“叮咚”,手机新消息。你点开看看,是刚才的微信支付记录.......
"哒哒,哒哒",商场里的收银机正打印你的刷卡记录。你大笔一挥签上姓名,瞥一眼小票,随手放在某个地方.......
如今快捷便利的消费模式愈来愈多,钱不知不觉地溜得愈来愈快。你清楚它们去了哪里吗?
房子、车子、基金、股票........都写着你的名字,可你真的拥有它们吗?房子可能是银行的,车子行驶到最大里程就得报废,基金股票到底是亏是赚?你说理财就能解决问题。没错,理财的目的是财富的保值和增值,但是请注意在你不清楚财务状况时,理财还没开始。
日本的两位理财高手小山龙介和山田真哉写了一本书《如何有效管理每一分钱》,教大家用会计思维省时省力,轻松管理家庭财务。千万别对“会计思维”这样专业的词语望而生畏,这本书的内容重在实践。它教你放弃过时的开支记账方法,用基于家庭资产负债表的方式建立黑客家庭账本、管理资产和开支、合理投资,89个理财技巧助你成为家庭理财达人。
放弃繁琐记账方法,建立“黑客家庭理财簿”
想把握家庭财务状况,首先得记录钱的进出。传统的家庭账本如下:
这种家庭记账本项目繁多、细致琐碎,每笔开销都需要记录,花费很多时间精力。大多数人都不愿意做重复乏味的事情,所以难于坚持记账。《如何有效管理每一分钱》介绍的“黑客家庭财务簿”,简单快捷,清晰体现资产和负债,使你对财务状况一目了然。
这里的“黑客”不是电脑黑客,而是指高效率的记账方法和技巧。
建立“黑客家庭财务簿”只需要在记录的当天列出各种资产、负债的余额,计算出两者的差值,得出净资产。它通过三条法则简化传统的记账方法:
1. 现金余额法则:无需记录每笔支出收入,只需要记录钱包、账户还剩下多少钱即可;
2. 纸币法则:只关心整数金额,忽略零头;
3. 随意法则:无需每天记录,想记就记。符合资产负债表的“时间点快照”的特性。
“黑客家庭财务簿”易懂易学,建立家庭资产负债表不是难事。每次记录,你直接从财务簿上就能看到资产负债的变化,聚焦家庭财务核心问题,用会计的头脑思考财务管理就这么简单。
用“黑客家庭财务簿”管理资产负债
建立黑客家庭财务簿,看懂自己的资产和负债,下一个目标就是减少负债,提高资产收益率。
家庭资产的价格可能随着市场价值而变化,即它不再是你买进时的账面价值。房子、股票,会折旧的车、电器都是如此,所以要用资产当时的市场价来看评估家庭财务状况,才能有效的管理财务。
《如何有效管理每一分钱》介绍了使用黑客家庭财务簿管理资产的三个法则
1. 贷款余额原则
贷款数字的变化会提醒你负债的状况,激励你寻找早日还清贷款的途径,并且提高节约意识,在你增添新负债时阻止你。
2. 固定资产残值归零
固定资产都有折旧,比如房子、车、电脑等,它们的价值逐年减少,超出规定的使用年限后价值归零。这个原则像在脑子设定一个小警钟,买进资产时会自动想想对自己的财务有多少帮助,是增加了财富还是消耗了金钱。
3.固定资产换购法则
固定资产的缺点是占用资金,缺乏流动性,你要设法增加它的流动性,为家庭带来收益。比如要买易于售卖出租的房子,让房子成为帮你赚钱的助手。把会产生很多费用的家用汽车卖掉换成现金,或者空闲时间把它变成可产生收入的工具,由此获得的金钱再投入到其他经济活动。让你的资产“活”起来。
管理好开支,你就会多些存款
如果把家庭看成一间公司,你就是家庭的CFO。公司常运用的财务行为:财务重组、经营重组和投资重组对应家庭财务管理如下:
无论是公司还是家庭,利润都是收入和费用之差。利润对家庭而言就是存款。我们常说“开源节流”,其实就是增加家庭收入,减少开支,从而增加存款。
家庭节省下来的开支就是增加口袋里的钱。《如何有效管理每一分钱》给出简单的公式“家庭财务中的利润=节约下来的钱=储蓄额”,还教你三个节约方法:
1. 制定节约目标
在黑客家庭财务簿上设定资产目标,通过检视现在资产额与目标之间差距,促使节约。
2.预存费用型节约方法
预先留出费用,避免发生不必要的开支,形成浪费。如果制定的预算不能坚定实施,不如直接使用预存费用IC卡中,例如话费卡、交通卡、超市购物卡,不断减少的费用余额让自己谨慎消费。
3.管理不经意的开支
我们常常会不经意的花些小钱。本来去便利店买水,出来时却多了几包些零食;上午买好了晚餐的食材,下午却因为不想做饭改在外面吃饭;冰箱里被忘记而坏掉的蔬菜水果。旅行时,想着难得有机会来,便敞开荷包花钱。
这些不经意花掉的钱,看似合理,其实却带着盲目消费的性质。明确消费目标,管好自己的“想要”。三个节约方法,悄悄地带来存款的增加,你是不是会备受鼓励呢?
三个小技巧,灵活记录家庭财务
管好自己的“想要”,就得经常反省自己消费的行为。看看平日里的购物小票,银行流水单,你会发现那些浪费的习惯。
1. 购物小票二分记录法
逐张记录购物小票这件事无趣又耗时。《如何有效管理每一分钱》介绍的方法化繁为简,只需将小票分为“必要”和“非必要”两个类别分别存放,就能找出自己盲目消费的行为。
2.制定 “浪费清单”
根据购物小票的二分记录,总结出“浪费清单”,制定自己的行为准则,避免浪费。你可以不买浪费清单里的东西,也可以根据实际情况限定购买次数。
3. 善用银行流水记录
存折、信用卡流水单上都会有金钱进出的记录。把账户按类别区分,例如日常生活、投资、存钱,不同用途使用不同的卡或存折。无需花额外时间,银行帮我们留下详细的分类消费记录。
清晰的消费记录,使“黑客家庭理财簿”中的数字更准确,更有效地让你把控财务状况,设定适合的家庭投资策略。
制定“黑客家庭理财簿”和围绕这种账簿管理财务,逐渐使你习惯用会计思维思考家庭财务问题。此时分析企业,阅读年报都不再是专业人士才能做的事情。阅读《《如何有效管理每一分钱》》,获得完整的理财思路,让你离成为理财达人又近一步。