【投融资产品分析速递】小确幸——你听过积分能兑换养老金吗？

本期Lighthouse互联网实验室向大家分享的投融资产品是“小确幸”——小确幸是一个消费养老的移动互联网产品。希望能为互联网er和创新创业者提供一定的参考和帮助。 

简介

小确幸“连接”消费者和商户，将商家对消费者的积分返利转换为消费养老金权益。

目前存在的问题

积分兑换商品作为商户一种普遍的营销手段，但是在大部分情况下难以起到吸引消费者的作用，存在商户积分闲置的现象。其中的原因有:（1）积分商城兑换商品的形式不令人满意；（2）消费者积分兑换意愿不强。

产品概述

1.消费养老模式：小确幸鼓励商家对用户进行返利，用户的每一笔消费基金都会以消费养老金的形式直接进入在工商银行的专属消费养老金账户，并由社保基金或企业年金资质的基金管理公司进行理财投资。等用户到了退休年龄就可以一次性提取。

2.资金将采取三方监管模式。中国老龄事业发展基金会为资金受托方，这家隶属民政部和全国老龄办旗下的老年民间慈善组织，将确保个人账户信息的安全、完整和准确；受“老龄事业发展基金会”委托，这笔资金的实体将交由工商银行托管，而天弘基金则负责“投资管理”。

商业模式

1.平台与用户：用户在平台的合作商家进行消费，可以将商户返利所得的积分兑换成养老基金，等用户到了退休年龄就可以一次性提取。

2.平台与商户：平台帮助商户将“积分兑换”转换为“消费养老”，提高对消费者的吸引力。

3.盈利模式：按照养老金保险的操作模式，50%本金不能动，15%做稳健投资，剩下的才能做高收益投资。小确幸通过将部分消费养老金进行投资来盈利。根据CEO余汶龙的推算，这个模式一旦起来，一个流动性较高的中产阶级白领，通过20年的积累，账户本金有望达到3-5万元。而通过天弘基金的投资管理，年利率能保证在8%上下浮动。

创新点

消费养老的社会价值有“三重构”：体验重构，改变传统消费附加值的体验；碎片化的价值释放；重构个人消费、养老、金融的联结方式。

投融资情况

投资方未透露：A轮-1000万美元-2015.01