文/王昊律师 （国内著名私人财富管理律师）
导读
前阵子从英达到一名德州老太太，他们都运用一些偏门奇招来躲避美国的高税率，其手段甚是可圈可点。不过，世界各个国家政府都在打击逃税漏税，他们的小把戏也已经被攻破，很多国家甚至还出台了更多、更严格的防护手段。不过最近，好不容易老百姓们还是踏踏实实纳税，一些金融机构却干起了大买卖！跨国合作、无照经营，简直像极了美剧剧情，今天咱们就细数一番那些专业级的洗钱都落得了什么下场。
美国三家金融机构帮助朝鲜洗钱
根据美国检察机关的调查结果，因受到美国和联合国安理会制裁而无法利用国际金融网的北韩，正在利用多个伪装公司和中国、俄罗斯、新加坡等海外合作公司洗钱的手法，出售煤炭和进口原油。
虽然相关国家已经着手核查真相。但美国司法部已于上周通过华盛顿联邦检察院，以涉嫌参与北韩金融机构洗钱为由，对新加坡的韦尔默管理、跨国伙伴、中国的丹东清泰贸易公司提起诉讼，要求没收三家公司共约1100万美元的资产。
据称，这是这是美国政府迄今提交的没收有关朝鲜诉讼中金额最大的一起。遭到起诉的3家公司也出现在美国财政部当天公布的制裁名单上。
根据诉状内容揭示，韦尔默是新加坡一家不动产管理公司，从今年2月起至7月间先后7次向伪装过的朝鲜公司汇款700万美元，因此存在帮助朝鲜洗钱的嫌疑。
美国政府今年5月前后对韦尔默公司进口俄罗斯产原油的资金流向进行了追查，得出了朝鲜联手这家新加坡公司对原油进口资金进行洗钱的结论。
在此之前，国际间美元金融交易体系——环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）服务已于今年初勒令朝鲜的朝鲜贸易银行彻底退出。美元交易渠道被堵死的朝鲜，便利用各种变通手段销售煤炭和进口原油。
美国联邦检察长钱宁·菲利普表示，“这一调查的目的，是为体现美国的决心，不允许帮助朝鲜非法利用美国金融体系以便从国际市场获得商品和服务。”
光大银行宝鸡分行的以贷转存
其实比起上述的多方联合，银行自行的手段也是无形又具体。就比如说这“以贷转存”，这种洗钱手法其实就是：银行在发放贷款的同时，从贷款中扣下一定比例强行作为客户在银行的存款。这进一步加深了贷款企业的负债，导致贷款的综合成本上升，而银行却以此获取了更高的利润。不得不说，如果监管疏忽，一元钱不知道能翻几番。
不过就在近日，中国银监会宝鸡监管分局行政处罚信息公开表显示，中国光大银行宝鸡分行在2016年向宝鸡市四户借款人发放贷款过程中，存在以贷转存的行为，依据《中国银行业监督管理委员会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》第一条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，对光大银行宝鸡分行处以30万元的罚款。
马克外汇Macoofx遭新西兰FMA警告
新西兰金融市场监管局（FMA）官网近日公布消息，因Macoo Capital Group Limited（马克资本集团）未获得FMA颁发的许可证，将其列入无牌警示名单。
FMA指出，Macoo Capital Group Limited（马克资本集团）未获得FMA的授权，其金融服务提供商注册者（FSPR）身份已于2017年1月注销，但仍然在新西兰提供金融服务，属于无牌经营。
据悉马克交易所（Macoofx）隶属于马克资本集团，其网站拥有英语及繁简体中文页面，主要提供外汇、金属、能源、股指等交易产品。但目前，该网站的繁体中文页面暂时无法打开，英文页面并未宣称受FMA监管。
欧洲外汇平台NetoTrade无牌经营
欧洲外汇平台NetoTrade近日登上瑞士金融市场监督管理局（FINMA）的黑名单。根据相关报道，该平台既没有FINMA的监管授权，也未在其运营网站表明具备哪一国的监管机构授权。
此外，该平台推出了IOS版本的手机应用NetoTrader，不过苹果应用商店里暂时没有这款APP的相关评分。
王昊律师提醒
如果说富人希望避税算是情理之中，那么金融机构设法洗钱来换取更高的利益则更加的不可原谅。毕竟前者是靠自己的本事努力赚钱，从而希望能为自己或后代留下更多的物质，进而保证生活质量；而后者则是赤裸裸的犯罪。
我们暂不深入讨论一些金融机构是否牵扯到政治问题，单是无照经营这一点来说，就需要很多投资者注意，如若投资不当，极有可能会被不法机构将钱财卷空，严重者甚至会面临破产的情况。请务必警惕。
当然，各个国家政府在盯着自家税务居民逃税漏税的之外，也一定会紧盯各大金融机构，所以在现如今对“钱”极其敏感的时代，请大家务必尽情合法合理的规划，切勿侥幸心理。
王昊-北京瑞银律师事务所创始合伙人、北京市律师协会信托法专业委员会副主任、香港注册外国律师、钱伯斯个人荣誉获奖者，自媒体人（《王昊说财富》《看见王昊》）
[免责声明]：本文事实部分内容转载自：东亚日报、凤凰资讯、中国网、新浪财经、汇讯早报、中金网；照片转自：《黑钱胜地》截图、汇讯早报。事实部分内容未经本平台证实，对其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性，本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。