银行新规实施 远程开户理财还远吗？

12月1日起，个人银行账户分类管理新规实施，用户可以通过柜面、远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道开立包括Ⅰ类在内的三类银行账户。这意味着，央行将正式放开远程开户限制。

远程开户利好互联网银行及民营银行

传统模式下，银行账户需要到线下网点开立，而互联网银行及民营银行不设或缺乏实体营业网点，在开户业务中一直受到政策限制。无法自己给用户开户，只能依靠其他银行的银行卡给用户做身份验证，给用户的仅仅是线上的弱实名电子账户。

今后，包括网商银行和微众银行在内的互联网银行等都将可以通过远程视频开户，给自己的客户开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

但是，只要这些银行不能提供工作人员现场核验，就不能给客户开立功能最全的Ⅰ类户，也不能开展现金业务。

为理财产品线上销售带来一线希望

根据目前的监管政策，不论是开设新账户、申请信用卡还是购买理财产品，都需要通过面签这一步骤。即使可以线上销售理财产品，但用户首次购买理财产品必须面签的红线依然未被打破。

直销银行的设立初衷就是传统银行为突破物理网点限制，并应对被互联网、移动金融转移部分潜在存款客户的冲击的创新，但也一直受限于“只能绑定银行结算账户”（因为银行结算账户必须柜台面签），只能局限于线上存款和理财业务。

Ⅱ类户开立后，用户同样可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品，无论是微众银行、网商银行，还是直销银行，将更好地推动理财产品销售线上化，从而为更多的客户提供方便快捷的理财服务。

理财产品销售将打破地域限制

对于一些城商行来说，如果没有在某地设立分支机构，而该地居民又想买此城商行的理财产品，居民只能到当地去开户，这显然不太现实。

银行账户分类管理新规的实施可以改变这一困境。举个例子，有客户看中了工行的某款理财产品，可他不是工行客户，这时候他只需绑定某一银行的银行卡就能开办一个工行II类账户，进行购买。

对于商业银行来说，线下网点就是主要的获取客户渠道，而远程开户的实施将颠覆这一思维模式，传统银行业依靠网点数量扩张布局业务的模式将逐渐消失。

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