财富自由之路-头马cc7准备

why投资
为什么要投资？

可能很多人会问这个问题，特别是某些月光族的朋友：“我们每个月有工资奖金，我还有各种养老保险，何必现在日子要过得紧巴巴的，省出一点点钱？”
确实，但是我想讲一个场景，当经济不太景气的时候，整个办公室里面人人自危，都生怕自己是下一个被叫进老板办公室里的人。为什么？因为生怕收入没有了。

其实你的工资收入是主动收入，意思是你的每一分钱都要你的劳动去换来。你还可又创造一种被动收入，这种收入是你不需要劳动，有你的钱为你去赚钱，这就包括 了债券，股票和出租的房屋。如果你的被动收入和你的主动收入相当了，那你还需要在办公室里面和你的同事一起发抖吗？不需要了。

如果你的被动收入是主动收入的几倍了，那你就可以真正的实现了财富自由，不再为了生存而不得不工作，完全可以为了兴趣而工作，甚至不工作（当然人如果不工作的话，那是很无聊的）。

不需要为了生存而工作，说说是很简单的，但是有几个人能做到呢？大部分的人只能每天仰望着老板的鼻息，就算到了50岁作了“领导”，但是还是没有改观，因为你的头上永远有领导（除非你可以自己开公司，但是有几个人能做到）

如果不想要到了50岁还为了退休金在哪里发愁的话，
如果不想要40，50岁还不得不派年轻上司的马屁的话，
如果不想要到了退休以后，还为了医药费太贵而发愁的话，
如果不想要到了自己的孩子长大了，你因为没钱为他付房子的首期而失眠的话，

所以为什么要投资？我的回答是，财富自由之路。

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小熊逆袭之路
小熊学投资 - 宅男篇
【引言】
这个系列的文章，可以称为零基础的投资之路。这个零基础的菜鸟是谁呢？就是小熊我。本来我不太想讲自己学习投资之路的，就像是陈胜吴广革命有点起色之后，把知道自己奴隶出身的人统统杀光一样，人总是希望别人以为自己从来都是这么NB的。
但是小熊自己心里深深的知道，这不是事实。水湄也看在眼里的，很多次投资之前，小熊也是惴惴不安的，当把几十万甚至更多投进一家公司的时候，我心中也是充满了不确定的。所以，水湄想要揭开我的伪君子面具，哈，逼着我写这个投资之路系列，希望能给各位零基础的学员们一个借鉴。

【?丝男】
时光要回到2007年，当时小熊在英国从事第一份工作，拿着差不多全英国最低的全职IT工作工资，勉强糊口。这恐怕和大部分初来乍到北上广的人一样，心中充满了愤懑。总觉得自己是有能力的人，但是为什么得不到赏识，行为举止十足一个?丝。现在当然我知道为什么，因为我从2005年到2007年，两年多的业余时间都在玩，那能保住那份工作已经不错了。当时我苦练星际争霸和魔兽争霸，手速也能保持在200APM左右，业余选手中算不错的了。
那时我和很多朋友有共同的习惯，就是不存钱。每月不多的工资都是吃光用光，一分不剩。而且我的自我辩护就是：“有钱就算成功了？有钱但是人生失败的人我见多了”当时即便我还没有财富自由的概念，内心深处我也不是不知道有钱的好处。但是我和现在不少人一样，就是懒，觉得追求财富太苦了，太累了，不如多打打游戏，将来的事将来再说。

【触动】
一直等到某天，我们公司邀请英国一家投行的合伙人一起开酒会，当时一个看起来才30多岁的小伙子就和我说今天是他最后一天工作。
我说，哦，你要跳槽啦。
他说，不是，今天是他最后一天的工作日，他从此再也不用工作了。
我吓了一跳，问他几岁，知道才36岁。
他说他在投行干了整整十年，已经攒了足够的钱准备搬到巴西养老了。
然后，他的上司就批评他说，这种生活态度是不对的，每个人要对自己的一生负责，当你躺在灵床上的时候，有没有勇气说我这辈子没有白活，我做到了所有我应该做和想做的事情？
那个小伙子就争辩说，他想做的就是去巴西海滩冲浪。
然后两个人就争起来了。

【逆袭】
这晚给我的触动非常大，我以前一直拿来做借口的“有钱不算成功”，似乎再也不能用来做遮羞布了。我在想，我指责别人有钱不算成功的时候，我自己每天做的事情就算是成功的典范了？现在想来，有钱并不算是成功，但是有钱人当中人生成功的比例比起穷人高很多了。当我老了回顾人生的时候，我是否觉得我的人生没有虚度，我是否做到了我想做的事情？

