马上就要迎来毕业季了，又将有不少同学将踏入找工作的行列中。
刚面临工作的同学可能对社保和公积金都不太了解，上周小金在《社保就是白交钱？生娃养老，一生都能用到它》这篇文章中有系统的介绍了一下五险一金的基础知识，今天我们将和大家分享有关于养老保险这件事。
02
社保中的基础养老保险，是由2大部分组成：统筹养老金+个人账户养老金，由单位和个人共同缴纳。
单位交的部分都划入统筹养老金账户，个人交的部分都划入个人账户中。
养老保险最重要的作用就是当你累计缴满15年，达到法定退休年龄后，就可以办理退休手续，每月都会领到一笔退休金。
这里面有几点需要重点了解的：
1、养老保险是算累计年限的。和其他需要连续缴交不同，养老保险是可以累计、补缴和转移的，中间可以中断，不影响领取养老金，但就是中断后会影响养老金待遇。
2、需要累计满15年，且达到法定退休年龄后才能领，这两个缺一不可。
比如你达到了法定年龄，但是没有交满15年，那是不能领退休金的。
有很多人会问，我交满了15年之后是不是就可以不交了？
其实也是不可以的，第一、如果你缴满了15年，但是没到法定的退休年龄，是领不到退休金的，一定要到了法定退休年龄才能领；第二、养老保险的缴纳是法律规定要强制缴纳的，只要你工作一天，单位就有义务给你养老保险。
3、法定退休年龄。目前的规定是男性60周岁，女性55周岁。近几年来，人社部延迟退休的政策方案也备受社会关注，2012年人社部社会保障研究所所长何平曾提出，建议到2045年不论男女，退休年龄均为65岁，如果是这样的话，那么显然是我们的养老保险交的更多，领的更少了。
03
大概了解了一下养老保险是怎么一回事，接下来就说说养老保险是怎么算的。
1、我们交多少？一般是单位不超过20%，个人交8%。以深圳为例，深户单位14%，个人8%；非深户13%，个人8%。缴费基数是以员工上月工资为准，不低于最低工资标准，不高于社会平均工资的3倍。
2、我们能领多少？养老保险领取是有两个部分：基础养老金+个人账户养老金。
基础养老金 =（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数。
我们来说说这里面的几个概念。
*全省上年度在岗职工月平均工资这个数据每年都会公布，可以在劳动管理部门查到。
*本人指数化月平均缴费工资：先说指数：就是自己的缴费基数/同期的社会平均工资。
比如08年你每月缴费基数是2000,08年你当地的社会平均工资是1000，那你的指数就是2。
再说平均，大家都是要交满15年，这15年里，如果你一直指数是2，那平均一下就还是2；如果你是2倍交了8年，1.5倍交了6年，0.8倍交了1年，那平均下来就是（2*8+1.5*6+0.8*1）/15=1.72。那你的平均指数就是1.72。
有了平均指数，就可以计算你的指数化月平均缴费工资。指数化月平均缴费工资=平均指数*退休上年的月平均工资。
如果退休时的上一年的月平均工资是2000，那你的指数化月平均缴费工资=2000*1.72=3440。
*个人账户储存额就是你个人账户里的钱。
*计发月数这个是国家规定的，详细可看下表。
网上也有很多养老保险计算器，大家也可以直接去找个计算器一算就明白了。
现在大家有很多人都是在外地工作，社保这些也是在外地交，那么当我们退休的时候是在老家还是在工作地领呢？怎么交养老才不亏呢？
3、在哪领退休金？我们先来看看怎么确定你在哪领取养老金：
（一）基本养老保险关系在户籍所在地的，由户籍所在地负责办理待遇领取手续，享受基本养老保险待遇。
（二）基本养老保险关系不在户籍所在地，而在其基本养老保险关系所在地累计缴费年限满10年的，在该地办理待遇领取手续，享受当地基本养老保险待遇。
（三）基本养老保险关系不在户籍所在地，且在其基本养老保险关系所在地累计缴费年限不满10年的，将其基本养老保险关系转回上一个缴费年限满10年的原参保地办理待遇领取手续，享受基本养老保险待遇。（四）基本养老保险关系不在户籍所在地，且在每个参保地的累计缴费年限均不满10年的，将其基本养老保险关系及相应资金归集到户籍所在地，由户籍所在地按规定办理待遇领取手续，享受基本养老保险待遇。
说人话就是：
1、如果你一直在老家交的，自然是在老家领；
2、如果你不是在老家交的，在现在的工作地A交满10年，可以在工作地A领；如果现在的工作地A没有满10年，就转到上一个交满10年的工作地B领；
3、如果每一个工作地都没有交满10年，那就把这些归集到老家，去老家领退休金。
我们在养老保险公式中可以明显的看到，很多地方都跟当地的平均工资有关，一般来说，老家的平均工资都比工作地的平均工资要低，如果你是在工作的地方交社保，但是在老家领退休金，那肯定是吃亏的！
还有一点要注意的是，如果你从一个城市转到另外一个城市，个人账户可以全部转走，但是单位为你缴只可以转走12%。 所以可以的话，最好在一个地方交满10年，这样比较划算。
另外，退休金要缴满15年才能领，如果你到退休的年级还没有够15年，是可以延长缴费至满15年再领取养老金。
04
看完是不是对养老保险有了更深的理解了，不再两眼一抹黑了？如果你觉得对你有帮助，就给小金点个赞吧~欢迎转发！