小白理财的福利，如何选择合适的货币基金？

从财富管理到教育养老，从个人生活到职业选择，金融已经贯穿到我们生活的方方面面，让我们置身于互联网链接下的“全金融”时代。年后资本市场的火爆行情更是点燃了许多“理财小白”学习投资的热情。然而，学习理财是一个循序渐进的过程，无法一蹴而就。从投资安全性方面考虑， 货币基金是小白理财的福利，可以作为开始理财的第一步。下面咱们就从4个方面，来说说怎样正确对待和投资货币基金。

1. 什么是货币基金？

2. 去哪里购买货币基金？

3. 怎样挑选合适的货币基金？

4. 关于货币基金的申购赎回，你不知道的事？

01什么是货币基金？

 货币基金是聚集社会闲散资料，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具。说人话就是：货币基金是投资范围为货币市场的开放式基金。它具有高安全性、高流动性、收益一般但稳定，特别适合刚刚开始理财的朋友。

02. 去哪儿买货币基金？

对于理财小白的我们，接下来的问题是：如果想要开始投资货币基金，那么在哪里可以买到货币基金呢？别急，在这里，我梳理了几种常见的购买货币基金的渠道：

 ①互联网理财：以支付宝推出的余额宝、微信推出的理财通为代表。

 ②手机银行：除了互联网理财，各家银行也都推出了货币基金产品，比如招行的朝朝盈、工行的薪金宝、中行的活期宝、交行的现金宝、中信的薪金宝等。

 ③基金公司官网：各家基金公司都有自己的货币基金，不过基金种类比较单一，一般只卖自家发售的货基。

 ④第三方基金平台： 在知名的第三方基金综合服务类网站，比如，天天基金网，好买基金网、数米基金网、同花顺等。在这里，你可以找到多种货币基金产品。

03.怎样选择适合的货币基金？

当我们知道了去哪里买，那么接下来面临的问题是：在纷繁芜杂的货币基金市场，我们如何才能挑选出合适的基金呢？根据唐涯博士的研究，货币基金的选择，主要有两大原则：

1.安全性与流动性原则

在这个原则下，我们需要挑选散户比率比较高的货币基金。如果在货币基金的持有人结构上，大机构比散户占比高，那么这只货币基金的申购和赎回是非常频繁的。因为机构对于基金的松紧度特别敏感，只要是市面上钱多，他们就会大量申购，市场有风吹草动，钱开始紧张，他们就马上赎回。而且，机构型的货基资金量很大，他们频繁的申购赎回，会对货基的整体的安全性和流动性将造成很大的影响。那我们判断一个货基是否为散户性，主要是依据什么呢？主要看持有人的结构，散户比率大于60%即可。即便是利率变动，这种基金的净资产也不会出现很大的波动，它的流动性风险就非常低。

2.收益率原则

有研究表明，货币基金的收益率和货基的规模，呈现一个倒U的函数关系。翻译成我们听得懂的语言就是：中型的货币基金，收益是最高的。具体可以看一下专业人员研究的数据：

这完全颠覆了我们的传统的认知啊，不应该是资金规模越大，收益最高么？据专业人士分析，目前货币基金投的最重要的产品是银行的协议存款，当基金规模小，你就没有筹码，当然也就失去拿到好利率的资格。而资金量大，调整仓位的速度就会较慢，尾大难掉头，也不容易拿到很好的收益。从去年的市场情况分析看，100亿-400亿之间的货币基金收益是最高的。 以上就是我们挑选货币基金两个最重要的原则。当然，我们还可以通过一些辅助条件，对帅选出货币基金再进行一个过滤。比如对比半年内的历史业绩、手续费、杂费等。通过这些大原则和辅助条件，你就能众里寻他千百度，漠然回首，在灯火阑珊处，找到你想要货币基金。

04. 关于货币基金的申购赎回，你不知道的事？

 1.注意赎回的规定。市场上的基金赎回有T+1/T+2/T+3，如果对流动性较高，尽量避开T+2/T+3的基金。

2.周五不买入，周四不赎回。这是因为基金交易是按照工作日来计算的，如果周五买入，周六周日不能赎回；如果周四赎回，周五就会停止计息，周六周日的利息也没有啦。

 3.月末、季末、年中、年底申购。货币基金是一个短期的货币工具，货币市场的紧张与否与货币收益率息息相关，资金越紧张收益越高。月末、季末、年中、年底，资金相对紧张，这时候申购，收益就相对较高。

 4.为买其他基金做备用。用货币基金转换成其他基金（股票基金、指数基金等），通常比直接买那些基金费率更低，甚至零费率。例如，你想购买某家基金公司的股票基金，就可以先把钱放在这家公司的货币基金中，要买股票基金的时候从货币基金中转换，则费率为零。

 以上就是关于货币基金挑选的基本原则和小窍门，用思维导入总结如下。希望对想要理财的你有所帮助。也希望我们用日积月累的学习，构建出理财的框架性思维，站在高处，重新理解财富。让我们在理财的路上，一起加油`(*∩_∩*)′吧，早日实现财富自由。