金融篇二十二：买房时，哪种贷款更省钱？（下）

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嘉欣在职场已经磨练成了一枚白骨精。精明，干练，在职场是呼风唤雨，已经升职到部门经理，职场顺风顺水，所以不免心高气盛。

都说原生家庭对每个人影响都很大。嘉欣出生在一个三线城市。父母一直是重男轻女，自从弟弟出生后，她的地位一落千丈，对父母的偏爱，她只有拿优秀的成绩去引起他们的注意。所以成人后，她就是一个外表坚强，内外毫无安全感的小女生。

她非常敏感，但是又很要强，任何事情不服输，自己内心明明很脆弱，很在意，却又故作坚强，用外表的坚强来掩饰自己脆弱易碎的玻璃心。。

在恋爱期间，她也是一点小事就上岗上线。可那时是热恋情侣，博瀚全都迁就她，有时认为小女孩撒娇，也就依她去闹。

可是婚后，距离产生美不存在了。

他们约好家务分工，博瀚有时出差回来太累，不想做家务，她就说，为什么我要多做家务，你看不起女性；结婚纪念日，生日忘记送礼物了，你心里没我，这么重要的日子都可以忘记，你不尊重我；为什么你不接我上下班呢？我想看韩剧，你为什么非要看足球呢？各种作天作地，父母的那份爱，你做老公的全部要爱回来。任何事情都要听我的，不然你就是不尊重我。

博瀚开始还依着她，可是随着职位升职，她脾气也越来越大，颐指气使完全办公室作风，说句话也是命令式的，男人开始慢慢讨厌这种感觉了。但是最终离婚的导火索，是孩子。

嘉欣一心一意要升职，可是她怀孕了。博瀚乐开了花，一心想做爹。嘉欣感觉工作是上升期，不肯生，她不想要这个孩子，于是自作主张偷偷打掉了，她觉得老公那么爱她，什么事都依着她，这件事肯定也听她的。但是博瀚看到她从医院回来，整个人都疯了。

嘉欣这才害怕了，她从没看见过这个男人这么生气，他眼睛发红，头发凌乱的竖在头顶上，领带斜挎在脖子上，拿着个酒瓶醉醺醺的，颓废坐在地上。

于是电视剧剧情上演。博瀚伤心之余，一心扑工作上，和她形同陌路。善解人意的红颜知己乘虚而入，又温柔又体贴又漂亮又年轻，又时尚又主动投怀送抱，适时的安抚了那颗受伤的心。然后，然后嘉欣就托老同学买房了……

嘉欣说完那黑漆漆的大眼睛，已经蒙上了雾气。

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“你说你长得小鸟依人，脾气性格就是个女汉子。”思远无不惋惜的说，他递了一张纸巾给她。

”“如今时代发展，男女平等的话题被铺天盖地的讨论过无数次。其实无外乎女性不比男性差，男人能做的事情女人也能做这样的意思。真实的生活里，你以为是上班的规章制度，哪来那么多条条框框，事无巨细的算计必将导致分分钟撕逼。大家互相包容互相爱护，你把女人最厉害的武器—温柔抛弃了。又霸道又不体贴，你不是把他在外推吗？”

“算了，不提了。帮我算算房贷利率”嘉欣落寞的大眼睛看着杯子，轻咬着嘴唇，轻声的说。

“好！伤心事不提了。今天你这种情况，我就直接推荐你等额本息。它的意思就是每个月需要还的钱是一样的。随着时间的增长，还款里面，本金占的比例会越来越高，利息占比会越来越低。总体的利息也比等额本金高不少。

所以，你现在单身，手上没多少钱，还贷款感觉有压力，但是坚信自己将来的钱会越赚越多，就选等额本息。

如果你现在手头现金不少，还钱无压力，又不想给银行那么多利息，就选等额本金。不过，我建议，你去用等额本息还款方式，因为你现在买房，装修，添置家具都需要资金，但是随着你职场的能力提升，你的工资会越来越高，那如果到了后面经济方面宽裕了，你还可以提前还款。

现在手头如果有多余的钱，我是建议你去做一个理财投资，因为一个人的生活风险因素也要考虑清楚，那对于自己将来，有一个储备资金也会觉得安全一些。我建议你可以去投一个定投基金，或者是买一些银行的理财产品，以备不时之需。

考虑到30年的通胀水平等因素，还有公积金贷款超低的利率，你的公积金贷款额度，一定要申请到最高，它的优点就是利率便宜，这是国家给你的最大福利。”

“那两种贷款哪个更便宜一些？”嘉欣上次买房，一切有老公把关，但现在就她一个人，自然是要多操心全部搞明白。

“其实两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。

等额本金，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。

其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。”思远不愧是专业人士，所以各个方面都帮她分析的滴水不漏。

“好，听你的，房子买好，我也心定下来了。好歹有个窝。”

不论哪种还款方式，都要根据自己的还款能力，不同情况来选择，只有适合的才是最好的……