普惠金融迎来黄金时代 “互联网+”模式大有可为

国务院近日印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》（以下简称《规划》），是我国首个发展普惠金融的国家级战略规划。《规划》中除重点指出推进普惠金融发展的指导思想、基本原则和发展目标等，还从普惠金融服务机构、基础设施建设、法律法规和教育宣传等方面，提出系列政策措施和保障手段，对推进普惠金融实施等方面做出相关安排。

根据规划，到2020年，我国将建立和建全适应社会的普惠金融服务和保障体系，使金融惠及每个人和每个小微企业。值得注意的是《规划》中明确提出要规范发展互联网金融，积极发挥P2P网贷等互联网金融平台的普惠金融功能。业内人士表示，中国的普惠金融、小微金融正迎来“黄金时代”，“互联网+”金融模式必将大有作为。

融资便捷、对象广泛，P2P受到关注

此前，谈及普惠金融，我们首先想到的便是互联网金融。在互联网金融中，尤其想到的是典型代表——P2P网贷。但是由于监管、政策、法规等不完善，使得其问题频发，P2P网贷的普惠金融定位存在了一些异议，很多人也认为P2P网贷不属于普惠金融。《规划》的出台，明确了P2P网贷的普惠金融定位，也肯定了P2P网贷在推进我国普惠金融发展中的作用和价值。使得P2P再次受到投资者关注。

华金所认为，相对于传统金融而言，P2P网贷平台拥有投资门槛低、投资便捷、选择面广的优势，为投资者和借款人搭建高效的借贷桥梁。这弥补了主流金融的缺陷，满足“大众创业、万众创新”的融资需求。

从“高大上”到“平民化”

随着中国经济的转型升级，及《规划》的出台，金融行业已经从大多数人认为的“高大上”、“高不可攀”形象转变为“平民化”的亲民路线。普惠金融的重点服务对象也更加的大众化，如：小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体。针对以上群体，特别要求提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度。这标志着，金融要素的供给正在逐步改变，普惠金融正在进一步发展落实，金融行业体系日趋完善。

互联网推动普惠金融黄金时代发展

华金所认为，我国近年来已经实现了金融服务的基本覆盖，但依然存在一些问题亟待解决，如小微企业融资难、融资贵等问题。目前，随着互联网金融的日益兴起及相关监管细则的出台，很多P2P正在进行合规化转型及升级，相继推出更加利民的金融产品和更加综合化、便捷性的金融服务。基于互联网来推动普惠金融、小微金融发展，更能有效降低成本、缓解信息不对称、提高触达率等，推动普惠金融的繁荣发展。

互联网金融具有低成本、可共享、效率高等优点，发挥直接金融融资、保险及互联网金融对发展小微金融服务具有重要作用。《规划》中也指出，要积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易成本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度。借助互联网手段，金融机构降低了交易成本，提高了服务效率和质量，解决了民众的个性化需求，同时还降低了小微企业融资成本，对发展普惠金融有着非常大的促进作用。

新金融建设正在逐步走向完善

华金所认为，新金融设施建设发展正逐步走向完善。不少专家和业内人士表示新金融的基础设施建设应尽快完善，这需要一个逐步过程。基于互联网发展普惠金融、小微金融等新金融，要改变和升级现有金融体系，首先改变其基础设施包括支付宝、移动支付、大数据、征信、电子证据等，以上已成为新金融中必要的基础。

同时，业内人士也普遍认为，进一步加强新金融基础设施建设是发展普惠金融、小微金融的最终前提，不管形式如何，在技术、大数据、供应链等方面拥有自己的独特优势，同时降低成本、管理风险才是互联网金融、微型金融机构等可持续发展的根源所在。