连《人民日报》都点赞！区块链金融应用漫谈

今年3月，区块链数据服务提供商链塔协手BiaNews、31区、三言财经、耳朵财经等媒体和机构，共同发布了《2018中国区块链项目Top50榜》。结果显示，目前区块链技术在国内的应用项目主要集中在金融领域，而剩余的为区块链物流溯源、区块链防伪等。

可能聪明的你已经从中发现了玄机，那就是当下人们更乐于见证区块链技术在金融领域“发光发热”。

当然，之所以会形成这种态势，并不是没有原因的。

说来话长，尽管人类社会的金融体系经历了多年的演化，但它并没有因此而迎来太大的进化，至于证据就是现实中的大多数金融机构如银行、券商、交易所等至今仍高度依靠中心化方案，以此来解决最关键的信用评估问题。

然而，无数事实证明，这种中心化的金融体系具有业务效率低、运行成本昂贵、交易流程长、信用风险较高等问题，并且前述难点即便在高度信息化的互联网时代仍未得到较好的解决。

不过，有了区块链技术，上述问题将会迎刃而解。

区块链与生俱来便带有分布式记账、不可篡改、内置智能合约等特性，这使得它非常适合用来解决支付、资产管理、证券等多个金融领域里的“痼疾”。

今年二月，《人民日报》特意刊发了一篇名为《三问区块链》的文章，该文的作者就明确指出：“在金融领域，区块链技术通过去中心化、防篡改和高透明的方式让整个金融系统极大的降低成本，目前已在数字货币、支付清算、信贷融资、金融交易、证券、保险、租赁等细分领域从理论探索走向实践应用；在企业级市场，区块链技术当前主要应用于企业间的关联交易、对账等活动。”

《三问区块链》的作者接着通过举例，详尽阐述了区块链技术的独到优势。“区块链技术通过技术背书而非中心化信用机构来促成交易。基于区块链的智能资产能构建无需信用的借贷关系。智能资产的核心思想是控制所有权。在区块链上已注册的数字资产能通过私钥来随时使用。在互联网上借钱，可将智能资产作为抵押，智能合约的自动执行可锁定抵押的智能资产，而贷款还清后可确认合约条件来自动解锁，借贷双方出现争议的概率由此大幅降低。”《三问区块链》的作者如是写到。

除了传统的借贷业务，在《三问区块链》的作者看来，过去很多人颇为头疼的跨境支付业务也会因区块链技术而变得简单化、平民化。《三问区块链》的作者认为，过去跨境金融机构间的对账、清算、结算的成本较高，涉及很多手工流程，不仅导致用户端和金融机构后台业务端等产生高昂的费用，也使得小额支付业务难以开展。区块链技术的应用有助于降低金融机构间的对账成本及争议解决的成本，显著提高支付业务的处理效率。另外，区块链技术为支付领域带来的成本和效率优势，使金融机构能更好处理以往因成本过高而被视为不现实的小额跨境支付，有助于实现普惠金融。

有意思的是，在今年4月初，京东金融研究院和工信部下属中国信通院云计算和大数据所共同发布《区块链金融应用白皮书》，再度肯定了区块链技术在金融领域的潜力与价值。

目前市面上已经出现了数款相对比较成熟的区块链金融应用，其中颇值得一提的就是瑞波（Ripple），它是一个基于区块链技术打造的快捷支付网络，而受益于区块链网络的点对点式架构，用户可以通过瑞波网络来快速转账包括美元、欧元、人民币、日元或者比特币在内的货币，不仅交易确认速度极快，而且费用极为便宜，更没有所谓的跨行异地以及跨国支付费用。瑞波网的风行还直接推高了项目代币瑞波币的市值，目前瑞波币的总市值已经高达335亿美元，而其创始克里斯·拉森更因此而一举跻身于百亿富翁俱乐部。

当然，像瑞波这样的区块链金融工具好则好矣，缺点也很明显，那就是功用比较单一，而区块链在金融领域的未来必然是属于多功用应用平台，或者干脆点，能扮演银行等传统金融机构之职能的区块链金融平台。

幸运的是，目前这方面的产品也有不少陆续问世，比如百度已经于2017年推出了区块链金融平台BaaS，该产品仅推出半年后便做到支撑超过500亿元资产的真实性问题，成功应用于信贷、资产证券化、资产交易所等业务。另一个典范就是金融链（FinChain），简称JRC，它是一个基于区块链技术的数字资产发行、交易及管理平台，某种程度上已经可以视为下一代的数字资产银行之雏形，目前金融链已经收获了数十万用户，未来前途可谓一片光明。

那么，朋友，你看好区块链金融的未来么？说说你的想法吧！