银行理财大变天

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12月2日晚，经过一个月的征求意见，中国银保监会发布正式出台《商业银行理财子公司管理办法》。此前，银保监会于2018年10月19日起草了《商业银行理财子公司管理办法(征求意见稿)》，向社会公开征求意见。

1 主要变化

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按照“资管新规”和“理财新规”的要求，“主营业务不包括资管业务的金融机构应当设立子公司开展资管业务”，商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司来开展理财业务。商业银行可以结合战略规划和自身条件，按照商业自愿原则，通过设立理财子公司开展资管业务，也可以选择不新设理财子公司，而是将理财业务整合到已开展资管业务的其他附属机构。商业银行通过子公司展业后，银行自身不再开展理财业务(继续处置存量理财产品除外)。同时，理财子公司应自主经营、自负盈亏，有效防范经营风险向母行传染。

2  个人解读

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现在市场上的投资品已经很少了，而且银行理财的收益率也日渐降低，这样情况下，还把银行理财从银行剥离转去所谓的理财子公司，理财子公司自负盈亏，如果今后这些理财产品发生了亏损，那么和银行一点关系都没有。感觉不是很靠谱的感觉，和P2P又有多少差异。优质的P2P是否感觉还是比这理财子公司的理财产品更靠谱。完全打破刚性兑付啊。以前银行发行的银行理财产品不保本的都要研究下风险，更何况这种理财子公司发行的理财产品。

3  应对措施

如果是所谓的理财子公司发行的银行理财，估计我不会再购买了，虽然理财子公司从注册资本金要求还是比较高的，但是我还是很担心。我觉得如果有钱，还不如考虑银行的大额存单，或者像浦发的创新存款产品安享赢。如果钱少，考虑货币基金了，然后基金定投慢慢投资了。或者去抢5年起国债，也感觉比这个靠谱。

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对于我们小市民来说，理财实在是太难了，想要稍微赚点小钱也难。市场上鱼龙混杂，又有几个人能搞得清楚。如果理财子公司发行的理财产品，大家会购买嘛？