宁波银行：“看得见，够得着”的中小企业融资纾困

“看得见，够不着。”有人这样形容当下的中小微企业融资贷款纾困措施。 2019年“黑天鹅”事件频发，全球经济复苏面临巨大挑战。在国内，宏观经济下行压力抬升、利率市场化加速、出口形势不容乐观。中小企业生产成本上升、融资难融资贵、创新发展能力不足等问题日益突出，国务院已多次部署措施解决小微企业融资难融资贵问题，这对银行的经营提出了更为严峻的挑战。 在这样的市场环境下，宁波银行始终坚持“专注主业，回归本源，服务实体”的要求，让中小企业的资金需求“ 看得见，够得着 ”。

坚持以中小企业为根本

4月24日晚间，宁波银行发布了2019年年报和2020年一季报。作为城商行的标杆，宁波银行又交出了一份优秀的成绩单， 实现服务中小企业和风险控制的完美结合。
截至2019年末，宁波银行资产总额13177.17亿元，同比增长18.03%，实现归属于母公司股东的净利润137.14亿元。 不良贷款率继续保持在0.78%，已连续十年低于1%。 资本充足率15.57%，核心一级资本充足率为9.62%，拨备覆盖率524.08%。 宁波银行快速向上生长，却是源于其不断向下扎根，深耕实体经济中小企业。 中小银行是服务中小微企业和普惠金融的主力军，宁波银行作为为数不多资产过万亿的城商行，依托长三角地区优势，立足浙江和江苏两省民营经济发达地区， 截至2019年底，宁波银行企业客户38.17 万户，比年初增长 29% 。 2019年，宁波银行在“211”工程基础上，计划通过三到五年的努力，实现“123”客户覆盖率的目标，即每家分行个人银行实现本地户籍人口数10%覆盖，零售公司实现小微企业目标客户20%覆盖，公司银行实现规上企业30%覆盖，加速银行与实体经济的融合。

在监管层要求商业银行加大小微企业和民营企业扶持力度的同时，票据通过供应链金融在市场上得到了广泛应用。

2019年，宁波银行票据融资中小微企业客户数突破1万户，占所有贴现客户的75%，小微企业和制造型企业的贴现总量增幅超过50% ，票据贴现余额444.19亿元。
2020年初，新冠肺炎疫情对国内外经济社会带来巨大影响， 宁波市作为全国十强外贸城市， 1-2月进出口同比下降19.3%， 企业流动性遭遇考验，资金需求也相应增加。

3月26日，在国家外汇管理局宁波分局的全力支持下，宁波银行作为全国首家银行，成功直联接入全国跨境金融区块链平台，国内出口企业融资全面提速。截至3月31日，宁波银行已通过平台办理出口融资超5000笔，放款金额折合5.6亿美元，服务企业近460家。

“建微”知著，故能登高行远

服务实体经济是金融的天职，是金融的宗旨，只有在服务实体经济的过程中，才能真正形成银行的比较优势。

小微企业始终是宁波银行重要的客户基础，2019年，宁波银行加大资源倾斜，加强小微企业金融服务团队配置， 共设立小微服务团队280个，总人数达到2183人，较上年末增加734人 ，依托宁波银行APP、网上银行、微信银行三大触点 ，不断优化小微金融产品和服务。

• 助力小微快速融资，发挥“快审快贷”的申请资料简单、评估审批限时、授信期限延长、随借随还便利、可无还本续贷、可线上自助申请等优势；

• 丰富线上审贷模式，在原有“线上快审快贷”的基础上，推出“线上转贷融”，实现客户线上申请无还本续贷，在节省转贷成本的前提下，进一步提高转贷效率；

• 针对科技型小微企业推出科技贷，通过加强与政府和保险公司的合作，满足不同成长阶段客户的多样化融资需求，通过深入园区，走进企业，开展形式多样的政策宣讲会和业务推介会，提供专业的小微金融综合服务。
  

截至2019年底，宁波银行零售公司客户数超29万户，较上年末增长31% ，授信客户8.35万户，贷款余额795亿元，较年初增加226亿元，增长40%。

2月10日，宁波银行率先推出“抗疫情，送关怀”主题活动， 为小微企业提供最高100万元、免息一个月的优惠贷款。 数据显示，截至3月末，宁波银行已发放免息优惠贷款91亿元， 惠及小微企业3.5万家。

3月以来，宁波银行推出小微金融服务费减免措施，帮助企业复工复产。一是线上国际业务，提供7×14小时在线服务，活动期间结汇可优惠，汇款全免费；二是票据极速贴现，系统自动报价并提供7×12小时服务，为客户提供专属让利；三是新客户申请易收宝可免半年手续费；四是小微企业融资租赁，可分期付款，保险费全免并可免去首期利息。

除了担当，风控才是命门

此次新冠肺炎疫情爆发后，作为浙江省三家获得央行专项再贷款资金支持的地方法人银行之一，宁波银行主动对接重点医用物资和生活物资的全国性重点企业和浙江省内重点企业。

宁波银行第一时间集结19支金融服务分队、700多名金融服务队员，通过电话、微信、实地走访等形式，深入了解3500多家企业，宣传抗疫情金融产品和政策，为企业送上给力的金融支持和暖心的服务。

截至3月30 日，宁波银行已向疫情防控相关企业提供39亿专项再贷款，支小再贷款19亿元。在财政贴息后，这些企业平均实际融资成本不到1.35%，真正让企业降低融资成本。

截至4月11日，全国各银行业金融机构合计信贷支持已超过24200亿元，捐款23.48亿元，捐物1533万件，为企业防控疫情、复工复产提供支持。 其中135家城商行、民营银行提供疫情防控专项授信达5902.07亿元。

在疫情面前，除了担当，风控才是银行的命门。

穆迪此前发布报告称，新冠肺炎疫情迅速蔓延、全球经济前景不明、油价及资产价格下跌等因素，对很多行业、地区和市场的信用状况造成了广泛而严重的冲击；中国部分银行在疫情影响严重的地区和产业具有较大敞口，这些银行的信用风险将加大，因此将宁波银行评级展望调为负面。

宁波银行有较大的小微企业敞口，贷款组合相对集中于浙江省。穆迪认为，虽然过去该银行较好地管理了小微企业业务相关风险，但浙江省是制造业中心，全球供应链放缓将考验省内的小微企业。

宁波银行始终以“控制风险就是减少成本”为理念，坚守审慎经营理念，不断完善全流程风控体系，扎实落地各项风控措施，确保风险管理能够经受得住市场考验，推动整体资产质量持续稳定向好，促进业务结构不断优化。 2020年第一季度，宁波银行资产总额超过1.4万亿，实现归属于母公司股东的净利润40.02亿元。 不良贷款率保持在0.78%， 资本充足率15.20%，核心一级资本充足率9.60%，拨备覆盖率524.07%。 2020年这场疫情，见证了宁波银行服务实体经济的初心、恒心、决心。 宁波银行将始终不忘服务实体经济的初心，始终践行保障小微企业金融服务的承诺，积极践行普惠金融，全力帮扶小微企业平稳渡过疫情影响期。