Fintech时代临近，大量互金平台或难以生存

近年来，国内互联网金融形成一股热潮，其中P2P网贷更是大放异彩，数量达到上千家之多，各路资本争相涌入。但归根结蒂，这些公司诞生之初，是瞄准国内融资难、理财门槛高的现状，也就是在银行等金融机构之外做补充，更多发挥一种通道的作用。它们借助互联网的方式减少成本，提高投融资效率，发展势头强劲。然而，真正称得上是Fintech的公司寥寥无几，随着互联网金融竞争逐步进入下半场，大量平台或将面临倒闭或者被兼并的风险。

那么，什么是Fintech？它的全称为finance+technology，翻译成金融科技。这是在欧美国家流行的概念，跟国内互联网金融如出一辙。不过，两者从字面上看就有明显差异，互联网金融是用互联网的方式、思维来改造金融；金融科技指的是金融的科技化，用技术的手段从根本上来驱动金融。打个比方，前者就像小米之于传统手机产商；后者就像苹果之于手机行业。

更大的差别在于金融科技追求技术上的创新，比如区块链、大数据、云计算、人工智能等都在这个范畴内，而这些也是真正对现有金融机构产生颠覆式影响的东西。以时下火热的区块链为例，其以去中心化、不可篡改等特点著称，影响力也不仅仅局限于数字货币，未来更有可能对传统金融进行重构。而大数据通过采集海量的数据，建立数据模型，来控制逾期、坏账；借助人工智能技术，开发智能理财、智能投顾功能，提升金融服务的精准性……

反观目前国内的大部分互联网金融平台，更多是披着互联网的外衣，做的仍是传统金融的活，却并没有降低融资企业的贷款利率，降低坏账率。它们只不过靠着传统金融没有服务到的人群，获得生存的空间。这也就是为什么国内爆发出那么多的跑路等问题平台。很多平台就像草头班子，利用互联网搭台唱戏，却没有过硬的技术实力，甚至有的平台通过技术外包的手段维持运营。

事实上，蚂蚁金服、陆金所、京东金融、宜信等公司在技术创新上做了大量投放，现有的互联网金融行业内部已经出现分化的迹象，一些公司通过数据积累、风控建设、智能化布局等开始走在行业前列。

而互联网金融公司向金融科技公司转变也必然是发展的趋势。谁能更快的掌握核心技术，在大数据、大风控、智能理财等前端领域占有一席之地，谁才更有话语权。否则，仅仅充当通道、中介的作用，很难有发展的空间，除非做到极大的规模，这也考验平台的风控和资产开发能力。那些既没有规模，也没有核心技术，在未来的竞争中难免被淘汰出局。现在看来，这样的公司还不在少数。