保险小知识：人身保险财产权益

人身保险是一种以人的生命或身体作为保险标的的保险。人身保险分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。

人身保险财产权益一般情况下是指保单现金价值和保险金。

并非所有保险都具有现金价值。现金价值是长期人身保险合同保险单所具有的，通常体现为投保人解除保险合同时，有保险公司向投保人退还的那部分金额。即：

保单现金价值=投保人已缴纳的保费-保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额-保险公司因该保单向保险销售人员支付的佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。

保单现金价值的请求权在于投保人，被保险人和受益人不享有，因为投保人是保险合同当事人，根据合同的相对性，只有当事人才能享有合同解除权、保单现金价值请求权。

保险金是指当发生保险合同约定的事由，并由此导致死亡、残疾、疾病、丧失工作能力或保险期满、年老退休时，保险人根据保险合同的约定，对被保险人或受益人进行给付的金额。

保险金的请求权在于被保险人或受益人，这也是基于法律和保险合同的事先约定。在特定情况下，保险金也可能给付给被保险人的继承人。