电子商务电子支付实训二

   电子支付

          经过在网上实行多次的查询、浏览和实践，得出以下几个电子支付方法和工具：

一、电子钱包支付（通过电子钱包软件实现支付，如电子现金、电子零钱、电子信用卡等）。

    电子钱包有两种概念：一是纯粹的软件，主要用于网上消费、帐户管理，这类软件通常与银行账户或银行卡账户是连接在一起的。二是小额支付的智能储值卡，持卡人预先在卡中存入一定的金额，交易时直接从储值帐户中扣除交易金额。

    电子钱包为安全电子交易(SET)中之一环，为一计算机软件，用以让消费者进行电子交易与储存交易记录。消费者要在网络上进行安全电子交易前，必需先安装符合安全标准之电子钱包

   电子钱包的特色：

  （1）安全：电子钱包用户的个人资料存贮在服务器端，通过技术手段确保安全，不在个人电脑上存贮任何个人资料，从而避免了资料泄露的危险。

  （2）自己：消费者在申请钱包成功后,即在服务器端拥有了自己的档案，当外出旅游或公务时，不用再随身携带电子钱包资料，即可进行网上支付。

  （3）方便：电子钱包内设众多商户站点链接，消费者可通过链接直接进入商户站点进行购物。

  （4）快速：通过电子钱包,完成一笔支付指令的正常处理，只需10-20秒（视网络及通讯情况而定）

    电子现金在其生命周期中要经过提取、支付和存款 3个过程，涉及用户、商家和银行等 3方。电子现金的基本流通模式如图 1所示。用户与银行执行提取协议从银行提取电子现金；用户与商家执行支付协议支付电子现金；商家与银行执行存款协议 ,将交易所得的电子现金存入银行

电子支票的优势：

二、电子现金支付（类似于传统现金支付方式）。

    电子现金支付其实是一种用电子形式模拟现金的技术。电子现金系统企图在多方面为在线交易复制现金的特性：方便、费用低（或者没有交易费用）。不记名以及其他性质。但不是所有的电子现金系统都满足这些特点，多数电子现金系统都能为小额在线交易提供快捷与方便

    电子现金是一种比较成熟的电子支付手段，适用于那些通过网络进行支付的小额交易。

    电子现金的特点：

1、银行和商家之间应有协议和授权关系。

2、用户、商家和E-cash银行都需要使用E-cash软件。

3、E-cash银行负责用户和商家之间资金的转移。

4、电子现金对使用者来说都是匿名的，使用电子现金消费可以保护使用者的信息。

三、电子支票支付（是传统支票模式在网络中的延伸，电子支票尤其适用于B2B等大额电子商务交易）。

    电子支票是纸质支票的电子替代物，它与纸支票一样是用于支付的一种合法方式，它使用数字签名和自动验证技术来确定其合法性。监视器的屏幕上显示出来的电子支票样子十分像纸支票，填写方式也相同，支票上除了必须的收款人姓名、账号、金额和日期外，还隐含了加密信息电子支票通过电子函件直接发送给收款方，收款人从电子邮箱中取出电子支票，并用电子签名签署收到的证实信息，再通过电子函件将电子支票送到银行，把款项存入自己的账户。

电子支票是网络银行常用的一种电子支付工具，电子支票与纸质支票一样是用于支付的一种合法方式。它使用数字签名和自动验证技术来确定其合法性。

电子支票

1．电子支票尤其适用于B2B等大额电子商务交易

2．可以很容易与EDI应用相结合，推动基于EDI的电子交易和支付

3．电子支票技术可连接公众网络金融机构和银行票据交换网络，以达到通过公众网络连接现有金融付款体系。

1.电子支票可为新型的在线服务提供便利。它支持新的结算流；可以自动证实交易各方的数字签名；增强每个交易环节上的安全性；与基于EDI的电子订货集成来实现结算业务的自动化。

2.电子支票的运作方式与传统支票相同，简化了顾客的学习过程。电子支票保留了纸制支票的基本特征和灵活性，又加强了纸制支票的功能，因而易于理解，能得到迅速采用。

3.电子支票非常适合大额结算；电子支票的加密技术使其比基于非对称的系统更容易处理。收款人和收款人银行、付款人银行能够用公钥证书证明支票的真实性。

4.电子支票可为企业市场提供服务。企业运用电子支票在网上进行结算，可比其他方法降低成本；由于支票内容可附在贸易伙伴的汇款信息上，电子支票还可以方便地与EDI应用集成起来。

5.电子支票要求建立准备金，而准备金是商务活动的一项重要要求。第三方帐户服务器可以向买方或卖方收取交易费来赚钱，它也能够起到银行作用，提供存款帐户并从中赚钱。

6.电子支票要求把公共网络同金融结算网络连接起来，这就充分发挥了现有的金融结算基础设施和公共网络作用。

四、基于银行卡的网上支付模式（主要有两种，一种是网银支付，另一种是第三方支付，如支付宝。）

    网上支付是电子支付的一种形式，它是通过第三方提供的与银行之间的支付接口进行的即时支付方式，这种方式的好处在于可以直接把资金从用户的银行卡中转账到网站账户中，汇款马上到账，不需要人工确认。客户和商家之间可采用[1]信用卡、电子钱包、电子支票和电子现金等多种电子支付方式进行网上支付，采用在网上电子支付的方式节省了交易的开销。

五、移动支付（允许移动用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式）

移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。

移动支付主要分为近场支付和远程支付两种，所谓近场支付，就是用手机刷卡的方式坐车、买东西等，很便利。远程支付是指：通过发送支付指令（如网银、电话银行、手机支付等）或借助支付工具（如通过邮寄、汇款）进行的支付方式，如掌中付推出的掌中电商[3]，掌中充值，掌中视频等属于远程支付。目前支付标准不统一给相关的推广工作造成了很多困惑。移动支付标准的制定工作已经持续了三年多，主要是银联和中国移动两大阵营在比赛。数据研究公司IDC的报告显示，2017年全球移动支付的金额将突破1万亿美元。强大的数据意味着，今后几年全球移动支付业务将呈现持续走强趋势。

  而移动支付安全也不容忽视。2014年的GMIC移动金融的闭环论坛上，在移动支付的布局中，腾讯表示愿发挥价值、共建移动支付产业链生态安全。同时，2014年三月期AV-TEST权威评测报告出炉，腾讯手机管家以“三项全优”的成绩通过严苛测试，综合排名全球第一；其中病毒查杀测试得满分、手机防盗三项全能、垃圾短信拦截率最优。

     而电子商务中B2B、B2C的支付方式主要是个人账户以及企业账户之间通过网银等方式转账，C2C主要用网银、支付宝（财富通的占比不是很大），相对来说都很安全，B2C/C2C交易的账户都是与公司直接挂钩，而C2C中一般都有第三方担保，也是很安全，不足的话企业账户不是即时到账，第三方担保一般需要对方及时确认收货才能很快收回资金。

 

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