影响征信的十大“雷区”

如今，社会征信对于每个人而言都非常重要，信用会影响我们生活的方方面面。因此，我们在日常生活中要注意规避以下这几类征信中常见的“雷区”。

1.“征信白户”

征信“白户”是指从来没有办过信用卡和也从来没有使用过银行贷款，而包括银行、小贷公司等金融机构在内，在审核是否能给借贷人发放贷款时，是通过个人征信依据来判断借贷人是否具有还款能力和还款意愿的。所以当征信报告为空时，银行会无法判断你的信用情况如何，就无法给你下款，这也就是白户为何难申请到贷款的主要原因。

2.“逾期记录”

一般流传最广的说法是：不要有“连三累六” ，即 2 年内连续 3 个月处于逾期状态，或有累计 6 次逾期记录。若非恶意逾期，也可尝试向银行解释原因，但贷款申请有可能会被提高利率，减少贷款金额等，严重的会直接被拒贷。

注意信用卡激活后未使用也可能产生逾期，睡眠信用卡激活后不使用也会有年费，不缴纳可能产生负面信用记录。所以不管你申请的是什么种类、什么级别的卡，一定要问清楚年费收取的问题。

3.“呆账”

呆账是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。因此，日常务必留意自己的信用卡还款情况，对于不再使用的卡建议及时注销。已经产生的呆账，必须尽快联系银行，还清欠款后销户。

4.“信用卡当前使用额度” 过高

随着消费意识的转变，每个人都可能会有多张信用卡。但很多人不太关注日常刷卡额，导致征信上 “信用卡当前使用额度、近 6 个月平均使用额度” 都非常高。等到申请贷款时，可能面临需要将金额降下来的要求。建议若接下来有贷款规划，建议提前至少 3 个月留意自己的信用卡刷卡额，避免过高引起银行反感。

5.“对外担保”

如果帮别人做银行贷款担保人，当被担保人无力偿还债务时，作为担保人会被连带问责，且可能会在自己的征信上显示一笔担保纪录。银行在审查个人贷款资质时，对外担保额很大概率也会被计为负债，有可能会影响贷款审批。

6.“随借随还信用贷” 刷卡频率过高

随借随还的信用贷款非常方便，但此类产品可能每刷卡一次就会被记录在征信报告中，建议有此类贷款的朋友，先了解清楚征信留记录情况，再斟酌刷卡频率。

7.“白条、花呗、借呗、微粒贷”等常见网贷

蚂蚁花呗：支付宝旗下产品，不上征信，但若逾期会影响芝麻信用分。
蚂蚁借呗：支付宝旗下产品，随机上征信（不是100%，类似于抽查），但若逾期大概率会上征信。
京东白条：京东旗下产品，若在京东商城购物则不上征信，若用来买房、装修等，属于小贷公司借款，会上征信。
腾讯微粒贷：属于微众银行旗下产品，上征信，需谨慎使用。

注：以上信息仅供参考，由于政策的瞬息万变，之后可能会有所变化。但需要注意的是，如果征信上过多此类小贷记录，势必会影响正规银行贷款申请。

8.“机构查询次数” 过多

机构查询主要分为：贷后管理、信用卡审批、贷款审批、担保资格审查四大类。其中除了“贷后管理”外，后面三类均不宜过多，建议半年内查询不要超过 5 次，否则可能影响贷款审批或信用卡开户。

若近半年查询次数过多，建议先停几个月缓一缓，再做下一步规划。

9.“配偶 / 父母征信” 有污点

除了关注自己的征信外，配偶和父母的征信也要多加留意是否有逾期等不良记录。已婚状态下申请贷款，配偶的信用情况也是重要的考察因素之一，若配偶信用不良，可能会导致另一方申贷失败。

10.欠账等经济纠纷

如果你欠钱不还，甚至上法庭的，法院会记录在你的个人信用报告上。

来源：少行笔记、网络
编辑：微众税银