养老金记账利率从2%提升至8%，该高兴吗？

早在前几个月，清华大学发布的关于《中国老龄社会与养老保障发展指数报告》显示，“养老保险基金已出现当期的资金缺口”（养老保险已经进入三级风险区，最高风险评级是四级，将面临崩盘的风险）。

前几日，就有新闻爆出“养老金个人缴费只记账不做实”，也就是说，以后你交的养老保险，里边并没有钱，只是一个账户而已，不过放心，等你退休了就可以拿这部分钱了。

然而结合上面两则消息，我们不得不开始怀疑，养老保险已经出现资金缺口，而现在甚至账户里没钱，那么钱去哪里了呢？等我们退休了真的能拿到钱吗？

养老金空账是什么情况？

养老金空账，顾名思义，就是账户是空的，那么你可能要问了，我们交了钱啊，账户空的，那钱去哪了？

这要从养老金制度说起。

我们现在的养老金制度是社会统筹和个人账户相结合的，一部分用于现在养老，一部分积累起来用于以后养老。

社会统筹部分，是现在年轻人交的钱支付给现在的老年人养老；个人账户部分的养老金不断坐实积累，用于以后自己退休养老。

理论上很完美，但在实际操作过程中，退休人员越来越多，逐渐产生了许多bug，以致于社会统筹部分的养老金不够用了，年轻人交的钱不够他们养老了！

怎么办？

那就只能动用个人账户部分来填补养老金缺口，也就是你未来的养老金。

听着有些委屈，凭什么？

其实有段时间，要求养老金账户必须实缴，但很多省市实行了一段时间之后不了了之，因为，补缴的窟窿实在太大，地方政府没钱，所以才诞生了“名义帐户”这个概念，就是说这账我认，但你帐户里不一定有钱。

这就是今天养老金空账局面的来龙去脉。

记账利率从2%提升至8%！

一是中国进入“老龄社会”了，年轻人要养的老人越来越多；二是，年轻人也不堪重负，退保的人也越来越多；三是还有些人没交足钱但要分钱。比如，2013年机关和事业单位的养老金并轨政策：他们以前没交钱，现在却要从锅里分钱……

一些列问题，都导致养老金缺口越来越大！

但其实，“养老金”也一直在努力给自己增值，但年均投资收益率连2%都不到，我们养老金的实际购买力每年都下降10%左右。

而专家认为，坐实个人账户，相当于把钱发放给个人存进银行，账面上的虽有钱，但这些钱无法用于有效投资，这不是坐等贬值嘛！

于是养老金空账这一政策又变得顺理成章。

好消息是，不是光记账，还给你算上利息。

个人养老金账户2016年记账利率提升到了8.31%。而在此之前，记账利率平均水平仅为2%~3%。

超过8%的收益，已经高过大部分银行理财产品了。

但这又与你自己买理财不同，你自己花钱买是自己赚钱，而养老金的高收益赚来的钱，是用于填补不够发的这部分养老金。

所以说，不管给你的“记账利率”有多高，好像都不太让人心安。

喵叔发现，大部分网民也不太买账。

到底要不要交不交养老保险？

在高缴费率下实行养老账户空账化，虽然缓解了目前财政支付的压力，但却实实在在伤害了个人缴纳养老金的积极性啊！

既然养老保险那么水深火热，那我们到底要不要交养老保险？

还是来计算一下未来你能拿多少养老金吧！

总的来说，就是缴费越多、时间越长，养老金越高；退休后你可以一直拿养老金，直至去世；养老金每年都会调整。具体计算方法如下：

企业职工养老金=基础养老金+个人账户养老金

1）基础养老金=〔退休时本市上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均工资指数)〕÷2×本人全部缴费年限(工龄)×1%

（本人平均工资指数=参保人缴费基数/上年平均工资；上年度全省在岗职工月平均工资：每年统计局公布的社会平均工资）

2）个人账户养老金=退休时个人账户储存额/本人退休年龄相对应的计发月数

好了，与其担忧养老金到底有没有，倒不如现在早作准备，化被动为主动，从现在开始为自己的人生增值吧！

我是喵叔，热衷理财，从月薪2000到月入上万，理财让我变得积极向上，人生道路也因此更加宽广。我会每天与大家分享理财知识和热点资讯，在这儿不说你可以立刻发什么财，但在至少可以有些收获以及规避一些理财陷阱，希望能和大家一起学习成长！