女性有多少钱算财务独立？

经济独立是独立女性的重要标志。到底有 多少钱才算独立女性呢？没有钱养活自己，算什么独立女性。如果要有钱，有多少算是独立呢？

世界银行2016年调查数据显示：在财务上，发展中国家（含中国）单身女性比单身男性更为独立。无论储蓄，理财，保险等中位值以上女性所占比例和账户数量都高于男性。女性超出男性5%~10%。但在我们现实日常生活中，总感觉女性需要男性买房、买车、买包、买这买那，好似女性缺乏独立自主的能力。究其原因 ，受到了我们文化中的"人众无知"影响。

什么叫“人众无知”？人们对于不确定的信息，从其他人的表现中寻找线索，去推论自己怎么想，怎么做，该怎么发表意见。害怕我们内心的想法和大家想法不同，担心自己是唯一的傻子，从而不敢表达自己的真实想法。这在心理学上称为“人众无知”。

其实现实中不乏自立自强的女性，读书时成绩好，工作也赚的也不少，而社会认为女性是寄生虫的偏见，是因为“人众无知”女性自己也有这样的想法，认为也应该这样想。然而，事实上女性完全有可能成为自己生活的掌控者。

具体来说，女性如何赚钱？如果管理财务才能成为独立女性呢？

首先我们来看“财务独立”的定义，这是一个多方因素集合的概念。并不是有钱，钱多就是财务独立。如果一个人有钱、但资产结构不佳，很多负债，资金来源不稳定，并且花销费用持续走高，这并不能称之为财务独立。反之，如果收入、支出稳定，相当可靠；收入处于长期增长趋势，负债可控；则更符合“财务独立”的标准。

我们需要厘清对于“财务”的理解。常常听到某明星嫁某金融才俊，这里的才俊指的是其公司管理的基金的额度，可能并非全部是才俊的个人资产。所以要搞清楚资金是自己的还是他人委托的？是可以随时动用的还是有条件的？是绝对数值还是随市场价格波动的？等等。

“财务独立”不是通常意义上的“财务自由”。财务自由是比财务独立更高的标准。一报告表明，在中国想要财务自由，必须有2亿人民币可支配的现金。且不说这个标准有是否离谱是否夸张。“财物自由”是关于财富的概念。“财务独立”的关于生活质量的概念。财务独立应该符合下列条件：

1.健康的收支。财物独立心理状态是按自己舒服的方式生活，不用担心如期要支付账单，不用焦虑如何应对突发的困难。收入包括工资奖金、投资、其他主动的稳定的各项收入。其来源稳定，可期，长期。标准是在收入扣除基本开支之后，能有保持心理舒适的钱。如：30%的收入可以不用紧巴巴就可以结余下来。

2.没有不断增加的债务。良好的债务管理能力，能财务独立的重要点。可控范围内的房贷、车贷都是可以管理的。遇新的、其他举债要三思。创业、较大金额教育投资（出国留学）等，财物独立性会短期内受损，需要提前计划安排资金，配置新的结构，或是寻求自己所在家庭系统的短期支持（配偶或父母）。

3.投资能力及风险管理能力。每年年终结束时候的资金，同比增加5%以上，这是国际标准。中国国情不同，可以调整，参照GDP，CPI等。

收入的组成部分里，投资性收入的比重持续稳定，不断升高。投资获得的收入，能进行再投资。国内的资本市场较独特，与海外有所不同。投资渠道少，股市可怕，对冲基金和风险投资不知哪里找，艺术品贵、骗局丛生。大家都去房市了。在海外市场，房地产属于会不断消耗的资产，如同车子、游艇、马等，是需要维修要维护的资产，而价格增长的走势又不同于国内市场。

如果在中国一线城市有套房，过去这些年增长比例肯定高过5%，肯定跑赢了GDP。要是买房了，但要天天吃泡面，身体会吃不消，这也不算独立。财务独立是一种舒服的状态：心理上、生理上都舒服。

有个超高收入朋友，不买房，租住在最好地段的酒店公寓，投资风险基金收益不错。她的理由是：怎么住也会比买套房钱少，因为她对国内房价持续高涨没有信心，未来每个人都有好几套房子。而她的风险投资收益会随着市场发展而不断上升。她退休后考虑移居海外生活，同时今天舒适的生活环境在培养孩子上也能形成优势。

从投资的角度来看，房产投资对女性有什么意义呢？房产是投资方式中的一种，是好的资产组合。房产具有投资的属性，买了自住不卖就不具备投资品属性了。拥有房产所有权并不是独立的充分必要条件。

4.有应急的钱，帮助家人的资源，当大家庭里出现危机。失去工作、主动离职不用担心接下来12个月的账单，也不用焦虑看病不能报销的钱、汽车保养维修，房租房贷等。有应急的钱，可以保证意外发生时内心安宁。

大家庭中的父母、兄弟姐妹，可能急需用钱。虽然帮助不是必须要做的，但是如果能做到手头上不紧的帮助家人，也是重要的。

5.有能力养育孩子。在舒适宽松下的情况下，给予孩子较好的教育和医疗，直至成年，能留下一些遗产给孩子。

除了以上这些点，还有能力可以参与慈善，帮助他人，带来精神上的满足。

财务独立的另一个标志是时间是自己的，是自由的。财物独立是过自己可以掌控的生活，自己可以选择将注意力用在哪。去追逐自己的梦想，没有无休止的经济困难，不必降低自尊去获得资源。不想工作就短暂自由舒适休息一阵，重新出发。对退休生活感到无趣时，有钱有时间去参与一些创业项目。

财务独立的目的为了热爱工作而工作，为了想结婚而结婚，为了自己期盼孩子而生育，为了成为自己想成为的人而奋斗。真正掌控自己的生活，创造自己的价值。

—End—