研究蚂蚁借呗

借1万，日利率0.04%。12期先息后本，那么每个月还100000.04%30=120的利息，这个是月息1.2%，借呗是按月息算的，换成年息得按利滚利算（不懂的可以想象下如果按年息14.4%，即月息1.2%＊12的话，那么第一月的利息其实你可以年底再还给债主，但是这里才1个月就被提前收了），所以每月收利息这种做法换算成年息应该用幂算法而不是简单乘以12，也就是（1+0.012）^12=1.154，也就是说折合年利率达到了15.4%，而你往银行存钱一般是按年利率是在5%，当然银行更聪明，它是别人存入一元，按照规定就可以贷出去数倍于存入金额的钱，例如有人存入一块，它就可以贷出去十块，而且利率要比给你的3%高的多，银行的借贷年利率按6%算，那么和15.6比起来也要低很多，有个不幸的消息是信用卡也是按日利率算得，很不要脸吧，自制一点吧孩子～
当然这种算法只是个大概，还要考虑中间有还款的问题