华夏太平等12款年金险真假收益测评

前文我们从年金的保底、现金价值,生存总利益高低与投入保费所对应收益。即是总投入与总收益上作一个整体的算法。列举了6家公司产品。市场年金险众多，也不乏同一公司出好几款年金险的情况。

1，本文再列举6款产品，以作分析。分别是：

华夏红

太平盛世稳赢2018

君康尊享金生

天安逸享人生

泰康乐鑫2018

新华福享金生A

同样以0岁男孩，10年交每年10万为例。

有万能的年金加挂万能。（不再加挂其它）

同样以总生存金演算。总生存金即是现金价值+累计领取或万能现金价值。

一份年金保险，可以简单理解其结构为，现金价值+返还，返还不领取进入万能保底累计生息。

生存总利益，即是，已领取之和+退保价值，也就是说生存总利益=退保总利益。不是真的要去退保，而是测算保单价值。

比如我们拿到一份计划书

在保单30年度末时，生存总利益是865128+1242970（保底）

app也可以查看数据演示

现金价值865128，账户价值1342970。没错，是一致的。

以此统一口径及方式计算上述6年金收益

2，

关于生存金返还

其中，君康尊享金生第5年10万，第6年-59年31446，高于华夏红，高于其它。

关于分红型

是区别于，华夏红等，本金+生存金返还，生存金进入万能二次生息

而分红型，多一个分红的不确定型，本金+生存金返还+红利分红（如确定有则分配），生存金返还与分红一并进入万有二次生息。所以分红型在计算时，2个变量，一个分红的低档与中档，一个是万能的保底与中档。如新华福享金生A，采用低档分红，万能保底与万能中档。长期中档分红，与中档万能，是一件极困难的事情。毕竟分红的保底为0，条款中有确定说明。

关于回本快

其实就是交费总保费，在保单第几年的时候保单现金价值达到或超过总保费。同样注意区分是确定利益，保底利益，还是以中档甚至高档计算的不确定利益。以高档计算，就是忽悠。

通过前30年的IRR，即可看到。IRR越低，回本时间越长。

关于万能保底

采用保底利率则为合同确定利率，如华夏万能保底为3.0%，太平万能保底利率为2.5%，平安万能保底利率为1.75%。

采用中档万能演示，则是4.5%的一致利率。

3，

（表1）

保单30年，保底、确定收益率排名，前2位天安逸享人生，华夏红，后一位新华福享金生A

（表2）

保单60年，保底、确定收益率排名，前2位天安逸享人生，君康尊享金生，后一位新华福享金生A

（表3）

保单60年与80年，中档收益参考。保底以上收益不确定

可见其收益率排名无变动，前2位是君康尊享金生，华夏红。后一位是新华福享金生A。

4，

2篇文章枯燥的数据，12个年金险数据。最后作一个表格排名

华夏红

太平盛世稳赢2018

君康尊享金生

天安逸享人生

泰康乐鑫2018

新华福享金生A

平安玺越人生

国寿鑫耀一生

友邦传世金生

太平洋聚宝盆

泰康鑫福年金

天安传家福尊享

30年与60年保底收益较高的是天安，华夏红，君康尊享金生等。

保底收益较低的是国寿鑫耀一生，友邦传世金生等。

其中长期60年80年，中档分红，并中档万能复利，看一件极难的事件，所以仅作参考。

最后小结一下：

1， 从总的保费与总收益计算，相关保底与中档收益排名。华夏红，君康尊享金生，天安逸享人生，各有亮点，排名靠前。

2， 低档以上红利分红和保底以上万能账户价值，是不确定的，仅可作参考。