第12期 2016年11月2日
自投之家社区7月26日上线以来，得到各位给力的投友们鼎力支持！投之家官网添加社区板块的目的是：供各位投友们投资交流、答疑解惑，以沉淀了一些投资经验和技巧方面的精华帖，供后人学习、参考。下面从三个板块和大家分享优秀帖子。
第一篇：由投之家社区“穿普拉达的女王”写的一篇“行业降息，如何做到目前收益最大化？没有一句废话的网贷投资分享”揭秘平台降息的原因，为你提供降息投资攻略。值得一看！
文章链接：http://ask.touzhijia.com/article/567
第二篇：由投之家社区“费雪 ”写的“P2P举报平台开通 14种行为可举报” 中国互联网金融协会官方网站正式开通互联网金融举报信息平台，那种情况可举报？帖里归纳很及时清晰，不可错过。
http://ask.touzhijia.com/article/599
第三篇：由投之家社区 “云梦泽小陈“发表的 “理财超市有哪些风险？应该如何防范？“深度总结归纳互联网金融理财超市的风险，从而提出防范措施！推荐阅读。
文章链接：http://ask.touzhijia.com/article/601
A1：金冻结是什么情况？
Q1：冻结资金一般可分为两种情况：第一种是在投标后且借款标还未募集满标时或借款标已筹集满标但未通过复审时，您的投资资金会被短暂冻结。第二种是用户进行提现操作且第三方未处理前，账户资金将仍被在账户内。
A2：资金池是什么？有什么风险？
Q2：资金池是把资金全部汇集到一起，形成一个像蓄水池那样的储存资金的账户。比如我们熟悉的保险公司通常都会有一个庞大的资金池，赔付的资金流出和新保单的资金流入使之保持平衡。银行也有庞大的资金池，贷款的流出和存款的流入，也使得这个资金池保持相对的稳定。从诸多问题平台的实际案例来看，资金池模式的风险主要有三个方面：一是粗暴的诈骗，卷款跑路；二是挪用资金池中的资金，为平台自身所用（自融）或做其他投资，或垫付逾期项目或代偿坏账，从而造成坏账亏空；三是最常见的期限错配（利用资金池中的沉淀进行放款，或利用短期资金进行长期放款），一旦出现投资者集中提现，极容易出现资金链断裂而出现提现困难问题。
A3：P2P网贷平台为什么会提现困难？
Q3：1.提现困难出现的原因有可能是所投的平台是资金池模式的平台。无论线上还是线下会存在循环出借的现状，也就是说在投资人的资金出借后没有到期或到期后没有提现，而借款人还款到平台账户后，平台把这部分的资金再次出借，获得更多的利息，投资人的资金赎回或提现钱款来源于后续其他投资人的出借款项，一旦后期资金量减少，就势必会造成平台提现困难。
2.提现困难出现的原因有可能是逾期。很多平台，都会标榜百分百本息保障，先行赔付，风险准备金，担保公司担保等等，大致宗旨就是一句话，到期以后，投资人钱一定能拿到，于是当大量的逾期遇上了大量的赎回提现，平台本身准备的风险准备金或各种备付金一旦不足以覆盖的时候，提现就困难了。
3.提现困难出现的原因有可能是抵押标。毋庸置疑，借款人逾期后，平台会对抵押物进行处置、变现。但是这个过程需要时间，同样遇上大量提现，造成平台自身资金流转不畅，就会产生提现困难。
4.提现困难出现的原因有可能是平台发标给出的利息超过借款人支付的利息引发提现困难。为了吸引资金，特别是新平台都会发些高息的秒标什么，之后的运营过程中，利润并没有把这部分的成本覆盖掉，日积月累，同样会造成提现困难。
5.提现困难出现的原因有可能是因为一些风声，导致了投资人纷纷的提现造成挤兑，而造成提现困难。
至于那些自融，卷款跑路的平台，过于负面，不提也罢，大家脑补一下就能明白了。
A4：现在常说的万亿蓝海消费金融市场，消费金融到底是什么？
Q4：消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。即金融机构通过信贷服务方式，为不同需求层次消费者提供信贷资金，满足消费意愿。从而达到刺激消费需求、扩大消费市场、促进消费经济增长的目的。与传统银行业的信贷业务相比，消费金融具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等特点。消费金融的设立,可以说为银行无法惠及的个人客户提供了一项新选择，同时也承载了金融创新和扩大内需的双重使命。
Q5：P2P资金存管与托管有什么区别？
A5：存管与托管，虽一字之差，但背后是责任与义务的区别。
1.资金存管一般是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等防御如银行或第三方支付公司等第三方机构账户上，第三方机构只负责资金的保管。存管业务，第三方机构并不需要承担监督资金流向的业务，P2P平台可以随时从第三方机构里提取资金。存管只能防范资金池不能防范自融。如果平台利用假标自融，存管仅在投标、放款限制平台无法挪用资金但放款后，还是能回流到平台控制的账户下。
2.资金托管是委托管理的意思，其本义是指投资人与借款人均在第三方机构开设账户，第三方按照指令划转、除保证资金正常流转外，还需监督资金的来源和去向。整个过程投资人都能看到自己资金的流向状态，P2P平台无法接触借贷资金。
3.存管和托管的共同点是进行资金保存，隔离平台的资金。最根本的区别在于第三方机构是否有监管义务。对资金来源和去向，项目真实性，包括借款人信息、借款合同真实性、监督资金流入借款人账户后的流向等。
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