【1】不会挑重疾险？看这一篇就够了~

最近研究重疾险研究得脑仁疼，一是因为信息量太大，二是因为我心急。

为什么心急呢？

因为越年轻保费越便宜呀，关键是年轻时候身体好呀，不用担心买不到。

不过没弄清楚之前还是得坚持不跟风，不乱买。

冲动是魔鬼。

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三大基础保险中，只有重疾险可以说完完全全保障自己的，寿险全给别人，意外险一半给别人。（近似一说，专业人士不要较真。）

谁都知道看病贵，更别说来个癌症啥的，病能不能治好先不说，经济损失却一定是无法避免的。因病致穷很常见。

可问题是，这玩意儿也太复杂了吧！先不说晦涩的疾病相关专业条款（普通消费者能搞懂？），光是眼花缭乱的各种重疾险产品就足够让人选得心累。

人一累吧，就想吃东西，反正我是这样。

可是吃啥呢？

蒸羊羔、蒸熊掌、蒸鹿尾儿、烧花鸭、烧雏鸡、烧子鹅、卤猪、卤鸭、酱鸡、腊肉、松花小肚儿、晾肉、香肠儿……

又选的心累。

讲到底，一碗白饭就能填饱肚子，满足最最基本的食欲。

重疾险里有没有这样一碗白饭呢？

有。

2007年保监会发布《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》，对重疾险产品中最常见的25种疾病的表述和相关保险术语进行了统一。其中前6种疾病为重疾险必备项目。

但实际上，目前我们能买到的重大疾病保险，都已经包含了《规定》中全部25种重大疾病。

如果有人得了重疾，有多大概率在这25种之内呢？

96%以上。

所以你一定能买到一碗大米饭，怎么都不会饿着自己。

至于其他的附加功能，都属于点菜加餐，锦上添花的范畴。

可选菜单如下：

看到这个“目录”，我的内心是拒绝的。

罢了，自己挖的坑跪着也要填完。一个一个来吧。

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一说到XX重疾，最容易吸引眼球的就是疾病数量，各家保险公司出的产品，包含的病种也是越来越多。就跟打牌似的：

“我40种！”

“50种！”

“切，王炸！80种！”

为什么保险公司这么热衷于增加病种？很简单，为了好卖啊！

普通吃瓜群众哪里知道什么疾病发生概率，直觉反应当然是“80种”的比“40种”的好两倍。

然而真相是什么呢？

来感受下这个比例（理赔中各疾病占比）：

前三样占比就有90%左右喽！

也就是说，现在去买一款只保前三种重疾的产品（不存在的……），也足够对冲90%的风险。

也许有人会说，多保一种疾病，不也是多增加一丝概率么？

没错，理论上可以无限接近100%。

但是，这一丝概率是要成本的。

每增加一些病种（有的发病率近似0，有的亚洲人几乎不会得），消费者都要为此增加保费的支出。

羊毛出在羊身上。

一碗白饭卖2块，撒几粒芝麻卖2块2我接受，卖3块就让它滚蛋。

所以，保的病种多是好事，为了多而多可能是“别有用心”。

选择重疾险产品时，病种数量并不能说明什么，“40种”的有可能分分钟秒杀“80种”的。

还有很多比“数量”重要的多的指标。

下次再聊。

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