买保险别上瘾，哪些保险可以重复购买重复理赔，哪些只能买一个？

小花是一个初为人母的宝妈，自从有了孩子后风险意识日益增强，时常关注各种车祸、火灾、重病无钱医治的新闻。本身刚刚从女孩的身份转换为母亲的身份就还不太适应，加上每天陷入担心各种风险的忧伤氛围中。

听别人说好就买，买了很多份保险，都不清楚自己到底买的什么保险，每年保费却要好几万，沉迷保险无法自拔，并且还是觉得得不到保障担心发生意外。

一、买保险别上瘾，不要盲目购买保险

像小花这种行为就是典型的买保险上瘾，盲目买保险。

当你关注一件事情的时候身边都是这样的事情，比如当你怀孕的时候你会看到身边有很多孕妇，看到的关注的东西都是孩子的用品，自然当一个人关注风险的时候那么他周围就都是各种风险的发生。就像小土前阵子看到#杭州奔驰失控致五人死亡#还有#常州交通事故男司机途中晕厥#撞死三人这些新闻，在机动车道骑电动车都小心翼翼的，生怕后面有个失控的车突破马路围栏冲向我。过个红绿灯都是四处观望，没有异常车辆才敢过马路......

风险的确无处不在，所以我们要买保险，但是也因为风险无处不在，所以不管买多少保险，都还是有保险保障不到的风险。我们买保险要讲究适可而止，我们尽量把那些主要的大的风险转移出去，在我们可以接受的保费范围内合理的配置保险就可以了。

二、哪些保险可以重复购买

我们经常说买保险要买足够高的保额，一款产品不够可以再叠加一款，但是不是所有险种都可以叠加理赔，重复理赔，当然你想买多少保险都行但是不能理赔那不是多花了很多冤枉钱。

关于保险理赔方式，主要有以下两种：

定额赔付型：只要符合条款约定的理赔条件，就可以获得理赔款，买的保额越高，赔的就越多。

常见的比如重疾险、定期寿险等，就算多家投保，出险后都可以同时理赔。

报销补偿型：根据被保人的实际支出费用，按合同的约定进行报销，报销的数额不能大于实际花费。

最常见的就是医疗险，就算买了 100 份医疗险保险，所有保险理赔金额不能超过自己实际医疗支出，要遵循损失补偿原则。

哪些险种可以重复买重复理赔：

从上图可以看出，重疾险、寿险，以及意外险的身故伤残，都属于定额赔付型，可以重复购买，多家购买都可以同时理赔。

医疗险、意外险的医疗部分属于报销补偿型，不可以同时理赔，就算你买了500万的百万医疗险，实际医疗费用花了三万元，那么保险的最高金额就不能超过2两万。

三、多家投保，重复购买需要注意哪些

1. 保险公司风险额度限制

每家保险公司对不同年龄会有保额限制，比如超级玛丽重疾险旗舰版45岁以后最高投保额只有30万。并且在同一家保险公司购买的累计额度也是有限制的，比如买了 50 万的复星康乐e生，再买达尔文1号时就会有一定的保额限制，因为这两款都是复星联合健康的产品。

2. 低收入限制

有些意外险为了避免骗保，很多高保额的意外险（200万以上），增加了年收入的限制，投保时需要注意一下。

3. 儿童身故限制

对于儿童，国家对其身故赔付是存在限制的：

父母为其未成年子女投保的人身保险，被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：

不满10周岁的，身故赔付不得超过20万元

满10周岁但未满18周岁的，身故赔付不得超过50万元

所以为孩子购买意外险适度就好，因为身故赔付是存在限制的。

总结：

我们规避风险不是要买很多保险，而是要配置合适的保险保额，买太多保险会增加家庭的经济压力，需要什么买什么，够用即可。