2016-11-11 《从零开始学保险》第一课 不忘初心！我为什么要购买保险？

提出的疑问及解答：

保险是什么？保险是一种保障机制，使得家庭遭遇重大意外时，可以得到一些经济上的帮助和支持，不至于影响正常的基本生活。如：

   主要经济来源意外身故，家庭经济可能陷入困境

   家庭成员遭遇重大疾病，治疗费用使家庭经济陷入窘境

为什么我需要买保险？

   保险是有意识地转移和规避风险，使损失降到最小

   合理配置保险是为了不管发生什么情况，都能确保家庭财务目标能够实现

       我平安健康工作到60岁，由我来创造财富，履行家庭义务

       如果我不能继续创造财富，保险公司会支付相应的经济补偿，可用于保证家庭财务目标的实现

到底该给谁买保险？/在家庭中谁更应该买保险？

   问题核心

       谁在家庭中承担的责任最重？

       谁为家庭创造的经济收入最多？

       谁一旦发生风险，会影响家庭财务的健康，对家庭的打击最大？

   小朋友不承担家庭收入的财务责任，他发生风险对家庭财务健康的影响不是最大的。亦即他不是最先需要保障的人

   父母已经过了家庭的主要责任期，也不再是主要收入来源

   夫妻作为家庭收入的主要来源，发生风险对家庭财务健康影响最大，应最先予以保障。

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保险术语名词举例：

分红

投连

教育

返还

寿险

重疾

豁免

以下摘抄自维基百科，并略作删减整理。

人寿保险分类

人寿保险，简称寿险，是人身保险的一种。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。

人寿保险可以被划分成风险保障型人寿保险和投资理财型人寿保险。

风险保障型人寿保险

风险保障型人寿保险偏重于保障人的生存或者死亡的风险。风险保障型人寿保险又可以分为定期死亡寿险、终身死亡寿险、两全保险、年金保险。

投资理财型人寿保险

投资理财型人寿保险产品侧重于投资理财，被保险人也可获取传统寿险所具有的功能。该类型保险可分为分红保险、投资连结保险和万能人寿保险。

分红保险

分红保险保单持有人在获取保险保障之外，可以获取保险公司的分红，即与保险公司共享经营成果。该保险是抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。

分红保险的红利主要来源于“三差”：利差、死差和费差。 利差是保险公司实际投资收益率和预定投资收益率的差额导致的收益或者亏损； 死差是预定死亡率和实际死亡率的差额导致的收益或者亏损； 费差是保险公司预定费用率和实际费用率的差额导致的收益或者亏损。

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课后作业：

1、对保险现在的认知是？你为什么需要买保险？

目前对保险的认知较为理性，知道保险的用途和意义，并已经列为理财体系中的一个重要组成部分。买保险是为了让家庭财务计划顺利实施。不管发生什么事情，都希望实现财务自由。

2、你的家庭结构中谁更需要保险，你需要帮谁买？

最需要买保险的是我，我是家里最重要的经济支柱。

其次是我媳妇，她是第二经济支柱。

再次是儿子，目前才两岁多，早日规划，性价比较高。

父母和岳父母都健在，但平均年龄已到60岁，性价比太低，目前暂不考虑买保险，而使用定存的方式，用专门的资金抵御风险。不排除后期做适当调整的可能。

所以，按照优先级顺序，我、爱人、儿子的保险均由我规划方案，讨论确定后，统一逐步实施。