近3亿人被失眠困扰！熬夜导致的身体伤害，保险买单吗？

当下，“睡不着、睡不醒和睡不好”这三大类睡眠疾病却日益影响着人们的健康。

最新数据显示，我国近四成居民患有睡眠障碍，其中近3亿人正在被失眠困扰。其中，90后比老年人面临更加严重的睡眠问题，84%的90后存在睡眠困扰，90后也被称为最“缺觉”的一代。报告显示，超过半数的“90后”是在晚上11点后入睡，在凌晨1点入睡的也不在少数，晚睡晚起的“猫头鹰型”和晚睡早起的“蜂鸟型”作息占到六成以上。

熬夜有多可怕？

调查显示，我国城市居民过了24点还不睡觉，原因依次是上网、聊天、玩游戏、追影视剧、工作加班、应酬及朋友聚会。

而研究发现，长期睡眠不足的人患抑郁症、焦虑症、自杀等风险是普通人的1.4倍以上。此外，长期晚睡、熬夜、睡眠不足的危害还包括诱发糖尿病、增加患癌风险、引发神经衰弱、增加猝死的几率、导致生育能力下降、视力下降、皮肤变差等。不少网友也在网上分享熬夜对自己的伤害：

“经常熬夜会丧失食欲，加上我自己不太爱喝水，最后不仅肾虚肾炎，还尿血。”

“熬夜三年多，一年前突发性耳聋，现在我的左耳已经听不见了。”

“我的闺蜜是个护士，长期熬夜值夜班，睡眠不足，最后得癌症去世了。”

“我的两个同事，都因为高血压熬夜走了，他们都是中青年，是家庭支柱。”

“熬夜太久了，最近三个月没来例假，医院检查发现得了卵巢多囊症，差不多提前闭经，严重可能影响以后怀孕。”

从医学方面来看，人体自我修复活动大都在凌晨3点以前进行，因此23点至凌晨3点这段时间的睡眠质量尤其关键。过了这段时间，补睡再长时间，也难以弥补熬夜带来的健康损失。

熬夜导致的猝死，保险买单吗？

近年来，有关白领熬夜加班“猝死”、“过劳死”以及由此导致家庭顶梁柱坍塌、家庭陷入困境的新闻屡见报端，也曾引起街头巷尾热议，但事实好像就是这么残酷，“要生活还是要工作”成了两难选择。也正是因为现在这种“意外”的频发， 拥有高收入的白领精英成了购买保险的主要消费群体，但不少人都有疑问，熬夜发生猝死的情况，保险买单吗？

意外险不赔

“猝死”一般是指看似身体健康的患者，因为潜在的自然疾病突然发作或恶化所造成的急速死亡。目前大家公认将猝死的时间限定在发病1小时内。

而意外险的赔付必须满足条件：遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人身体蒙受伤害或者身故。

很明显，猝死这种“意外”内因性的，由疾病引发，不符合意外险“外来”、“非疾病”的条件。

因此，发生猝死的情况下，意外险是不具有保险赔偿责任的，严格上来说，猝死不属于意外险的保障范围。

重疾险可能赔

不同重疾险产品的保障责任是不同的。重疾险一般分为“提前给付型”和“额外给付型”。

​“提前给付型”重疾险在发生相应保险事故，经医院确诊后，立即支付重大疾病保险金额且相应主险的基本保险金额按给付的重大疾病保险金额同等减少。

而“额外给付型”重疾险在发生相应保险事故并经确诊后，需经过固定天数的“生存期”后仍生存才给付重大疾病保险金且不对主险保险金额产生影响。“额外给付型”重疾险的“生存期”一般为30天。

如果“猝死”的病因属于重疾险规定的重大疾病类别，由于是在发病1小时内死亡不符合“额外给付型”重疾险规定的生存期条件，因此“额外给付型”重疾险不会赔付重疾保险金，但是，如果“额外给付型”重疾险包含死亡责任，则会赔付死亡保险金。

而在“提前给付型”重疾险保险责任中，如果被保险人猝死，按照身故责任给付的保险金与按照重疾保险责任加身故责任给付的保险金是同等的，因为提前给付型重疾险在支付重疾保险金后身故保险金或满期金会同等减少。

寿险可以赔

人寿保险包括定期寿险、终身寿险和两全保险，都包含身故保险责任。如果发生猝死，满足身故保险金的给付条件，寿险是可以赔付的。

总的来说，通过保险保障，将熬夜带来的负面影响降低到最小程度是一个机智的选择。同时，平时要注意通过合理膳食、适当运动、规律作息、戒烟戒酒等健康生活习惯，来预防猝死的发生。

最后，透支身体，就是在透支有限的生命。别熬夜，争取11点前入睡！

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