我想坐船（最好自己开船）环游地中海

我想去西班牙潘普洛纳参加奔牛节

我想花一个月坐在香榭丽舍大街上喝咖啡，看人来人往

我想花一年坐在场边看杜兰特如何带领雷霆卷土重来的

我想去太空旅游

这张单子我还能写很长。但是这一切的基础，其实就是财富自由，财富自由了我才能完成这张单子。那时我就下决心，为了实现这些而放弃自己的懒惰和游戏时光。

【投资】
但是下面就犯难了，我已经是一个IT?丝男了，又不是投行的人，不可能像他们赚这么多工资和奖金的。当时看了《穷爸爸富爸爸》系列，豁然开朗，上天留给我的机会只有一个，就是投资，那我这次要抓住了！

这就是我们愿望清单里的西班牙潘普洛纳奔牛节！！！

小熊学投资 - 逆袭篇

【尝试】
计算要靠钱生钱，也有很多的选择。
小熊第一步，其实就踏错了，我当时从网上下载了几本投机的书，比如《道氏理论》、《日本蜡烛图》等等，花了几天的时间看掉了好几本。感受就是，这辈子我恐怕学不会的，对于我这种智商的人来说，这些理论完全就是瞎猜嘛。
然后开始学习经济学的那套，什么有效市场理论啊等等，当时看到现金流折现法如获至宝，痴想每天只需要这么样算算就可以发大财了。我记得那是一个周末的下午，窗外万籁俱静或者青蛙和癞蛤蟆齐鸣，我在那里计算宝钢的现金流折现，越算越开心。如果我假设宝钢每年增长10%，他每股就要值20元，如果每年增长20%，那每股就值25元了。比起当时股价只有14元来说，岂不是便宜坏了。但是我发现，我怎么假设，就能得出什么样的值，到最后宝钢的价值还是取决于我怎么假设嘛，但是我的假设和瞎猜其实没多少区别的。于是，经过几天的兴奋期，我告别的现金流折现法。
经过三周各种不靠谱的尝试之后，才捡起最不起眼的价值投资法，勉勉强强的接受巴菲特和格雷厄姆的理论。

【苦修】
刚开始学习价值投资的日子比较疯狂，如饥似渴般的看书，普通的书两天就看完，稍微好点的书花一周可以看上三遍。
记得当时第一本看的书就是《伟大的博弈 ? 华尔街的历史》。不知道有多少人学习投资，或者学习价值投资开手的书竟然是这本。当时选这书作为第一本道理很简单，这本是我第一本找到和下载的，而且书的内容通俗易懂，就是讲故事。但是这个无心之举，反而受到了奇效。就像是杨威利元帅学习军事史成为一代名将一样，学习金融史，也能够帮助我蔑视一切市场反常的波动，不论多么大的波动华尔街历史上都经历过了。那是恰逢2007年底到2008年，美国股市正好是自由落体下跌的时候，我倒是没这么害怕了。
后来看了很多投资类的书，个人感觉有经典的也有坑爹的。等到下一篇就会理一个书单出来给大家的。

【培训】
2008年的时候，一个偶然的机会发现有一位私募基金经理在深圳培训价值投资，时间也正好是小熊回国的时候。于是熊就屁颠屁颠的坐着飞机从上海飞到深圳参加了这次培训。
话说当时这个两天的培训贵啊，要6800元，加上机票要将近8000元了。不过当时小熊已经在投资上赚到一点钱了，对财富自由也有了更大的渴望，所以没有太多犹豫就参加了这次培训。学习了两天之后，发现他的投资分析和估值方法给了小熊很大的启发。小熊在初级课当中教授的投资方法，当中20%的部分就是他的投资分析方法。所以说你们这些初级课院生多幸福，本来这培训要收费6800的。
虽然这次培训比较贵，但是比起小熊在投资上的收益来说，连1%都远远不到，那算是小熊赚到了。而且这种估值方法能够纳入小熊的投资体系，让小熊发展出自己的投资体系（这个在进阶课教授），这6800又算得了什么呢？
后来可惜听说这个私募基金去年做不下去了，不得不清盘，那也是后话了。

【后悔】
随着熊的投资体系日趋成熟，小熊也越来越后悔。后悔没有早点醒悟，后悔2005年到2007年这两年多荒废的日子。
熊现在也不能算完全财富自由，只能算半自由吧。但是感受和几年前完全不同了。
自信，不论是金融危机还是公司裁员，都不能剥夺我的财富和投资的能力。
心境，以前小熊可是资深愤青加?丝，网上骂战高手，现在小熊才明白了当时的咄咄逼人只是缺乏自信的表现
淡定，以前不论我找的工作多好，心中总是没底，现在我没什么可慌的了
快乐，现在不论上司和公司如何，我工作是因为我觉得在这里快乐，可以体会生命中的快乐
2007年那年，我已经30岁了，等到而立之年才醒悟，确实晚了点。不过晚点总比不醒悟要强吧，你什么时候能醒悟呢？

