《区块链革命》第3章笔记

重塑金融服务形象：从赚钱机器变成致富平台
全球金融系统每天要转移数万亿美元，为数百万人服务，并为总值超过100万亿美元的全球经济提供支持。新技术一直被匆匆忙忙地添加进这台20世纪70年代发明的机器中，交易清算只需要几秒，结算却需要好几天。监管部门还在使用为工业时代而设的规章制度来管理这台机器。规模和覆盖范围都不能真正的全球化，全球有22亿人口每天生活费不到2美元，不够资格在银行开户或办信用卡。
金融是一种垄断性行业，其速率和成本壮大了中介机构队伍，比如银行、信用卡公司、证券交易所、票据交易所、电汇/汇款服务商、保险公司、证券律师事务所、中央银行、资产管理公司、会计事务所、咨询公司和大宗商品交易商等。
全球第二古老行业的新面貌
下面从6个方面说明区块链技术将深刻的变革金融界，打破金融垄断局面，为个体和机构提供真正的选择权，选择他们创造及管理价值的办法。
（1）鉴证：区块链可根据交易记录、声誉得分以及其他社会经济因素，来验证任意对手方的身份及实力。
（2）成本：区块链技术能同时兼顾点对点价值转移的清算和结算，并且持续工作，保证账本及时更新。
（3）速度：汇款3--7天，股票2--3天，银行贷款平均结算时间23天。比特币网络平均10分钟就能完成该段时间内所发生交易的清算和结算，其他区块链网络速度更快。
（4）风险管理：区块链技术能降低结算风险、交易对手方风险和系统风险。
（5）价值创新：双向锚定机制无须涉及第三方交易所，将资产在区块链内外转移。
（6）开源：区块链作为开源技术在网络共识基础上，能够不断地进行革新、反复迭代、完善自身。
八个核心功能：金通服务领域将如何实现变革
（1）价值验证：可供验证的稳健身份、通过加密保证安全。
（2）价值转移：大小金额无需通过中介。
（3）价值存储：支付机制依赖安全的存储平台。
（4）价值贷款：债务可在区块链上发型、交易与结算，以提高效率、减少摩擦、改善系统风险。
（5）价值交换：区块链的速度和效率能惠及未能得到充分金融服务的人。
（6）融资与投资：生成点对点融资、企业行为记录的新模型。
（7）价值保险及风险管理：保护资产、房产、生命、健康、营业财产以及商务实践衍生品。
（8）价值核算与审计：分布式账本将实现实时审计和财务报告。
私有区块链
私有（“许可型”）区块链要求用户拥有一定的权限，比如要求拥有特定的执照才能在该特定的区块链上运作。鉴于所有的参与方都是可以被信任的，交易只需由成员自己进行校验，所以不太可能发生51%攻击，也无需耗费电力的矿工参与。成员可以简单地在有需要的时候改变区块链的规则，但容易遭受攻击。
金融公共事业
2015年9月，全球9大银行——摩根大通、瑞士信贷、高盛集团、道富银行、瑞银集团、苏格兰皇家银行、西班牙对外银行以及澳洲联邦银行，决定共同研究区块链技术通用标准，成立国际银行区块链联盟R3。
2015年12月，Linux基金会发起了一个开源区块链组织——超级账本计划(Hyper Ledger)。
世界账本
现代会计工作有四个问题：（1）管理人员诚信；（2）人为出错；（3）监管困难；（4）传统记账方法不能与新型商业模式协调。
在复式记账法上加入第三项——时间戳凭证，称为三式记账法。公司的财务报表将会变成一种活化的分类账本，具有可审计性、可搜索性以及可验证性。这种账本还可以满足监管部门的合规要求并且降低风险。通过共享的账本，监管、审计及会计核算部分实现自动化，审计人员和银行检查人员可以通过自动的审查来检查资产负债表的基本健康状况及公司的实力。
世界四大会计事务所之一德勤开发了一套PermaRec的区块链解决方案。将交易记录到区块链上，快速对交易一方或双方进行审计。还需要有人对无形资产进行实时评估，并且执行其他区块链做不到的会计职能，这样就不需要派遣过多的审计人员了。

区块链技术将影响金融服务领域方方面面——从零售银行业和资本市场到会计和监管，还将促进我们思考银行和金融机构在社会中扮演的角色。我们相信区块链技术正以不可阻挡的力量，为根深蒂固的、受监管的及僵化的现代金融基础设施带来冲击，金融这一领域能够从工业时代的金钱机器转型为意识实现繁荣的平台。