一次性缴清保费有什么好处?你适合吗?

​最近有用户询问立安保险管家,他有一笔40万元的闲置资金,想买一份趸交的保险,希望期限是30年,之后一次性领出来,收益越多越好,希望管家帮他定制。

对于重疾险、人寿险等保险产品,绝大多数人都是选择期交,也就是每年缴纳固定的保费,期限多为十年以上,20年或30年的居多。但是趸交保费的产品,选择的人还是少数。

趸交保费是与按期付款相对应的,就是一次性付清所有保费。单从费率上来看,趸交要比期交便宜,但考虑到一次性支付资金的利息成本和机会成本,两者并无优劣之分。而期交比趸交的优势主要体现在其灵活性上。

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期交的优势:

1、  期交保费可以追加附加险。目前只有在投保主险且主险在交费期内的情况下,才可以投保附加险。而采用趸交方式购买主险,即使在主险的保障期内也不能再购买新的附加险;

2、  期交保费可以享受保费豁免。如果保户在交费期尚未满时就出险,则未交清的部分保费就可免除。对于购买少儿险来说,保费豁免条款就更具有优势。如果家长不幸发生意外伤害事故或疾病,导致身故或一、二、三级残疾或罹患重疾,保险公司将豁免以后的各期保费,保险合同继续有效;

3、 期交保费可以改变保额或者追加保费。投保人可以根据自己经济实力的变化,调整自己的保险计划。

趸交的优势:

趸交也有很多优点,它相对比较便宜和方便。不少选择这种交费方式的人都是基于自己工作稳定性不够,而手中又刚好有一笔钱,为避免将来情况变化,发生交付困难,蒙受退保的损失,就选择了趸交的方式。由于保险公司对趸交费率的设定比期交要高6-7%,所以选择趸交,客户可以得到价格上的实惠,但前提是客户必须一下子拿出一大笔资金。

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适合的人群:

趸交省却了今后每年继续交保费的麻烦和保单失效的风险,比较适合收入高但不稳定的人。

趸交一般会出现在哪些保险上?

不是每种保险产品都适合趸交方式,如果是购买中短期储蓄型产品的,目的是投资增值,选择方便快捷的趸交方式就很适合。但购买纯保障型险种的目的是获取保险保障,为以较少的保费支出获取高额的保障,则应该采用期交保费的方式。

趸交的种类:

趸交其实也可分两种。一种是把一份保险的保费一次性付清。另一种是把一份保险按年拆分成若干份独立的保险。

趸交保险能退吗?

如果是在犹豫期,保险可以全额退款;如果在犹豫期后,也是可以选择退保的,但是退保后资金将会受到损失。

立安保险管家建议,如果是趸交保费的话,那么最好是过几年再退保。因为既然是趸交产品,在留下这份保险的情况下,就不会再需要投资者继续投入了。所以此时退保的损失比例和损失绝对值都是一样的。越晚退保,损失会越小一些。

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管家建议:

立安保险管家建议,趸交保费适合收入高但不稳定的人,普通消费者最好还是选择期交保费。

比如如果选趸交保费,如果几年内出险了,保费都交完了就很不划算,同样情况,如果选30年交,那保费才交了1/5,出险了相对比较划算。

另外,考虑到通货膨胀的问题,钱是越来越贬值,30年后的1000元跟现在的1000元,购买力可能会差很多,所以普通消费者还是比较适合期交。

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