小明是个工作了三年的白领，今天发工资了，他很开心，可是钱存在那里呢，存余额宝？利率还赶不上CPI。存银行？一年定期还不如余额宝，还不能随时取。投股市？行情不好，每天提心吊胆，十投九赔。“叮叮”，小明收到一条短信广告，“XX网贷平台最近有活动。。。”，他点开了链接，看了看，心中念到“这是个好东西”。
1.概述
1.1.市场概况
1.1.1.平台数量
自从余额宝培养了全民理财意识，且银行及传统理财产品收益低，股市风险大，楼市门槛高政策风险大等原因，目前的P2P理财产品因高收益、高便捷性备受人们喜爱。
P2P网贷平台于2007年首次出现在中国，2012年之前发展缓慢，只有20家平台，但近几年呈现爆发式增长，由上图可见，截止到2017年3月，累计平台已经达到5888家。
1.1.2.平台数量
2017年3月P2P网贷行业的成交量为2508.43亿元，创出单月历史新高，环比2月上升了22.76%，P2P网贷行业历史累计成交量达到了41052.69亿元，去年3月底历史累计成交量为17450.27亿元，可见过去的一年网贷行业累计成交量超过去年同期历史累计成交量。
1.1.3.行业人气
3月P2P网贷行业的投资人数、借款人数分别为419.82万人、238.94万人，其中投资人数环比上升了7.48%、借款人数环比上升了32.90%。这组数据看出，投资人数出现了比较温和的上升，而借款人数上升幅度较大，这与不少平台进行业务转型有较大的关系，大力发展小额消费金融业务使得发标金额下降，而数量出现了较为明显的上升，这也比较符合监管层对于P2P网贷“小额分散”的定位。预计随着监管整顿的持续进行，在平台合规成本上升的背景下，平台收益率将继续下降，投资人数上升幅度趋缓，而借款人数量仍将显著上升。
1.1.4.行业问题
从图中可以看到，截止2017年3月，累计有3607家平台发生问题，占所有平台的61.26%，一旦出现问题，投资人维权会比较困难。负面消息频出，导致相当多的保守派投资人不敢涉足。只有171家上线银行存管，随着监管政策落地，行业已经走上规范化的道路，不合规的平台逐渐被淘汰。
1.2.分析目的
随著“互联网金融”的大风起兮以及移动设备的普及，P2P理财越来越为人们所青睐，已经成为大众新的投资渠道。目前，整个市场群雄逐鹿，本文试图对积木盒子、爱钱进这类风头正盛的P2P网贷APP进行分析，从产品的界面、功能、交互、战略等层次分析其优缺点，试图找出其进一步可能发展的方向和存在的隐患。
1.3.竞品选择
积木盒子5.5.1
爱钱进5.1.1
入选理由：
（1）网贷之家排名前十平台，行业领先代表
（2）都是风投背景
（3）商业模式相似，都是小额分散信贷
（4）成交量百亿级别，纯做p2p理财
测试平台：OPPO R9
操作系统：Android 5.1
2.市场调查
根据百度指数的搜索数据：指数概况、指数趋势；易观千帆的活跃用户统计、app排名，对“积木盒子”和“爱钱进”两个关键词的市场情况进行调查。
2.1.指数概况、指数趋势
爱钱进的整体搜索指数2169大于积木盒子的1671，表明爱钱进更为人们所了解和关注。
2.2.活跃用户
由于年底资金流动减弱，两个平台活跃用户数都呈下降趋势，爱钱进下降趋势更明显，但活跃用户数一直保持在积木盒子之上，从这一角度可以看出爱钱进的忠实用户更多。
2.3.金融APP排名
根据易观千帆2017年3月统计数据，APP排名爱钱进265名远高于积木盒子455名。且近一年爱钱进一直排名更靠前。
3.战略层
3.1.用户分析
两款网贷APP的用户特征比较相近，唯一不同的是积木盒子将投资和借款业务都包含其中，而爱钱进将两个业务分开为两款APP（借款端叫爱钱进借啊），所以积木盒子包含有很多有融资需求的用户。
就投资端而言，主要用户特征为25岁到40岁的工薪阶层，有点闲钱但又不是很富裕，有比较强的理财意识，追求资产保值，同时能接受一定的风险，接受新事物的能力比较强，敢于尝新。下面是百度指数给出的数据：
3.1.1.地域分布
一二线城市和地区的用户占比较多，爱钱进的用户数整体要高于积木盒子，两个平台分别给出的截止2016年底累计投资用户数据为：积木盒子29万，爱钱进678万。爱钱进明显高于积木盒子。
3.1.2.年龄分布
年龄主要集中在25岁到40岁之间，两个平台几乎一样。
3.1.3.性别分布
积木盒子和爱钱进男性用户比例都高大70%，由此可见，男性用户对网贷行业的认可度更高。而女性用户保守派比较多，对网贷接受程度较低。
3.2.需求分析
