色是，大数据技术和物联网。

第一角色的作用是，通过分析保险标的的数据，凭借对客户行为进行干预，以起到预防疾病发生，或者预防事故发生等；

第二角色的作用是，以大数据为基础，进行保险费率厘定。

2.商业模式创新走向了“多元化”

• 国外有些互联网保险企业在商业模式创新做得很好，它们通过打造“互联网保险+服务”生态，来让消费者的黏性明显增强，从而实现多元化盈利模式。

• P2P保险这一重大代表，是近几年出现的，它就将传统保险、相互保险和社交网络三者的优势做了充分结合。

商业模式上的“多元化”创新，已经成了一些互联网保险企业存在竞争优势的重要来源之一。国外互联互联网充分利用了三个重要要素，跨界要素、平台要素和社群要素。利用互联网平台的用户凝聚力，在代理模式和直销模式下，通过延伸服务链条等多样化形式，使商业模式趋于多元化。

3.互联网“金融生态圈”的构建 日本以及欧洲的一些国家对这种综合金融经营很器重，非常认可其对于提升业绩的作用。

新刮起的互联网金融“风浪”正在迅速席卷金融圈。互联网保险经营的重要发展方向之一是互联网保险业与别的金融业务紧密相连。目前，不管是有互联网背景的金融平台，还是可提供多元化金融服务的传统金融机构，都在构建互联网金融生态圈，也就是说，正在努力将包括保险在内的很多金融业务“汇聚一堂”。

4.服务更有“专业范” Shift Technology这家互联网保险企业，凭借的就是典范的SaaS服务，通过机器学习和大数据，对索赔案件是否为理赔诈骗案进行自动化判断。这和传统的人工辨识保险欺诈相比，不仅准确率提高了，所用成本也明显降低了。

国外近些年来，诞生出一类专业的互联网保险服务公司，这些公司本身是没有互联网保险经纪/代理牌照的，或并不具有互联网保险显著特征的，而是凭借自身在金融科技领域里的先进技术和优势，通过其专业性的数据化服务来为互联网保险销售节省成本提高效率，从而生存扩张。

我们看完了国外互联网保险业的特点与优势后，不妨可细细想一下，我们又该填写怎样的空白，得到怎样的启示呢？

空白1 让投资业务与金融服务业“手拉手”

我国目前互联网保险创新模式虽多样，但却很分散。所以，我们应该积极研究互联网保险领域的新业态、新模式和新技术的投资主题，围绕这些企业的发展方向和发展策略，要抓住市场，抢占先机，尽力加大股权投资的配置力度，整合互联网环境下的资源能力，让投资业务与金融服务业进行良好而友好的互动。

空白2 参与国外保险业创新实践的“大party”

积极参与国际互联网保险业的创新实践，在这个大“party”上，积极与产业各方开展多元化合作。下面两个大动作是绝对少不了的：

◆一是要积极参与、加强与政府机构、标准化组织等行业的合作，真实反映企业利益诉求，这将有助于在制高点上“站稳脚跟”；

◆二是要时刻关注一些出色的互联网保险公司的经营模式，尤其是国外较为成熟的保险企业的模式等，同时根据自身情况对自己保险企业的渠道建设和产品创新等做及时调整，比如，数据服务、新产品开发、理赔管理等各种事宜，或直接引入适合自己企业的共建方式，以适应经济和市场等变化。

空白3 让经营不再“死板”

简单讲，就是要依托互联网这个便利、迅速的平台，让经营多样化起来，不再单一化，也不再那么呆板。

▲如何提升综合经营效率呢？

在网络便利的平台上，可以做客户资料分析，让客户关系管理统一化，让这个金融服务闭环始终以客户为焦点，更好地为客户贴心服务等；

▲怎样提高综合经营的生机呢？

广泛地接入场景，把屏障打通，从而为客户做更好、层次更高的金融保险服务；

▲如何提升风险防范能力呢？

我认为，只是加大对金融风险的专业研究还远远不够，管控能力等也要加强。

总之一句话，

要在别人身上看到别人的亮点，

同时也要多审视自己的短处，

这并不代表自己身份的降低，

而是为了将来能够真正站到“巨人的肩膀”上

创造辉煌！