财商教育势在必行

“校园贷”这个名词，相信大家都不陌生。

早在4月20日，央视新闻频道“新闻1+1”栏目就“校园贷黑幕”问题进行了深度报道。中国银监会、教育部、人力资源社会保障部于2017年6月28日发布了“关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知”，要求各高校进行校园贷风险防范和综合整治，建立党委负总责、有关部门各负其责的管控体系，切实担负起教育管理学生的主体责任；还要求“各部门要高度重视校园贷规范管理工作，明确分工，压实职责，加强信息共享，形成监管合力。”……等等等

4月20日，央视新闻频道“新闻1+1”栏目

是不是看着听着很有力度！

然并卵，近日，又有武汉大学生张成（化名）贷款几千元买手机，一年多时间里滚成50余万元巨债；小伙朱毓迪先后在10多个校园贷平台贷款，数额达到了20多万元，最后就用小刀自残。而就在8月中间，广西柳州大学生小韦被“校园贷”缠身 1000元“滚”成19万！

且不论三部委最终采取了什么样的具体措施，实际效果如何，单从其通知要求上，也不过是在“建立制度”、“加强监管”、“关停整治”等外部因素上下功夫。广大媒体也是一致的声音，对“校园贷”义愤填膺，一方面呼唤政府部门监管，一方面从“隐私泄漏”、“危及个人征信”等方面给年青人出谋划策，防范“校园贷”恶果。

然而，其实“校园贷”也是一种贷款形式。在社会上，各种各样的贷款形式都一直存在着，且不管它是什么形式，最终体现的都是利率上的差别。对它的监管，从本质和手段上，和社会上其他的贷款没什么特殊的，也不会有什么特殊。想借贷的人，会考虑自己的需求，结合自己的处境，作出一定的选择，利率的或高或低，都是基于自己财务知识的多少、财物能力上的考量。至于最终能不能还得起，影响的还只是个体，或默认损失，或自认倒霉。而如今，借贷人成了校园内具有民事行为能力的学生，于是就发生了特殊的“校园贷”现象。

这么说来，“校园贷”与社会上其他的贷款没有什么区别。那区别在哪儿呢？在于脑袋。

是的，在于脑袋。

自上学以来，中国的孩子们都享受着理所当然的资助，中、小学，有国家九年制义务教育，不用交学费。学费之外的一切开销，家长们给的理直气壮！上了大学，长大成人的青年们不再满足于家长和教育的约束，思想上的独立，必须带来经济上的独立。然而，他们却没有“经济独立”的意识，更没有管理金钱的能力。因为，在长大成人的任何一个阶段，他们都没有相应的“财商教育”。

在当代中国，存在三种金钱观念：

一种是“金钱如粪土”，不屑于谈钱

这种“万般皆下品，唯有读书高”的观念是封建时期的产物，但这种观念在一个人成长的一定阶段内还比较盛行。突出的一个表现就是，作为家长的大人们常说：学你的习去，金钱不是万能的，也不是你考虑的事。其结果就是，在子女应该形成金钱观的时期，他（她）没有一个形成金钱观的环境。

第二种观念是“省钱是硬道理”

拥有这种思想的人，生活一切从简，够用就行，怎么省怎么来，对怎么能够赚钱没有概念，更别说“利率、复利”等概念，对贷款利息、高利贷等更是不甚了了。

第三种观念是“金钱至上”。

这类人，对金钱有强烈的占有欲，想尽办法钱来得越快越好，甚至不惜铤而走险。

这三种观念下成长的人，有着共同的特点，就是对财富积累的方式没有真正了解，消费观念也容易走向畸形，也就是说“财商”不足。一般的理财产品利率在4-5%左右，银行贷款基准利率一般在6%左右。当某贷款利率高于银行同期贷款利率4倍就属于高利贷，即24%左右。而部分进行校园贷的年青人们，由于生长的环境、经历中对理财、消费、贷款等没有清晰的概念，被自由消费的满足感一时迷惑，常常选择性地忘记或忽视贷款逾期所带来的不良后果，拆东墙补西墙，最终走向悲剧的深渊。

所以，笔者认为，我们的政府、社会除了采取“建立制度”、“加强监管”等外部措施外，还要对即将走向社会的年青人进行金钱、财富与消费观念的引导与教育，加强“财商教育”，让他们拥有正确的金钱观念与知识，明辩是非。如此一来，那些打着“帮助年青人实现梦想”的“校园高利贷”们，就会无处遁形而无生存之地了。