随着时代的发展和移动互联网的普及，人们的理财观念和需求愈发强烈，对理财的便捷性，安全性，资金流动性和收益有更高的追求。根据KANO模型我们对以下三种用户需求进行剖析。
3.3.产品定位
3.4.关键决策要素
通常，衡量一款理财产品怎么样，值不值得投，有三个要素必须考虑：安全性、收益性与流动性。作为投资人，最理想的投资产品特性是期限短、收益高又安全，当然高收益也就伴随着高风险，投资者需要在这三个要素进行权衡从而选择一款符号自己投资观念的理财产品，下面就从这三个要素来对比两款产品。
3.4.1.安全性
3.4.2.收益性
相同期限的利率积木盒子比爱钱进更高，并且期限选择更多。
3.4.4.流动性
爱钱进有活期产品，但定期只有散标才能转让；积木盒子所有标的都能转让。
3.4.4.小结
从安全性角度讲，两家平台都已完成资金存管，积木盒子成立期限更长，已经完成C轮融资，有强大的资本支持，并设立逾期债权收购储备资金1075588165元切实保障投资人的利益；相比之下，爱钱进则显得稍逊一些。
收益角度，相同期限的标的，积木盒子的收益率更高。对新投资人的奖励力度，积木盒子也更大，提供了利率9.4%的一月标，相比之下，爱钱进只是提供了7%的活期标和8.35%的三月标。
最后，流动性角度，爱钱进提供活期标，最大限度提高投资人投资的灵活性，但利率偏低，只有5%，然而剩余的只有24个月以上的标的可以转让，定期标流动性较低；相比之下，虽然积木盒子没有活期标，单也提供了最短15天的标的，并且所有标的都可以债权转让，流动性较好。综上所述，投资人如果需要随时取钱可以选择爱钱进的活期标，如果追求高收益对流动性要求不是特别高，可以选择积木盒子的定期标，并且也可以随时取出，只需要支付一定的手续费。
3.5.商业模式
4.范围层
4.1.核心功能
作为一款app理财，用户对资金出入的便捷性要求很高，同时也要保证安全，用户希望存入的资金不仅能快速产生收益，也能实现立即提现。下面来看一看两款产品的投资、提现流程。
4.1.1.投资
积木盒子
爱钱进
对比可以看到，投资时积木盒子需要输入交易密码和验证码，而爱钱进并不需要输入这些，缩短了用户操作路径，这样可以提高用户投资转化率。因为投资不同于提现，提现有可能发生别人操作到非用户绑定银行卡的风险，但是投资的金额还是留在本平台，不会发生交易风险，这里是可以取消验证环节的。
5.结构层
5.1.产品结构图
上图中，浅蓝色是该产品拥有但竞品没有的模块。下面列出彼此差异化的板块：
6.框架层
6.1.首页
两款APP首页页面布局相似，都是最上一栏是滚动的活动页面，中间详细内容，最下端是导航栏。差异化特点如下：
积木盒子：
（1）将核心功能导航放在首页的中间，分四个模块：轻松投，自选投，债权转让，读秒借贷。下拉可以看到所有可加入的投资项目，突出核心功能，用户引导性强。
（2）产品列表中，将新手专享标放在第一位，鼓励未注册或者刚刚注册还未投资的用户投资，提高用户转化率和留存率。
（3）签到功能和消息位于首页的左上角和右上角，方便用户最快的签到和查询消息通知。
爱钱进：
（1）将风险控制放在首页，突出投资的安全性，这也是理财用户最关心的问题，给用户更多的安全感，有助于得到得到更高的用户转化率。
（2）分享返利，鼓励用户跟亲朋好友推荐该产品，帮产品做推广宣传，导入更多的流量。有更多的投资用户，才能保持产品的生命力。
（3）下拉首页会看到平台的运营数据，累计服务用户数746万，已完成投资金额354亿，突出自己的优势，即庞大的的用户群体和交易额，更多用户的肯定是最好的宣传和信用背书。
6.2.产品列表页
积木盒子
（1）产品分三个板块：轻松投，直投项目，债权转让。由于积木盒子将产品导航放在首页中，进入产品列表页后，没有下方的主导航栏了，只有上边可供选择产品类型的导航栏，这样如果用户想要进入主导航栏的其他版块，必须先退出产品列表也才可以，增加了用户操作步骤。
（2）每一款投资产品由标题、利率、期限和最高可投金额（已完成的显示为融资总额）组成。轻松投和直投项目只列出近两日的项目，债权转让只显示当前可投资项目，并且债权转让可以按照自定义条件筛选。但是与爱钱进不一样的是，列表页的投资项目没有投资按钮，用户必须点进一个项目再选择投资，一般来讲，大部分投资人不太关心具体项目详情，所以这无非给用户提高了操作成本，本可以一步进入投资流程现在需要两步，可以考虑列表中嵌入投资按钮。
爱钱进
（1）产品列表页分上下两个导航栏，只有两种产品：零存宝和整存宝。
