星桥数据助推B2B电商+供应链金融生态发展

​2016年8月12日，深圳星桥数据技术有限公司受邀参加2016（首届）B2B+供应链金融发展论坛，CEO丁卓博士做“ABS趋势下的供应链金融风控之道”主题发言。

丁卓博士在现场接受采访表示：在当今互联网金融趋势下，对于传统中小供应链机构有三大痛点，分别是信用管理、竞争差异及资金不足。对于以上痛点，健全供应链生态圈的风险控制体系是当务之急。而星桥数据自主知识产权开发的“壹贰信用”大数据征信风控综合云平台，可以帮助供应链客户提供一体化集成解决方案。

企业金融服务：供应链金融

目前我国供应链金融市场规模已经超过10万亿，预计到2020年可达近20万亿，存量市场空间够大。与发达国家相比，我国供应链在各行业的整体运用率并不高，在银行资产业务的整体占比相对较低。随着交易方式的变化，市场需求整体空间仍然巨大。

传统供应链金融是商业银行围绕核心企业，管理上下游中小企业资金流和物流，并把握单个企业的不可控风险为供应链企业的整体可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的风险服务。供应链金融的兴起在于其能有效解决传统供应链中的产融分离及银企信息不对称问题。

一般而言，一条产业链上的80%以上的企业都是中小企业，由于信用和风险识别成本较高，这类企业很难从银行获取信贷资金。以商业保理为例，我国非金融企业应收账款余额规模达到16万亿，然而针对应收账款项贴现管理的商业银行保理业务规模则只有2.8亿，换而言之目前保理业务仅覆盖了17%的应收账款融资需求，融资端仍然面临着较大的需求缺口。

互联网+浪潮：供应链金融发力

随着互联网对各行业渗透率的不断提高，核心企业或交易平台可以提供用于风险评估的关键数据，使得供应链金融在风险定价和资金对接方面出现了可能性，核心企业或交易平台由此具备了开展供应链金融的可能性和能力。

同时，互联网渠道扁平化加剧了供应链金融需求，国内供应链与互联网衍生出了新模式，产业互联网同供应链金融相结合，使得商流、物流、资金流、信息流整合成本更低、效率更高、信息更透明。

P2P与供应链金融结合能够获得更优质资产端，同时解决供应链金融资金来源瓶颈问题，P2P也给产业互联网从事供应链金融提供了更丰富的资金来源，解决了供应链金融过度依赖自有资金和银行的问题，为供应链金融业务打开盈利空间。

互联网金融平台下的供应链金融：风控是核心

对于供应链融资的资金提供方来说，开展供应链融资的根本在于是否能够识别融资项目的风险，以及上下游企业的历史经营状况，因此实现供应链融资的首要前提就是通过多种渠道整合供应链交易平台，识别真实交易、管控融资风险。

互联网金融时代供应链金融面临的挑战有很多，其实质还是金融，而金融服务的本质是“如何控制风险，并赚取利润”。另外，供应链金融服务涉及到许多环节，需要环环紧扣，每个环节的质量都要得到确保，这对于互联网金融平台来说，都是要面临的挑战。选择优质客户，严格事前审核，谨慎地制定方案，并做持续的事中跟进以及完善的事后管理，才能确保风控流程万无一失。

在准备识别供应链融资风险的前提下，资金来源是行业空间仍未打开的另一个原因。平台或核心企业提供的数据无法对接银行、P2P或其他金融机构等资金来源，只通过自有资金对中小企业提供融资服务成本太高且空间有限。任何交易成败的关键在于价格，而在融资项目中价格的决定实质取决于风险的评估。

星桥数据CEO丁卓博士表示，从去年银监会和各个协会的数据来看，银行不良率已超过1.67%，担保行业的不良率已经突破2.17%，小额贷款不良率也超过2.8%，不排除这些数据中还含有一定的水分，这些坏账率都表示出行业存在较大的风险，且互联网金融+供应链金融的效益催化下，这些都极大地表明，做好风控是其核心部分。

星桥数据“壹贰信用”：为互金供应链金融保驾护航

“壹贰信用”是星桥数据公司推出的大数据产品，对农村供应链金融服务、电商供应链金融服务、垂直供应链金融服务提供风控征信系统、用户数据、降低违约率、判别借贷额度四个方面。

在前端融资场景，“壹贰信用”以平台为核心，帮助供应链中的上下游企业完成数据的互通，评估出其经营指标和信用水平，同时通过对其违约率等因素的分析，“壹贰信用”在此流程中扮演着风控核心以及资产评级定价核心的角色。

在大数据获取方面，星桥数据壹贰信用在以自身数据库为基础外，还通过授权、各种合作、投资模式获取更多的生态数据，如银行流水、电商、税收、社保、支付、工商、税务、法院、违约、互联网舆论等，从多个数据维度解读企业的信用状况，快速打通数据通道，了解上下游企业的经营状况以及对投资项目进行风险检测，提供真实有效的交易信息。

在大数据应用方面，星桥数据“壹贰信用”开发出欺诈模型、还款能力模型、还款意愿模型等上千个模型，帮助供应链金融体系进行智能数据评判。其中，对应收账款权益建设证券化分层模型，如利率期限结构、利率模型结构、早偿模型结构、违约模型结构，根据不同的违约率进行证券化平均评级，提供给机构投资者，帮助他们最大化获取利益，屏蔽风险。

“壹贰信用”通过人工智能、机器学习自动化评估企业信用，判别其盈利能力、成长能力、还款能力、运营能力、现金状况等，有效提高评估的准确性及稳定性，保证供应商能够有效地进行资金运转，确保产品及服务的及时输出。

其贷后信息跟踪解决方案能够对企业的目标数据进行持续跟踪，监控企业经营风险及数据变化，及时提出风险预警，这在一定程度上能够保证供应链各端企业交易的稳定有序运行，防止其中的某个或某几个环节的断链，造成供应链交易的坍塌。

展望：

互联网金融2.0时代已开启，根据时代发展创新的供应链金融也已整装待发，做好风控、确保产业链资金的有效运转是其创新发展的基础。

星桥数据公司以其专业的技术及对行业的敏锐嗅觉，专注于大数据挖掘、深度征信、风控解决方案等，为供应链金融平台、企业提供综合解决方案，涉及生产制造、农业、仓储物流、电子商务等多产业综合服务。

                                                             点击即可下载壹贰信用APP！