拥有复利的人生，未来一定精彩

最近一直在沉迷理财，原因很简单，即将而立之年，各种压力纷纷而至，财务压力实在是不能让我无视，所以开始了理财之旅。

这一了解才发现，这里边的学问还是真是大。今天我们就聊聊“复利”。

这个词被爱因斯坦称之为世界上的第八大奇迹，由此可见一斑。有些人也学会说，这不就是以高中学的复利公式啊，就是利滚利啊，没错，就是那个时候学习的，可是无论那个时候的你还是现在的你，都没有认识到他的伟大。

举个例子来说，现在开始每个月存200元，年化收益率为12%，30年后会有多少钱呢？有没有想过，算一算？我来告诉你把，30年后698993元，将近70万。对于你来讲，每个月200元困难吗？我想在200元的基础上，增加4、5倍，也不成问题吧，那么30年后，是多少呢？来来来，要不要算一算，会吓一跳的！

来讲一个真实的例子：纽约市立大学有一对教授夫妻，他们在 42 年前出了两本书，得到5万美元的稿酬。教授夫妻的生活朴素简单，对于这笔稿费，真不知该怎么用呢。一天，教授夫妻向他们的朋友 —— 沃伦·巴菲特提及此事。巴菲特对他们说：“这样吧，你要是信得过我，就先投入我的公司，我来帮你们管着，好吗？”那时巴菲特已经小有名气，他们异口同声道：“那当然好啊！”

于是教授夫妻将这笔钱投入了巴菲特的 Berkshire Hathaway 公司。之后，他们从不过问。到后来几乎都将这件事情给忘了。30 年后，教授先生去世了，巴菲特参加了葬礼。在葬礼上巴菲特对教授太太说，你们放在我那儿的钱现在已经涨到六千多万美元了。教授太太大吃一惊：不会吧？

巴菲特向教授太太解释了复利的奇特效应。这是现代理财的一个重要概念。假设每年投资的回报率是 20% ，本金 10 万元，按照普通利息来计算，每年回报只有 2 万元，10 年后连本带息涨到 30万元，整体财富增长只是 2 倍；但按照复利方法来计算，亦即指10 万元的本金，10 年后会变成 62 万元，比 30 万多了一倍还多！

随着时间的增长，复利效应引发的倍数增长会越来越显著。若仍以每年 20% 回报计算，10 年复利会令本金增加 6.2 倍（1.2 的 10 次方），但 20 年则增长 38.34 倍（ 1.2 的 20 次方），30 年的累积倍数则达 237.38 倍（ 1.2 的 30 次方）。若本金是10 万元，30 年后就会变成 2,374 万元之多。

话说教授太太在先生去世时，立下遗嘱，决定将这笔钱等她去世后全部捐给慈善机构。又过了几年，到她去世时这笔钱涨到了一亿二千多万美元！

看，这就是“复利”的伟大，当然，这个世界上，除了巴菲特我不知道还有谁能做到每年20%以上的投资回报，不过这并不能说明只有巴菲特才能做复利。就像开篇我讲的的例子，每月200元，30年就将近70万，所以千万不要小看复利的伟大。

其实，无论是理财还是生活，复利的价值都是非常大的，查理芒格说：“我不断地看到有些人在生活中越过越好，他们不是最聪明的，甚至不是最勤奋的，但他们是学习机器，他们每天夜里睡觉时都比那天早晨聪明一点点。”是的，每天仅仅是一点点，一年下来就是1*（1+1%）*365=37.78343433，整整进步了37.8倍，这是何等的伟大，我们要做的其实不是多么大的事情，都是生活中微不足道的小事，只要我们能做到，每天进步一点点，那么美好的未来还会遥远吗？

有了复利的意识，有了实践的开始，接下来就是不要中断，如果如果三天两头的改变，那么结果完全不一样1*((1+1%)^3*(1-1%)^2)^73=2.037601584，这一年下来，仅仅是2倍而已，这中间差了19倍，悬殊之大，足以说明复利力量之强大，所以这是一个万万不能停止的事情。

说道这里，我突然想到个事情，如果我们的个人理财能力足够强，是否可以省去养老保险的钱，用来理财呢，也许在未来的时候，会有更多的积蓄。

今天认识了复利的强大，所以就从今天开始复利吧！拥有复利的人生，未来一定精彩。