理财小白

一、债券类投资品：债券、P2P

1.国家、地方政府、企业可以依照规定发行债券

2.个人投资者通过互联网金融平台把钱借给企业或者个人

3.最大的风险：欠钱不还，收益越高，可能潜在风险也高

股权类投资品：股票

1.买股票，买的就是股票背后的这家公司

2.可能获得超额收益，高风险投资

3.找到优质、便宜的公司

二、收益权投资品：基金

1.买基金，就是把钱交给基金经理来投资

2.基金分类：货币基金、债券基金、混合基金、股票基金

3.不同基金，潜在风险和收益完全不同

收益性

风险性

流动性

风险与收益关系：

高风险不一定等于高收益

低风险不一定等于低收益

低收益不一定等于低风险

三、基金定投：

强制储蓄、操作简单、高收益（高风险、短期内波动大的混合型和股票型基金）

不要预测市场!!!

投什么基金？

什么时候投？

什么时候卖？

混合型基金和股票基金短期波动大，潜在收益高

短期波动大，一次性投入对时间点要求高

定投摊薄风险，降低成本，定投是有效的投资手段

四、指数基金

基金对基金经理的依赖性非常大！

指数基金的特点：

目标尽可能复制某一指数

被动投资，对项目经理依赖性降低

相比主动投资的股票型基金，交易成本更低

市场上主要的指数：

A股市场：上证50、沪深300、中证500、创业板

港股市场：恒生指数、H股指数

美股市场：标普500指数、纳斯达克指数

指数基金的优点：

1.被动投资，对基金经理的依赖性程度低

2.投资成本低，省钱

3.选择成本低，节省时间

五、指数基金的定投策略：

1.定投目前处于低点的指数基金

2.设定止盈点

3.下跌的时候坚持定投

（美股、港股：牛熊混合；中国股市：牛短熊长）

基金定投需遵循：止盈不止损

实际操作之路：

1.确定自己有多少money可定投

（1）评估风险能力和态度

（2）存量基金：原本就有的存款；增量基金：从现在开始每个月结余下来的钱

2.如何选择一条便宜的指数基金

指数基金的量化评估指标：

指数温度，是根据指数当前PE（市盈率）和PB（市净率）在历史数据中的动态分布值，然后想家求均值

指数温度高，说明该市场越火爆，风险越高，建议远离；指数温度低，说明指数现在越便宜，值得定投。

3.哪里买基金比较好？

场内：需要开设证券账户

场外：银行（手续费高）、基金公司官网/APP（产品单一）、第三方基金平台

PS：基于指数温度的定期不定额+资产动态平衡，每年15-20%收益

第三方基金产品学习：

1.如何看懂一只基金？

2.定投的步骤？

3.理财投资学习进阶路

名词解释：日涨跌幅、单位净值、风险高低、类型、起购金额、业绩走势、净值估算、交易规则

交易规则：指数温度选择指数基金，选择合适的指数基金开始定投，设置止盈点，按照规则进行

止盈点如何设计：根据投入本金设置止盈点，分档卖出

初级：10h

建立正确观念、攒下第一桶金、认识风险和收益及投资品关系、记账坚持储蓄

《小狗钱钱》《跟钱钱学理财》《30岁前的每一天》《富爸爸穷爸爸》

中级：20-40h

对基金、股票这两种投资品的认识

掌握其中的分析思路、估值方法和投资策略

《给投资新手的极简股票课》《解读基金》《股市稳赚》《你也能成为股市天才》

高级：

对基金、股票的这种投资有深入认识

形成自己的投资体系

认识更多的投资品，做好资产配置（估值）

《滚雪球》《巴菲特致股东的信》《共同基金常识》《战胜华尔街》

资源： 晨星网、理杏仁、长投网、雪球