社保卡外借并不是小事

      一不小心，我们就把社保卡借出去了，比如说：好朋友没社保卡，去医院看病很贵；或者，家人社保卡找不着了，现在着急用；再或者，长辈出行不便，让你去买点降压药。

      其实，上述“原因”都不是原因，真正外借原因是我们以为这是小事。我不少客户都有“一不小心”社保卡外借史，并对他们造成了不小影响，因此希望通过此文能帮助大家做个简单了解。

      首先，社保卡外借是违法的。

《社会保险法》第八十七条和八十八条：
机构：退回骗取社保金，交骗取金额的2-5倍惩罚金。属于社会保险服务机构的，解除服务协议；直接负责的人员有执业资格的，依法吊销其执业资格。
个人：退回骗取社保金，交骗取金额的2-5倍惩罚金。

      虽然惩罚力度很低，国家执行力度也不高，但真正的违法成本是“你不诚信”的标签。因为社保本质上是“我为人人，人人为我”的游戏规则，社保卡外借意味着伤害了其他游戏玩家的利益。也许有一天，社保卡外借也会纳入征信系统。

      其次，社保卡外借会影响你商业保险的购买或理赔。

      大背景：1，社保卡就诊记录终身携带，就诊者的患病记录会直接记在你身上；2，永远不要低估保险公司的调查能力，调查个底朝天那是分分钟的事。

**投保客户：“我的医保卡借给我爸妈买过降压药，跟我没有任何关系，我愿意接受体检以证清白。”
**核保员 ：“好好好，说得非常好，态度非常诚恳，但我拒保。”

**理赔客户：“虽然你发现了我五年前有“高血压”就诊记录，那是我爸妈拿我卡去看病的。不信你去查，我也可以配合体检。这次理赔一定要赔给我呀！”
**核保员 ：“好好好，说得非常好，态度软中带硬，但我拒赔。”

      不让买不给赔，到底是为什么？诚信！

      鉴于医保卡的默认使用者是持卡人本人，即便记录中的使用者另有其人，还是有极大几率会因为“不诚信”这个原因被直接拒保。毕竟按照规定医保卡是不能够外借的，一旦外借便会涉及诸多利益以及道德问题。信用体系较为完善的香港对“外借医保卡”这一行为的可谓是零容忍，投保人会被打上不诚信、没有原则的标签，一律拒保，这也会是内地保险市场的发展方向。

      医保卡的被借用方式以及相应的后果。

      1，若你的医保卡被别人借去门诊/医院进行了高血压、高血糖等慢性病疾病的诊治，或是开了相关的药物，情况会变得非常复杂。高血压等疾病可以以吃药的方式被控制于正常指标，即便有合格的体检报告，保险公司也不会轻信你的一面之词。（翻盘概率：极低）

    2，部分疾病如乙肝，体检报告可以非常客观且真实地告诉保险公司你到底患没患过病，在这种情况下，借用你医保卡的乙肝患者对你造成的影响是有限的，这意味着你有机会在澄清后被正常承保，但保险公司仍能够以不诚信、你就是患过病等理由拒保。（翻盘概率：中低）

      3，如果社保卡外借只是看了小感冒，你就当这事没发生过，以后不外借就可以。在投保的时候，不要告知保险公司社保卡外借史，即可以顺利投保。

      4，如果社保卡外借只是去药店买药，没有在医院留下诊疗记录，一般问题不大。各省医保政策相差很大，而且保险公司现在只能看到药店名称和购买金额等信息。但以后发展能什么样，一切还是未知。

      5，医生不会出具类似“当年在我这儿看病的不是他，是其他人用了他的社保卡”的证明。借别人社保卡看病本来就是违法的，医生还是保住饭碗比较重要。

      至此，大家对社保卡外借影响应该有所了解了。我不禁又想起一个做家政中介的客户，到我这咨询大病保险的事。

**我：您社保卡有异常就诊记录吗？
**客户：我身体好着呢，就是经常借给公司阿姨们用，看个感冒发烧、高血糖高血压，痛风胃病什么的。阿姨们都感谢我，都说我人好哩！
**我：………