【遮羞布】
遮羞布是什么，就是大家面对财富自由很渴望，可是又觉得太苦太累时的各种借口。
这里提供给大家各种遮羞布，方便大家取用：

1. 财富自由未必算是成功嘛。
   关键看成功的比率，有钱人成功的比率比穷人高很多了。

2. 每个人成功的定义不同嘛
   那你怎么定义成功呢？难道是上顿不知下顿，每天为买房买车烦恼，老了为养老烦恼就算是成功了？

3. 我的本金太少，不能投资的
   小熊从2000英镑开始投资的，你难道需要巴菲特的500亿美金的本金才能开始吗？

4. 投资太难了，我学不会的
   这句话我是最多听到的，其实说这话的人并不是觉得投资太难，而是太懒，不愿意努力，希望天下有轻松免经验的赚钱法。不然你没学过，怎么知道学不会呢？

5. 我现在没时间学习投资的
   时间都是挤出来的，没人让你辞职来学习投资的。每天只需要一个小时来长投学堂学习都没有吗？

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然后我们来看看学习投资的ROI：
我们拿比投资难的多的英语做对比。
让我们来看这张表格，假设小A和小B，25岁从大学找到第一份工作开始，工资线性增长，都60岁退休，工作35年。小A不学英语而且工作期间也不进修，小B学英语而且工作后还持续学习。

第一列，小A第一份工作是4000元当他退休的时候，他的工资是35000元。我们假设他一辈子不花钱，那么他一辈子赚的钱的总和就是就是760万元。
第二列，小B，因为英语好，那么第一份工作可能找到一个高大的上外企工资5000元。因为他持续学习英语，那么小B到退休的时候的工资也会比较高50000元。小B终身价值总额就是1100万元。要比小A要多赚30%。
为了提高这30%的资产，小B比小A到底多花多少时间和金钱来学英语呢？保守估计1000个小时和1万块。
第3-5列，同样小A，起薪是4000，退休35000元。不过别慌，小A学到了一种新的技能，投资技能。
假设小A每年的投资收益达到了8%，那么到退休时能赚多少钱呢？大概是2400万元。已经比第一列不投资的小A多了300%，比起持续学习英语的小B，也多了一倍的收益。
如果小A投资技能再强一点，能够达到每年10%的收益的话。那么不得了，退休时赚到的钱上升到3500万元。那如果每年的收益能够达到15%的话，那么小A可能赚得比一般的同学多了十倍还不止大概是9100万元。怎么样是不是现在感觉很爽了吧！
那我们这里通过一个一表格比较就能知道，投资这门技能的回报远远高于英语。他们比起一般人要花1000个小时1万元去学习英语。你打算在这里花多少时间和金钱拿去投资呢！

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图片发自App

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1. 标准普尔家庭配置象限图：之所以再次提到这个图，是因为不光在长投分享中学姐圆圆提到的资产配置图，我之前在头马中跟大家分享如何购买保险的资产配置中也用的这个图。

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2. 消费可以分为哪几种情况？
   答：必要的消费：维持我们基本的生存，像交通、租房、生活费、宽带
   需要的消费：能够让我们过得比较舒服
   想要的消费：只为了满足我们的欲望
   （人的欲望是无穷的，需要管理好自己的欲望，当然也不是一味地控制和压抑自己）

3. 关于如何记账
   一、 记账
   1、 不要记流水账
   大多小伙伴是不是都是记得流水账？百合学姐说，不要记流水账。比如：买苹果5斤，花40元，这个叫记流水账。
   2、分析记账
   如果参考上次买水果的时间，了解家里消耗水果的周期和量，判断是否造成了浪费或者每次买完很快就要补充，进而我们就可以调整日常消费频率，控制周支出。
   比如，我们记了1年的流水账，最后拿出来算一算，今年电费总共用了多少？那个月的电费是比较多的? 为什么会比较多? 今年人情支出，意外支出是多少? 明年要留出多少的意外开支的钱。
   这些都是要我们通过记账来分析的。其实做财务的人就会知道，大概就是简化的财务分析。我们所有的日常项目都可以如此管理，这样以后就可以知道自己每个月的钱都要花在哪些地方。在安排资金的时候，也会更游刃有余。
   TIPS:每个月开始的时候，你就可以安排资金的顺序了：月末才要付款的项目可以买个短期债券，下周用的钱可以先进余额宝里赚点儿收益，如此类推。
   3、了解财富增值速度。
   记账更重要的是让我们了解自己的财富增值速度
   知道何时可以存到多少钱，知道何时可以把贷款还清，知道何时能够存到下次出国玩的钱，知道何时可以买到愿望清单里的商品。
   就是让我们了解自己大致的支出项目，有具体的规划就可以做更进一步的资金规划和资产配置了。
   班班财富增值曲线，看着这条线，就会觉得特别有动力