做好家庭资产配置，轻松实现财务自由

我是日记星球361号星宝宝，我正在参加日记星球星宝宝第十三期21天蜕变之旅，这是我的第十一篇原创日记。

在经济高速发展的今天，普通老百姓的生活越来越好，很多人开始关注资产配置和财富管理。

众所周知的几大投资方向:股票，黄金，期货，信托，银行理财，民间借贷，保险等。有几句话大家耳熟能详:你不理财，财不理你;投资有风险，入市须谨慎。由于投资有专业性要求，普通人投资的目标，能跑赢通货膨胀，略有盈余就可以了。

股票作为专业的投资手段，特点是风险高收益大，作为风险承受能力相对较高的中青年人是主要投资群体。但受国家政策的影响，股市波动很大，没有相关知识的人，稍有不慎，会损失惨重。

黄金作为硬通货，受国际金价的影响较大，再加上实物黄金流通变现的能力较差，不建议大量持有。之前就有中国大妈投资黄金被套牢的报道。

期货投资是指在期货市场上以获取价差为目的期货交易业务，又称为投机业务。期货市场是一个形成价格的市场，期货市场投入的原材料是信息，产出的产品是价格。对于未来的价格走势，有正确的判断才能有盈利的机会。专业性强，不易操作。

信托产品种类很多。在中国市场上基本都是理财型，固定期限内给付固定收益，加上信托投资一般为一百万起步，属于高端理财产品，高净值人群的投资首选。

银行理财主要面对的是抗风险能力差的中老年人，一般五万起投，以中短期居多，银行承诺保证本金安全和给付最低收益，目前收益在4--5%,比定期存款利息高很多，所以是很多人的选择。随着国家金融体制的改革，近期，银行理财也取消了保证本金的承诺，风险由投资人承担。

受国家普惠金融政策的鼓励，最近几年，民间借贷和投融资机构日益增多。各种p2p公司，私募股权投资公司，小贷公司纷纷成立，在中国的金融市场上逐利。由于监管的不到位，很多资质不够的企业不能诚信守法经营，不具备资产管理能力的公司资金链断裂，造成很多公司跑路或者倒闭，投资人的资金无法追讨，严重扰乱了国家的金融秩序。

保险业，作为国家政策大力扶持的行业，引起越来越多人的关注。国家法律规定，保险公司不能倒闭，确保了投资人的本金安全，加上保险具有保障功能的特殊属性，把资金投入到保险公司是越来越多人的选择。

美国标准普尔评级机构对全球10万个资产稳健增长的中产家庭做了统计，得出了著名的家庭资产象限图，如下

图片发自App

研究发现，这些资产稳健增长的中产家庭，10%的资产配置用于3-6个月家庭的短期消费，以现金和活期存款的方式持有;

20%的资产配置于家庭保障，用于购买人寿保险，应对意外伤害和重大疾病，这一部分的资金是专款专用，以小博大;

30%的资产配置用于投资增值，也就是钱生钱。一般用于股票投资，基金投资，房产投资。这一部分的投资风险高，收益大。即便是投资失败，也不会影响到家庭的正常生活。

40%的资产配置用于保本升值，子女教育金，养老金，债券，信托，年金保险等。收益稳定，持续增长是关键。

通过合理配置家庭资产及投资，我们就能让我们的资产最大程度的保值增值及保障。当投资性收益大于日常生活所需时，我们就实现了财富自由。