（2）零存宝由于只有单独一种投资项目，所以该项目独占整个屏幕，这样也可以突出爱钱进活期理财的特点。三个图标（随时可退、按日计息、全民投资）简单诠释了零存宝的特点，用户了解起来更容易，引导性强。
（3）整存宝分三种期限即3个月、6个月、12个月。3个月的项目占屏一半，突出该项目是最受欢迎的。每个项目都有投资或者预约入口。即使现在没有可投的项目，用户也可以提前预约，这样用户无需随时查看什么时候有可投的项目，节省了用户操作的时间和精力，减少资金站岗情况，而且预约还有奖励，鼓励用户投资。
6.3.我的/资产
积木盒子
（1）界面非常简洁，最重要的数据直接显示出来如资产总额、可用余额、昨日收益等。中间是两个比较大的按钮，即充值和提现。剩余详情模块清晰整齐的列在下面。但是并没有数据表示你在这个平台上投资的累计收益，这是不可思议的，这应该是用户非常关心的一个数据，应该同资产总额重要性一样，展示在明显的位置，从而用户可以很直观的知道自己到底赚了多少钱，这点需要改进，严重影响用户体验。相比而言，爱钱进这点就做的比较好。
（2）我的资料和消息通知分布在左上角和右上角。
（3）在消息通知下面有个显示/隐藏金额按钮，这是个非常贴心的设计。考虑这样一个场景，当你和朋友推荐这款APP时，你不想让对方看到你在这里投了多少钱，你就可以提前把金额隐藏，从而保护了自己的隐私又跟朋友分享了投资的体验，这也有助于平台推广和拉新。很可惜，爱钱进并没有这样的设计。
（4）细心的你是否发现，该页面顶部没有看到显示时间的状态栏，因为状态栏的内容是白色，而积木盒子的背景颜色也是白色，并没有区分开。不只是这个界面，其他主导航的界面也是同样的情况，只有进入详情页才会有黑色背景的状态栏显示出来。这点需要改进。
爱钱进
（1）界面相比于积木盒子稍显复杂，最上一栏显示资产总额和累计收益，数额不能被隐藏。中间是个扇形图，展示出用户投资各个产品的比例。下面是充值和提现两个核心功能按钮。充值按钮用了APP主色调橘红色，而提现则用了暗色调，意在鼓励用户多投资，少提现，这样达到对用户的侧面引导作用，促进现金持续流入，减少流出。
（2）下面是八个模块：零存宝+记录、零存宝记录、整存宝+记录、预约记录、散标记录、债权转让、认购债权、资金流水。其中零存宝+记录和零存宝记录名称重复，可以合并成一个。每个模块都是由图片加文字组成，然而图片和内容并没有什么关联性，再加上文字内容复杂，反而整体给人感觉有些杂乱，建议简化。
6.4.内容和互动
积木盒子
（1）积木盒子由锦囊和发现两个主板块来展示内容和互动。
（2）锦囊展示由网站运营人员和行业专业人士提供的PGC，位于上面有个子导航栏，包含所有、最热、订阅、中国、国际、学堂、活动。内容列表呈现瀑布式结构，每段内容由作者、标题、和图片构成。
（3）发现板块包含任务挑战、邀请好友、关注微信、联系客服、积分商城、活动中心等。其中积分商城和活动中心会直接展示出部分内容，重点突出这两个板块。这也是最能够提高用户活跃度和粘性的版块。
（4）积分商城中，将所有商品全部罗列出，主要由加息券和优先购组成。鼓励用户投资。
（5）积木盒子APP端并没有社区板块，用户无法分享投资经验，缺少信息共享和交流的平台。
爱钱进
（1）爱钱进并没有内容板块，主要以各种活动和论坛为主。
（2）互动页面包括会员专区、分享返利、网贷课堂、积分社区四个子版块。
（3）下面是瀑布流展示的推广活动内容。
（4）会员专区按照用户等级一次罗列出特权。
（5）积分社区包含最新、热门、板块、我的四部分内容，H5界面，用户体验不好，进入后还要等几秒网页加载。而积分商城则隐藏在我的里面，很难发现。个人觉得积分商城作为主要的鼓励用户投资的运营手段，隐藏的实在是太深了。而互动页面中的网贷课堂内容极其简单，质量比较低，建议将积分商城板块从社区中提出来替换网贷课堂板块，以突出用户福利体系。
7.表现层
积木盒子
视觉上以白色为底，柔和的浅蓝色为主色调，整体感觉极简却不失精致的线条，干净纯洁，给人极大的安全感，页面的结构区分明显，层次清晰。用户体验比较好。
爱钱进
同样以白色为底，但是白色相比于积木盒子的白色稍显暗淡，以火热的橘红色为主色调，营造活跃火爆的氛围，充满活力。但在一些细节处理不如积木盒子精致，结构排版还有待提高的地方。
8.总结
依据SWOT分析方法将两个平台进行对比阐述如下表：
作者：王凯（微信号：tracykellen）,一只理工科海龟，正在寻找一个优秀互联网公司产品岗位工作机会。
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