Busey拜访记

      GET领进门，联系在个人。

    上周五GET方安排了与伊州本地以财富管理闻名的Busey银行的交流活动，看到同道中人甚是激动，趁着活动结束前赶紧要了联系方式。

      恰好IEI刚刚学了写request email，正好可以用来实践。在你来我往了四五封邮件之后终于确定了拜访的时间和地点。

      周四早上，祖欣同学跟我穿着正装背着书包来到了Busey,对方很有礼貌的到了大门口迎接，一路指引来到了会谈室。因为接下来还有课，所以我们只有宝贵的一个小时。

图片发自App

      跟我们见面的Kyle，也是名财富顾问，每天的工作内容跟我们国内的差不多，拜访客户，设计financial plan，了解客户需求，客户关系维护，当然也有部分拓户的工作职责。这跟我们之前了解的不大一样：前期集体交流时，因为国外银行分工很细致，一般有专门的marketing department负责拓市场、拓客户、负责客户关系维护，原来他们的财顾也是跟我们一样有拓户和关系维护职责的。

    （插播一句，busey是主打财富管理的银行，他们也会有客户的分层服务，普通账户开户起点250美元，然后升级有private client应该是10-50万美元，50万美元以上是财富管理客户。升级到private client的客户开始有专人维护，跟我们的个人客户经理是一个性质。Kyle是VP，有助理帮他处理一些客户，当助理拿下CFP升级为财顾之后Kyle也会给他分几个客户。）

    Kyle说，他们在设计理财方案的时候会考虑到客户的全部资产，而不是在某一家银行的资产，这样对于客户来说是有好处的，所以一般来说客户也会如实告知。而他在评估客户风险承受能力时不大会用到风险评估问卷，因为那样不大准确，一般都是通过他跟客户谈话来了解客户情况然后再整理。

    关于理财方案设计，他们focuson客户的long term goal，这个期限至少是5年，在5年内力求实现稳定投资收益，不会太关注短期择时。有个基于风险评估结果的模型，从100%风险资产到20%风险资产，分别列出了各项投资品占比情况，很细致。值得说明的是，他们调整客户投资方案并不是出于市场变化，而是出于客户投资目标及客户本身经济情况变化而变化。这一点上，说明客户的风险投资教育真的很成熟，另一方面也说明国外市场的成熟。Kyle给我们展示了给客户的投资交互报告，一共36页，开头便使用定量模型提示客户理财目标达成的概率为88%，内容包括报告期间投资情况分析，包括客户的未来五年现金流（具体到数字），包括设计的理财方案最乐观回报率和最悲观回报率分析等等。想想我们给客户做的报告，真是自惭形秽，还是缺乏信任与专业性。

    关于衡量理财方案风险，他们用到Monte Carlo simulation，我完全不知这是啥，只听身为CFA持证人兼大神学霸的祖欣同学感慨一句，照比他们，我们真是落后至少十年啊。。。听完我顿时肃然起敬。

    结束拜访回到教室，金融风险管理统计课恰好讲到Monte Carlo Simulation Method。

    一切都是刚刚好！

（感谢祖欣同学的校正与修改）